8 Risorse finanziarie per nuove imprese

Pubblicato: 2022-08-09

Se sei un nuovo imprenditore, probabilmente stai seguendo un corso accelerato sul flusso di cassa. L'economia di far funzionare qualsiasi attività è complicata e dovrai apportare modifiche al volo per rimanere in nero ogni mese.

In questa lotta, non sei solo. L'esaurimento dei contanti è uno dei principali motivi per cui le piccole imprese falliscono. E anche se il tuo flusso di cassa è solido, ci sono una serie di problemi finanziari che continueranno a sorgere per tutta la vita della tua attività, dalla mancanza di capitale sufficiente per scalare a metodi contabili inefficienti.

Allora, cosa deve fare un imprenditore? Quando la tua attività decolla, devi iniziare a raccogliere tutte le migliori risorse finanziarie possibili dalla tua parte. Non c'è bisogno che tu lo faccia da solo.

Dagli strumenti ai finanziamenti fino all'ultimo software automatizzato, queste sono le otto migliori risorse finanziarie per le nuove imprese.

Le 8 migliori risorse finanziarie per le nuove imprese

  1. Conti correnti aziendali dedicati
  2. Carta di credito aziendale 0% aprile
  3. Opzioni di finanziamento a breve termine
  4. Micro prestiti
  5. Sovvenzioni
  6. Software di contabilità automatizzata
  7. Software per punti vendita
  8. Mentori nel tuo campo

1. Conti correnti aziendali dedicati

I nuovi imprenditori, in particolare gli "imprenditori individuali" e gli imprenditori individuali, hanno la tendenza a gestire le proprie finanze aziendali attraverso i propri conti personali. Secondo un sondaggio di TD Bank, il 27% degli imprenditori utilizza lo stesso conto corrente per i rapporti personali e d'affari.

Questa è la mossa sbagliata per una serie di motivi. Dal punto di vista del flusso di cassa, sarà difficile separare le spese e ottenere un quadro chiaro del reddito della tua attività. Avrai meno probabilità di "prendere in prestito" da te stesso per sbarcare il lunario. E durante la stagione fiscale, sarai in grado di eseguire report e generare moduli fiscali senza dover prima analizzare le spese personali.

benefits of having a dedicated business checking account

Fonte: Fundera

Ci sono anche ramificazioni legali per non separare la tua attività e le tue finanze personali. Tenere tutti i tuoi soldi in un conto perfora il "velo aziendale" e può renderti personalmente responsabile se qualcuno intraprende un'azione legale contro la tua attività.

Mantieni le tue finanze personali al sicuro e trasferisci le tue finanze aziendali su un conto corrente aziendale gratuito: hai un sacco di opzioni in questo spazio.

2. Carta di credito aziendale aprile 0%.

Una carta di credito aziendale è un altro strumento che molte persone trascurano a favore della propria carta di credito personale. Alcune persone vogliono accumulare punti sulla loro carta di credito personale, mentre altri potrebbero non sapere che c'è una differenza tra i due prodotti.

C'è una differenza, tuttavia, e i vantaggi che le carte di credito aziendali offrono agli imprenditori sono troppo belli per lasciarsela sfuggire. Un vantaggio in particolare che vale la pena esplorare è una carta con un TAEG introduttivo dello 0%, che a volte dura fino a un anno.

Queste carte di credito aziendali richiedono che il proprietario disponga di un buon credito, ma se sei idoneo, un anno senza maturare pagamenti di interessi su nessuno dei tuoi acquisti è uno strumento incredibile a tua disposizione. Puoi fare grandi investimenti in attrezzature e/o scorte e avrai tempo per lasciare che quegli investimenti si ripaghino da soli prima di dover pagare un centesimo di interessi.

Alcune carte APR introduttive dello 0% ti consentono anche di effettuare trasferimenti di saldo, portando il debito esistente da un'altra carta di credito in modo da poter iniziare a ripagarlo senza accumulare più pagamenti di interessi.

Tieni presente che una volta che la tua offerta di lancio è alta, il tuo TAEG verrà fissato a un tasso che dipende dalla tua solvibilità e dal tasso di riferimento del mercato. Controllare i termini e le condizioni dell'emittente per le ultime informazioni sull'APR prima di registrarsi.

3. Opzioni di finanziamento a breve termine

Molte aziende, prima o poi, cercano una qualche forma di finanziamento di terze parti per la propria attività. Potrebbe essere un prestito bancario, un prestito SBA o una carta di credito o un anticipo in contanti del commerciante, a seconda di ciò per cui si qualificano.

Le nuove imprese avranno difficoltà a trovare un prestito a lungo termine conveniente perché la maggior parte dei prestatori vuole vedere almeno due anni di attività prima di estendere il finanziamento.

Ci sono, tuttavia, alcune opzioni di finanziamento a breve termine disponibili per le nuove imprese, che potrebbero essere la soluzione perfetta per colmare un divario temporaneo di flusso di cassa. Loro includono:

  • Finanziamento con fattura : in attesa che un cliente paghi una fattura? Puoi prendere in prestito contro quella somma in sospeso, usando la fattura stessa come garanzia.
  • Finanziamento delle apparecchiature : è necessario sostituire o aggiornare un macchinario? Puoi prendere in prestito l'importo esatto di cui avrai bisogno per fare l'investimento da un finanziatore di attrezzature.
  • Finanziamento dell'inventario : simile al finanziamento dell'attrezzatura, se trovi un ottimo affare sull'inventario e non vedi l'ora di racimolare il capitale necessario, un finanziatore dell'inventario può anticiparti l'importo necessario per effettuare l'acquisto.

Le aziende non dovrebbero esitare a utilizzare opzioni di finanziamento a breve termine.

4. Microprestiti

Un'altra opzione di finanziamento che vale la pena esplorare è un microprestito. Si tratta in genere di piccoli prestiti a breve termine che sono i migliori per le aziende che necessitano di meno di $ 50.000 per aiutare a costruire, migliorare o ridimensionare le proprie operazioni. In genere puoi utilizzare i microprestiti come capitale circolante, per acquistare scorte o forniture, investire in attrezzature e altro ancora.

Molti (anche se non tutti) microprestiti provengono da istituti di credito senza scopo di lucro e sono rivolti a imprenditori provenienti da popolazioni svantaggiate come minoranze, donne e veterani.

Forse il prodotto di microprestito più noto arriva tramite la Small Business Administration. Oltre ai suoi prestiti a lungo termine, la SBA collabora con istituti di credito intermediari per estendere fino a $ 50.000 a nuove imprese, da rimborsare in un periodo massimo di sei anni.

how the microloan program works

Fonte: WPFSI

Sebbene il microprestito SBA sia uno dei prodotti di microprestito più ricercati, non è la tua unica opzione. Puoi richiedere un microprestito tramite organizzazioni come LiftFund, Kiva, Grameen America e Working Capital di PayPal.

5. Sovvenzioni

Un'altra importante opzione di finanziamento da considerare è una sovvenzione per le piccole imprese, perché cosa c'è di meglio del denaro gratuito?

Un certo numero di organizzazioni pubbliche e private offre alle piccole imprese qualificate l'opportunità di ottenere una sovvenzione per l'avvio che aiuterà l'imprenditore a stabilire la propria azienda e far decollare le cose.

Ci sono centinaia di possibilità, anche se tieni presente che la maggior parte delle sovvenzioni sono competitive e richiederanno una notevole quantità di tempo e risorse per presentare domanda e presentare un caso per la tua attività. Potrebbe essere necessario richiedere alcune sovvenzioni, ma il guadagno di denaro senza interessi vale lo sforzo.

6. Software di contabilità automatizzato

A meno che tu non abbia avviato un'attività di contabilità, ci sono poche attività che ti piaceranno di meno rispetto alla contabilità. Senza tenere traccia delle tue finanze, tuttavia, non hai un business; hai un hobby.

Al giorno d'oggi, puoi automatizzare la maggior parte dei processi contabili che devi eseguire regolarmente grazie a software di aziende come QuickBooks, FreshBooks e Wave. A seconda di quale scegli, la tua soluzione di contabilità può gestire tutta la tua contabilità e contabilità di base, nonché inviare fatture, tenere traccia dell'inventario, sincronizzare le transazioni su tutte le tue piattaforme e altro ancora.

Avere un vero contabile nel personale oa tua disposizione è un investimento inestimabile quando si tratta di prendere importanti decisioni finanziarie sulla tua attività. Quando si tratta di eseguire report o assicurarsi che un cliente paghi ciò che ti deve: al giorno d'oggi, il software può farlo per te, automaticamente.

7. Software (e hardware) per punti vendita

Al giorno d'oggi, la plastica, non i contanti, è il re. Le nuove imprese, indipendentemente dal fatto che operino online o abbiano una presenza fisica, dovranno essere in grado di accettare carte di credito o di debito come pagamento.

Secondo uno studio, solo il 14% dei consumatori preferisce utilizzare i contanti per effettuare un acquisto. Quindi, se vuoi fare appello alla maggior parte dei tuoi acquirenti (anche se questo dipende esattamente dal tipo di attività che gestisci e da dove ti trovi), dovrai utilizzare un moderno sistema di punti vendita (POS) per prendere i loro soldi.

Ora esiste una varietà di sistemi POS per aiutarti a elaborare i pagamenti, sia di persona che online. Alcuni servizi POS offrono anche vantaggi aggiuntivi come programmi fedeltà e software di gestione dell'inventario. Queste aggiunte ti aiutano a gestire le tue merci, promuovere la tua attività presso clienti di alto valore e tenere traccia delle tue finanze giorno per giorno.

8. Mentori nel tuo campo

Questa risorsa finale non è esattamente una risorsa finanziaria, di per sé, ma ci sono importanti vantaggi finanziari nel trovare un mentore che capisca il tuo campo.

Un mentore aziendale può aiutarti a navigare nella logistica e nella burocrazia per mettere in funzione la tua attività, oltre a consigliarti il ​​miglior corso da seguire quando devi affrontare un bivio finanziario.

Secondo uno studio di Kabbage, un incredibile 92% delle piccole imprese concorda sul fatto che i propri mentori hanno un impatto diretto sulla crescita e sulla sopravvivenza della propria attività. Avere un mentore, quindi, significa essere finanziariamente responsabili.

È interessante notare che lo stesso studio di Kaggage ha riportato che l'89% dei proprietari di piccole imprese che non hanno un mentore vorrebbe averlo. Se fai parte di quel gruppo, considera l'utilizzo di un servizio come SCORE o di altre agenzie di nicchia come il Veterans Business Outreach Center o la Minority Business Development Agency.

Il tuo vantaggio sulla concorrenza attraverso i consigli di un esperto proprietario di una piccola impresa è a pochi clic di distanza.

Migliora la tua nuova attività con risorse finanziarie

Quasi tutte le risorse finanziarie di cui sopra sono alla tua portata come nuovo imprenditore.

Se ti prendi il tempo per esplorare alcune di queste opzioni, che si tratti di richiedere una determinata forma di finanziamento, investire in moderne opzioni software o hardware o contattare un collega del settore, la capacità di potenziare la tua attività è nelle tue mani.