S'attaquer au problème de 41 milliards de dollars : comment protéger votre boutique en ligne contre la fraude dans le commerce électronique

Publié: 2023-05-16
fraude au commerce électronique
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Si vous gérez une boutique en ligne, il y a de fortes chances que vous ayez été ciblé par des fraudeurs.

La fraude au commerce électronique se développe et il devient de plus en plus difficile de se tenir au courant des nouvelles méthodes des pirates informatiques pour duper le système. En 2022, les propriétaires de commerce électronique ont perdu près de 41 milliards de dollars à cause de la fraude, et ce n'est pas seulement un problème nord-américain.

Les marchands en ligne d'Amérique latine ont perdu environ 3 % de leurs revenus totaux à cause de la seule fraude au commerce électronique, suivis de près par les marchands de la région Asie-Pacifique.

Dans cet article, nous passerons en revue les types de fraude au commerce électronique, leur mode de réalisation, les mesures préventives et les outils que vous pouvez utiliser pour protéger votre activité en ligne.

  • Qu'est-ce que la fraude au commerce électronique ?
  • Pourquoi prévenir la fraude dans le commerce électronique ?
  • Classement des attaques frauduleuses par source
  • Types de fraude au commerce électronique
  • Autres mesures de prévention
  • Outils de prévention de la fraude dans le commerce électronique

Qu'est-ce que la fraude au commerce électronique ?

La fraude au commerce électronique est l'interception illégale de paiements en ligne ou l'abus des systèmes qui gèrent les vitrines en ligne, entraînant une perte financière et de réputation pour les victimes.

Le marché mondial du commerce électronique valait 16 600 milliards de dollars en 2022, et il devrait croître de 27,43 % au cours des cinq prochaines années, ce qui signifie que les criminels auront plus d'opportunités d'attaquer que jamais auparavant.

statistiques du marché du commerce électronique imarc

– Source : Groupe IMARC

La plupart des attaques sont liées au paiement, tandis que certaines se concentrent sur le phishing et le vol d'identité. Une autre est la fraude par rétrofacturation, également connue sous le nom de fraude amicale. Quelle que soit la méthode, les conséquences sont toujours dévastatrices pour les petites entreprises.

Pourquoi prévenir la fraude dans le commerce électronique ?

La prévention de la fraude dans le commerce électronique est essentielle tant pour les commerçants en ligne que pour les consommateurs. Les transactions frauduleuses peuvent entraîner des pertes financières, nuire à la sécurité des informations personnelles et nuire à la confiance dans les achats en ligne.

Voici plusieurs raisons de prévenir la fraude au commerce électronique :

  • Protéger la santé financière de l'entreprise en réduisant le risque de rétrofacturation, de remboursement et de pertes financières dues à des transactions frauduleuses.
  • Empêcher que les informations personnelles des clients, telles que leurs numéros de carte de crédit, adresses et coordonnées, ne tombent entre de mauvaises mains.
  • Construire et maintenir la confiance des clients en garantissant une expérience d'achat sûre et sécurisée.
  • Maintenir la conformité aux exigences légales et réglementaires liées à la confidentialité et à la sécurité des données.
  • Éviter la publicité négative et les atteintes à la réputation de la marque pouvant résulter d'incidents liés à la fraude.
  • Éviter les perturbations des opérations commerciales pouvant survenir en raison d'activités frauduleuses, telles que les annulations de commandes, la mauvaise gestion des stocks et les problèmes d'expédition.

En empêchant les activités frauduleuses, l'industrie du commerce électronique peut garantir une expérience d'achat sécurisée et digne de confiance, entraînant une augmentation des ventes et de la satisfaction des clients.

Classement des attaques frauduleuses par source

Le classement des attaques de fraude au commerce électronique de Chargebacks911 fournit des informations précieuses sur les différents types d'activités frauduleuses affectant l'industrie du commerce électronique et les sources qui en sont responsables.

classement des attaques frauduleuses par source

– Source : Rétrofacturation911

Types de fraude au commerce électronique

Voici les types de fraude les plus courants en matière de commerce électronique et ce que vous pouvez faire à leur sujet :

Type de fraude Description Conseils de prévention
Vol d'identité L'utilisation frauduleuse des informations personnelles d'une personne Utilisez l'authentification à deux facteurs, surveillez les activités suspectes
Test de carte Le fait de tester les informations de carte de crédit volées Limitez le nombre de transactions, utilisez des outils de détection de fraude
Prise de contrôle de compte Accès non autorisé au compte d'un client Mettre en œuvre des politiques de mots de passe solides, surveiller l'activité de connexion
Les escroqueries par phishing Escroqueries qui incitent les clients à divulguer des informations personnelles Former les employés et les clients à identifier les tentatives de phishing
Fraude par rétrofacturation Fausses rétrofacturations émises par les clients pour recevoir un remboursement Fournir des descriptions détaillées des produits et du service client
Fraude WooCommerce Activité frauduleuse ciblant spécifiquement les utilisateurs de WooCommerce Implémentez des plugins de protection contre la fraude et surveillez les activités suspectes


Découvrons-les maintenant en détail pour être au courant de ces types de fraudes et prendre les mesures appropriées pour les prévenir.

1. Usurpation d'identité

L'usurpation d'identité est le processus consistant à mener des activités criminelles en usurpant l'identité de quelqu'un d'autre. Cela se fait en collectant les informations d'identification personnelle (PII) des victimes telles que le SSN, les cartes de crédit, les rapports médicaux, l'adresse, l'âge et les documents d'emploi.

Par exemple, si un criminel met la main sur les informations de carte de crédit d'une victime, il peut les utiliser pour passer des commandes importantes depuis votre boutique en ligne à son adresse. Après avoir découvert la ruse, la victime peut déposer une rétrofacturation auprès de sa banque, lui faisant perdre de l'argent et des biens.

Du côté des entreprises, les criminels peuvent commettre une fraude commerciale en prenant le contrôle de comptes marchands réels et en utilisant le blanchiment de transactions.

Selon les données 2022 de la FTC, la fraude par carte de crédit était le type de vol d'identité le plus populaire, suivie de la fraude bancaire et de prêt.

rapport de vol d'identité ftc

– Source : FTC

Le vol d'identité est si efficace parce que les criminels peuvent voler différents types de PII de plusieurs façons. Et une fois qu'ils ont usurpé l'identité, ils peuvent accéder à des informations plus critiques.

Voici les meilleures façons d'empêcher les vols d'identité d'avoir un impact sur votre entreprise :

  • Améliorez votre processus Know-Your-Customer (KYC) en documentant et en revérifiant l'authenticité du client, les appareils fréquemment utilisés et l'emplacement.
  • Protégez vos informations personnelles en rendant les comptes de réseaux sociaux privés et en suivant les meilleures pratiques de sécurité.
  • Recherchez les anomalies telles que l'enregistrement d'une nouvelle carte de crédit, des commandes inhabituellement importantes, des emplacements inconnus et des incohérences dans les détails du compte.

2. Test de carte

Supposons que les pirates informatiques mettent la main sur un tas de cartes de crédit, soit par vol d'identité et surf sur l'épaule, soit directement en les achetant sur le dark web. Ils doivent tester la légitimité de ces cartes en exécutant de petites transactions ou des essais avant de pouvoir cibler gros. C'est ce qu'on appelle le test des cartes.

C'est un cauchemar pour les propriétaires de commerce électronique. Les pirates automatisent souvent des dizaines et des centaines de tests de cartes en passant de très petites commandes, mais lorsque les victimes découvrent la fraude, elles demandent des remboursements.

Si vous êtes en retard, vous risquez de payer des frais de rétrofacturation supplémentaires et de perdre vos produits. De plus, les tentatives inhabituelles d'autorisation de carte peuvent forcer votre processeur de paiement à augmenter vos frais ou à désactiver temporairement votre compte.

Empêcher le test des cartes est une tâche difficile. Mais voici quelques façons de garder une longueur d'avance :

  • Surveillez les transactions tous les jours et utilisez un CAPTCHA pour arrêter les scripts.
  • Ajoutez des limites de débit à des adresses IP spécifiques et un taux d'acceptation de paiement minimum, et assurez-vous que le volume ne provient pas d'emplacements inhabituels.
  • Effectuez des audits fréquents de la sécurité de votre entreprise et corrigez les failles.

3. Prise de contrôle de compte

Au lieu d'opter pour le système de paiement, les criminels pourraient chercher à accéder aux comptes d'utilisateurs avec une fraude de prise de contrôle de compte (ATO).

Des banques aux e-mails, aux réseaux sociaux, aux services téléphoniques professionnels et au commerce électronique, tout compte contenant des informations sensibles peut être ciblé. Selon Sift, 2022 a vu une augmentation de 131% des ATO par rapport à l'année précédente.

filtrer un rapport de fraude

– Source : Tamiser

Les pirates essaient diverses méthodes, telles que le phishing, l'échange de carte SIM, les attaques MitM et les injections de logiciels malveillants, pour voler les identifiants de connexion des utilisateurs indulgents en matière de sécurité en ligne.

Il est difficile de détecter instantanément les prises de contrôle de compte car les criminels se cachent derrière des schémas de connexion et des comportements en ligne familiers, mais une lecture attentive les révèle.

En tant que marchand en ligne, voici les mesures que vous pouvez prendre pour empêcher les ATO d'avoir un impact sur votre entreprise :

  • Utilisez des outils de surveillance et de détection des fraudes basés sur l'IA pour détecter les tentatives d'ATO en temps réel. Un pare-feu d'application Web peut également vous protéger du trafic inconnu et malveillant.
  • Faites en sorte que les clients utilisent une invite de connexion MFA qu'ils connaissent uniquement et qui n'est pas liée à leurs comptes.
  • Si vous ou vos employés êtes victimes d'ATO, modifiez rapidement les mots de passe, alertez l'équipe informatique et la banque, et sandboxez les comptes concernés.

4. Escroqueries par hameçonnage

L'hameçonnage est l'une des plus anciennes astuces du manuel du cybercriminel et est aujourd'hui au centre de la fraude dans le commerce électronique. L'hameçonnage consiste à usurper l'identité d'une entité de confiance ou d'un expéditeur pour manipuler la victime afin de partager des informations confidentielles.

Il peut s'agir d'e-mails urgents vous demandant de vous connecter à votre compte ou d'un SMS vous incitant à partager le code MFA. Dans tous les cas, le but est de gagner votre confiance en imitant quelqu'un en qui vous avez confiance et en volant vos données.

Lorsqu'il est mal exécuté, il ne s'agit que d'un texte de spam ennuyeux, mais lorsqu'il est bien fait, il peut s'agir d'une attaque d'ingénierie sociale intelligemment planifiée qui peut duper même la personne la plus consciente de la sécurité.

Selon l'Internet Crime Complaint Center, plus de 300 000 signalements de phishing ont été enregistrés rien qu'en 2022. Cette escroquerie porte atteinte à la sécurité personnelle, compromettant toute entreprise liée aux victimes.

rapport de crime sur internet ic3

–Source : IC3

Mais vous pouvez faire quelques choses à ce sujet :

  • Utilisez les MFA en interne dans votre entreprise et obligez les clients à vérifier leur identité auprès des MFA. Mais assurez-vous de ne pas être la proie des attaques de fatigue MFA.
  • Gardez un canal de communication fixe et éduquez vos clients à ce sujet. Il est important d'établir vos adresses IP et vos signes de marque difficiles à imiter.
  • Méfiez-vous des imitateurs de marque en ligne. Qu'il s'agisse d'un compte de réseau social ou de liens de spam, surveillez votre présence en ligne et prenez des mesures contre les agents malveillants.
  • Vérifiez la validité de l'adresse e-mail pour déterminer si l'adresse e-mail est associée à un véritable nom de domaine d'entreprise.
  • De plus, de votre côté, choisissez uniquement les fournisseurs de services de messagerie de confiance.

5. Fraude par rétrofacturation

La fraude par rétrofacturation se produit lorsqu'un titulaire de carte annule un paiement sans retourner la marchandise au commerçant. Il s'agit d'une étape conviviale conçue à l'origine pour inspirer confiance dans les cartes de crédit et de débit. Mais comme toute bonne chose, elle peut être utilisée à mauvais escient, en particulier pour les transactions sans carte (CNP).

Les rétrofacturations (ou fraude amicale) se produisent pour deux raisons : soit un client trouve une commande inconnue dans son relevé de compte et demande une rétrofacturation, soit le client dépose une rétrofacturation malgré la réception du produit. Dans le second cas, le porteur abuse du système, mais dans les deux cas, le commerçant est perdant.

Selon Chargebacks911, d'ici la fin de cette année, 60 % des rétrofacturations seront des fraudes amicales, et le coût moyen des rétrofacturations devrait être de 190 $. La norme de l'industrie pour la rétrofacturation est d'un maximum de 1 %. Idéalement, vous aimeriez le garder aussi bas que possible.

rapport sur les rétrofacturations911

– Source : Rétrofacturation911

Si un client est victime d'une fraude financière, il demandera une rétrofacturation dès qu'il s'en rendra compte. Si les criminels ont accès au compte bancaire de la victime, ils peuvent déposer eux-mêmes une rétrofacturation pour retirer de l'argent supplémentaire.

En plus de cela, si les clients déposent simultanément des demandes de rétrofacturation et de remboursement et que vous ne faites pas trop attention, vous risquez de payer deux fois. Compte tenu des frais de traitement, des frais de rétrofacturation, des coûts de marketing, de la perte de revenus et d'autres facteurs, les propriétaires de commerce électronique pourraient payer près de 2 fois la valeur de la commande.

Voici les mesures que vous pouvez prendre pour atténuer les risques de fraude par rétrofacturation :

  • Restez au fait des fraudes par carte de crédit pour vous assurer que les criminels n'abusent pas du système. Cela comprend des outils de surveillance et l'utilisation d'outils d'autorisation (AVS, CVV, 3DS2, VAU, etc.) pour chaque transaction.
  • Le service de vérification d'adresse (AVS) fait correspondre l'adresse et le code postal du compte bancaire avec les données saisies lors de l'achat. D'autre part, la valeur de vérification de la carte (CVV) s'appuie sur le processeur de carte pour signaler si l'acheteur a saisi le bon CVV.
  • 3D Secure est une autre couche de sécurité qui protège les commerçants en exigeant un mot de passe à usage unique dans une petite fenêtre pour qu'une transaction soit effectuée.
  • Améliorez votre service client et communiquez immédiatement avec vos clients. Cela inclut les e-mails de confirmation de commande, les rappels de paiement récurrents, le suivi des commandes et les détails de transaction faciles à comprendre.
  • Alignez votre marketing pour réduire les risques de retours « d'articles non conformes à la description ».
  • Documentez vos conversations clients pour avoir toutes les preuves nécessaires lors de litiges de commande.
  • Définissez clairement les politiques d'expédition et de retour sur votre site Web. Encouragez les acheteurs à vous contacter au sujet d'un problème de commande avant de déposer une rétrofacturation.

6. Fraude WooCommerce

WooCommerce est une plate-forme de commerce électronique populaire utilisée par des millions de magasins en ligne, mais elle n'est pas à l'abri de la fraude. Les commerçants en ligne doivent connaître les menaces potentielles et prendre les mesures nécessaires pour prévenir la fraude.

Une forme courante de fraude WooCommerce est l'ATO, qui se produit lorsqu'un fraudeur s'affaiblit ou réutilise les mots de passe du compte d'un client et effectue des achats non autorisés. Pour éviter cela, les propriétaires de magasins doivent encourager les clients à utiliser des mots de passe forts et uniques et à mettre en œuvre une authentification à deux facteurs.

La fraude au paiement est une autre forme de fraude WooCommerce, où les fraudeurs utilisent des cartes de crédit volées pour effectuer des achats non autorisés. Les commerçants en ligne doivent utiliser des outils de détection de fraude pour identifier les transactions suspectes, telles que les achats d'articles de grande valeur ou plusieurs transactions à partir d'une seule adresse IP ou adresse de facturation.

Les rétrofacturations frauduleuses sont également une préoccupation pour les marchands en ligne utilisant WooCommerce, où les clients prétendent qu'ils n'ont pas autorisé un achat ou n'ont pas reçu le produit. Les commerçants doivent fournir des politiques de remboursement et de retour claires pour éviter les rétrofacturations et conserver des interactions client détaillées et des enregistrements de transaction.

Après avoir mis en œuvre des outils de détection de fraude, encouragé des mots de passe forts et une authentification à deux facteurs, conservé des enregistrements de transactions détaillés et utilisé un fournisseur d'hébergement fiable, les marchands en ligne utilisant WooCommerce peuvent aider à protéger leurs entreprises et leurs clients contre la fraude dans le commerce électronique.

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Autres mesures de prévention

Outre toutes les étapes mentionnées ci-dessus, vous pouvez essayer quelques mesures préventives supplémentaires pour économiser le plus d'argent possible.

1. Authentification biométrique

La plupart des smartphones et des ordinateurs portables ont une sorte de sécurité biométrique (empreintes digitales, identification faciale, etc.) intégrée pour assurer la sécurité de l'appareil. Vous pouvez utiliser les mêmes outils pour vous assurer que seuls les vrais clients commandent auprès de votre entreprise. La biométrie est transparente, ce qui améliore la satisfaction des clients, et comme elle est unique, vous êtes moins susceptible d'avoir affaire à des fraudeurs.

2. Authentification à deux facteurs

La mise en œuvre de l'authentification à deux facteurs (2FA) peut renforcer la sécurité de vos transactions de commerce électronique. 2FA oblige les utilisateurs à fournir deux formes d'identification, telles qu'un mot de passe et un code à usage unique envoyé sur leur téléphone, avant de finaliser un achat.

Cela réduit considérablement le risque d'accès non autorisé et de transactions frauduleuses, car les pirates auraient besoin d'accéder aux deux formes d'identification pour effectuer une transaction. En mettant en œuvre 2FA, les commerçants en ligne peuvent aider à prévenir la fraude et à protéger les informations sensibles de leurs clients.

3. Utilisation du chiffrement et de la tokenisation

En tant qu'entreprise en ligne, vous devez utiliser le cryptage et la tokenisation. Ils contribuent non seulement à la conformité PCI DSS, mais également à la prévention des fuites de données.

Le cryptage et la tokenisation masquent les détails de la carte lors de l'authentification du paiement, mais leur application diffère. Avec la tokenisation, vous attribuez des jetons aléatoires aux données et les utilisez pour valider un paiement, tandis que le chiffrement réorganise la valeur et nécessite une clé de déchiffrement pour accéder aux bonnes données. Selon une étude de Visa, la tokenisation peut réduire la fraude de 28 %.

4. Formation et éducation des employés

La fraude au commerce électronique est une bataille permanente, et votre meilleur pari contre elle est vos employés. Formez vos équipes à gérer les données du support client en toute sécurité et configurez VPN et MFA sur leurs appareils personnels.

Organisez des séminaires fréquents pour les mettre à jour sur les nouvelles techniques de fraude, les aider à identifier d'éventuelles tentatives de phishing et les encourager à pratiquer l'hygiène de sécurité pour garantir la sécurité de l'entreprise. Lorsque les gens connaissent les risques, ils sont plus susceptibles de prêter attention aux mesures préventives.

Outils de prévention de la fraude dans le commerce électronique

Si vous en êtes arrivé là, vous en avez peut-être déduit que la lutte contre la fraude dans le commerce électronique vous oblige à contrôler correctement vos clients, à surveiller les activités inhabituelles et à appliquer les meilleures pratiques de paiement. Vous avez peut-être également réalisé que le combat est impossible sans outils de surveillance.

Voici cinq outils de prévention de la fraude dans le commerce électronique qui vous aideront à garder une longueur d'avance sur les criminels :

1. Aura

page d'accueil de l'aura

– Source : Aura

Si vous souhaitez lutter contre le vol d'identité et la fraude financière, votre pari le plus sûr est Aura. Il s'agit d'un service de surveillance du crédit, de confidentialité en ligne et de protection de l'identité bien conçu qui fonctionne en arrière-plan et vous alerte en temps réel de toute activité inhabituelle. En plus de cela, il s'étend également en tant que VPN, gestionnaire de mots de passe et service de gestion des accès.

Aura travaille avec trois bureaux de crédit (Experian, TransUnion et Equifax) pour enquêter sur les demandes de crédit et les activités suspectes. Il surfe également sur le dark web pour s'assurer que vos coordonnées ne sont pas divulguées et vous aide à verrouiller votre carte de crédit en cas d'anomalie. Il est idéal pour les employés d'une PME et peut aider les comptes bancaires de votre entreprise à rester sécurisés. La meilleure partie d'Aura est son interface utilisateur simplifiée sur tous les appareils et l'assurance contre le vol d'identité d'un million de dollars.

2. Tamiser

tamiser la page d'accueil

– Source : Tamiser

Sift propose une suite complète de prévention de la fraude pour les marchands de commerce électronique. Il traite les risques potentiels liés à la gestion des litiges, à la protection des paiements et à la défense des comptes en limitant la fraude par rétrofacturation et les tentatives de prise de contrôle de compte. Il rassemble également les données dans un tableau de bord de gestion des risques et vous aide à prendre de meilleures décisions à l'avenir. Sift travaille dans les secteurs de la fintech, de la vente au détail, des places de marché et des biens numériques, il y en a donc pour tous les goûts.

3. Boulon

boulon page d'accueil

– Source : Boulon

Si vous rencontrez des difficultés avec la conversion des clients et que vous tâtonnez aux étapes de remboursement et de paiement, vous devez vous tourner vers Bolt. Il s'agit d'une expérience de paiement en un clic pour les clients qui prend moins de temps à suivre mais qui maintient le même niveau de sécurité. Bolt prétend vous aider à identifier 17% des acheteurs invités dès le premier jour, et il aide même dans les demandes de remboursement et de rétrofacturation. Son ML utilise 200 signaux pour créer des profils de risque de panier et vous donne plus d'informations sur vos métriques de paiement.

4. Empreinte digitale

page d'accueil des empreintes digitales

– Source : Empreintes digitales

L'empreinte digitale est utile pour détecter et atténuer la fraude à la prise de contrôle de compte. Il recherche activement le credential stuffing, les attaques de phishing et les métriques de partage de compte pour qualifier les visiteurs en temps réel. Des prospects et des clients correctement contrôlés réduisent les risques de fraude par rétrofacturation. Si vous exploitez une entreprise en ligne basée sur un abonnement, vous adorerez la fonction de prévention du partage de compte de Fingerprint.

5. Signifié

page d'accueil signifiée

– Source : Signifié

Signifyd est l'une des meilleures plateformes de protection contre la fraude et de récupération des rétrofacturations des entreprises en ligne. Selon Signifyd, vous pouvez gagner 50 % de litiges en plus que la norme de l'industrie, et cela vous aide à sécuriser 5 à 9 % de commandes en plus en authentifiant correctement les identifiants client. De nombreux services de Signifyd sont déployés avec l'automatisation, il n'y a donc pas grand-chose à bricoler et un vaste réseau de marchands soutient ses modèles de décision. Et tout comme Aura, il a aussi une belle interface utilisateur.

Résumé

La fraude au commerce électronique n'est pas quelque chose qui va disparaître d'un simple clic. Les criminels continueront d'essayer de nouvelles façons de saper la sécurité d'un magasin de commerce électronique, de ses clients et de son système de paiement. La seule façon de garder une longueur d'avance et de rester en sécurité est de mettre en œuvre les étapes ci-dessus avec soin et d'utiliser des outils de prévention de la fraude dans le commerce électronique pour prévenir les tentatives de fraude.

Remarque : cet article a été publié en collaboration avec Irina Maltseva, responsable de la croissance chez Aura et fondatrice chez ONSAAS . Au cours des sept dernières années, elle a aidé les entreprises SaaS à augmenter leurs revenus grâce au marketing entrant. Dans son entreprise précédente, Hunter, Irina a aidé les spécialistes du marketing de 3M à établir des relations commerciales importantes. Aujourd'hui, chez Aura, Irina travaille à la création d'un Internet plus sûr pour tous. Pour la contacter, suivez-la sur LinkedIn .