Berapa banyak dari pembayaran hipotek bulanan Anda yang dapat Anda kurangi dari pajak Anda?

Akankah bunga yang Anda bayarkan untuk hipotek Anda menghemat banyak uang pada waktu pajak? Selamat datang di bantuan keuangan pribadi Anda, di mana Anda mendapatkan informasi yang Anda butuhkan untuk memahami dan berhasil dengan uang.
Hari ini salah satu hal pertama yang terlintas di benak saya terkait kepemilikan rumah dan pajak adalah pengurangan pajak bunga hipotek. Hari ini saya akan menjelaskan apa itu pengurangan pajak bunga hipotek, memberi tahu Anda tentang persyaratan untuk memenuhi syarat, dan membantu Anda memahami apakah itu akan memengaruhi tagihan pajak Anda atau tidak.

Anda akan belajar sesuatu yang baru tentang uang. Pertama, mari kita jawab pertanyaan apa pengurangan pajak bunga hipotek? Untuk menjawabnya, penting untuk memahami apa itu pemotongan pajak secara umum.

Pengurangan Pajak Bunga Hipotek

Pengurangan pajak adalah jumlah uang tertentu yang Anda kurangi dari penghasilan tahunan Anda sebelum Anda menghitung jumlah pajak yang harus Anda bayar. Jadi, jika penghasilan Anda $50.000 per tahun dan Anda memenuhi syarat untuk pengurangan pajak $10.000, Anda akan mengambil $50.000 dan mengurangi $10.000, dan Anda akan mendapatkan penghasilan kena pajak sebesar $40.000.

Ini adalah jumlah yang akan Anda gunakan untuk menghitung jumlah pajak yang harus Anda bayar. Dan karena pajak dihitung sebagai persentase dari penghasilan kena pajak Anda, pengurangan pajak akan menghemat sejumlah uang saat pajak tiba.

Sekarang setelah Anda memiliki pemahaman yang baik tentang apa itu pengurangan pajak, mari kita bahas secara khusus tentang pengurangan pajak bunga hipotek. Saat Anda melakukan pembayaran hipotek setiap bulan, ada dua komponen utama pokok dan bunga.

Komponen utama menuju jumlah yang Anda pinjam untuk hipotek Anda. Komponen bunga adalah biaya tambahan yang Anda perlukan untuk membayar pemberi pinjaman hipotek Anda untuk hak istimewa meminjam uang mereka. Setiap awal tahun, pemberi pinjaman hipotek Anda akan mengirimkan formulir pajak khusus yang disebut formulir 1098.

Formulir ini akan mencakup jumlah total biaya bunga yang Anda bayarkan untuk hipotek Anda di tahun sebelumnya, dan selama Anda memenuhi kualifikasi tertentu, yang akan kita bicarakan selanjutnya, biaya bunga tersebut dapat dikurangkan dari pajak 100%.

Dengan kata lain, Anda dapat mengurangi jumlah yang Anda bayarkan untuk bunga hipotek dari penghasilan Anda untuk mengurangi jumlah pajak yang harus Anda bayar. Selain biaya bunga yang Anda bayarkan sepanjang tahun, ada beberapa biaya lain yang mungkin telah Anda bayarkan yang juga dapat dikurangkan sebagai bagian dari pengurangan pajak bunga hipotek.

Jika Anda membayar biaya tambahan karena salah satu pembayaran hipotek Anda terlambat, jumlah tambahan tersebut dapat dikurangkan. Jadi bisa saja ada hukuman yang mungkin harus Anda bayar. Jika Anda melunasi hipotek Anda lebih awal dan jika Anda membeli atau membiayai kembali rumah Anda pada tahun lalu, Anda mungkin telah membayar di muka sejumlah bunga dalam bentuk poin hipotek.

Uang itu bisa dikurangkan juga. Anda bahkan mungkin dapat mengurangi bunga atas pinjaman ekuitas rumah atau jalur kredit, asalkan digunakan untuk tujuan tertentu. Intinya adalah, Anda tidak harus terbatas pada apa yang Anda bayarkan setiap bulan, jadi bicarakan dengan profesional pajak Anda tentang situasi khusus Anda.

Bunga yang dibayarkan pada satu juta dolar pertama dari pinjaman rumah memenuhi syarat untuk pembebasan pajak berkat ketentuan yang dikenal sebagai pengurangan bunga pinjaman rumah, jangan disamakan dengan pengurangan pajak perbaikan rumah. Pemilik rumah yang membeli rumah mereka dalam lima tahun sebelum tahun pajak saat ini berhak untuk mengurangi bunga $750.000 pertama dari hipotek mereka. Jika Anda ingin mengurangi bunga yang Anda bayarkan untuk hipotek Anda, Anda harus merinci pengurangan Anda pada pengembalian pajak Anda, yang hanya dapat Anda lakukan jika Anda seorang karyawan 1099.

Jumlah total uang Anda yang dihabiskan untuk bunga hipotek selama tahun-tahun ini dapat dikurangkan dari penghasilan kena pajak Anda berkat pengurangan yang dikenal sebagai pengurangan bunga hipotek. Jika Anda memiliki pinjaman hipotek, penting untuk menyimpan catatan yang akurat karena bunga yang Anda keluarkan untuk pinjaman rumah Anda mungkin dapat mengurangi jumlah pajak yang harus Anda bayar. Pengecualian maksimum yang diperbolehkan untuk bunga hipotek Undang-Undang Pemotongan Pajak dan Pekerjaan (TCJA) yang diubah untuk individu tertentu yang memenuhi syarat untuk pengurangan pajak untuk bunga pinjaman rumah memiliki batas tertentu dan menetapkan batas atas apa yang dapat Anda kurangi dari hutang pinjaman ekuitas rumah Anda. Bergantung pada aturan pajak baru, mungkin berbeda, terutama jika Anda bekerja di gig economy.

Sebelum berlalunya TCJA, jumlah maksimum yang dapat dikurangkan untuk bunga hipotek adalah satu juta dolar. Saat ini, plafon ditetapkan sebesar $750.000. Jika Anda seorang pelapor tunggal, pasangan suami istri yang mengajukan bersama, atau pemimpin rumah tangga Anda, Anda dapat menghemat uang untuk bunga yang Anda bayarkan untuk hipotek hingga $750.000 dengan mengirimkan pajak Anda dengan cara tertentu. Wajib Pajak yang sudah menikah dan menyerahkan pengembalian mereka masing-masing dapat mengurangi hingga $375.000.

Baiklah, sekarang Anda sudah memiliki pemahaman yang baik tentang apa itu pemotongan pajak bunga hipotek. Mari kita bicara tentang bagaimana Anda memenuhi syarat untuk mengambil pengurangan itu. Di sinilah segalanya mulai menjadi sedikit menarik.

Persyaratan pertama adalah Anda memiliki rumah dan memiliki pinjaman yang dijamin dengan rumah tersebut. Dan meskipun bagian ini tampaknya cukup mudah, IRS telah berusaha keras untuk menentukan apa sebenarnya rumah itu.

Ini adalah jenis hal yang saya suka belajar tentang pajak. Istirahat IR memberi tahu kita bahwa rumah harus memiliki fasilitas tidur, memasak, dan toilet. Jadi tidak masalah apakah itu rumah keluarga tunggal, kondominium, rumah mobil, gubuk di hutan, atau bahkan perahu.

Selama Anda memiliki area untuk tidur, area untuk memasak, dan area untuk melakukan bisnis, Anda baik-baik saja. Sekarang, untuk bagian pinjaman, kebanyakan orang hanya memiliki hipotek tradisional yang digunakan untuk membeli properti.

Jadi, jika Anda memiliki hipotek lebih dari $1 juta, Anda hanya dapat mengurangi bunga yang dibayarkan pada satu juta pertama dari $1 juta atau kurang. Kamu baik. Dan terakhir, jika Anda mendapatkan hipotek pada 16 Desember 2017, atau setelahnya.

Batasnya dipotong dari $1 juta menjadi $750.000. Jadi untuk hipotek lebih dari $750.000, Anda hanya dapat mengurangi bunga yang dibayarkan pada 750.000 pertama kurang dari tujuh ratus lima puluh K. Dan saya menduga ini mencakup sebagian besar orang yang dapat Anda kurangi semua kepentingan Anda.

Persyaratan ketiga dan terakhir adalah hipotek ada di tempat tinggal utama Anda atau rumah kedua Anda. Tempat tinggal utama Anda adalah tempat Anda menghabiskan sebagian besar tahun hidup. Cukup mudah dipahami jika Anda cukup beruntung memiliki rumah kedua.

Ada aturan khusus tentang seberapa sering Anda harus menempati rumah itu, tergantung apakah itu disewakan untuk sebagian tahun atau hanya dibiarkan kosong saat Anda tidak ada di sana. Dan jika Anda salah satu dari sedikit orang yang memiliki lebih dari dua rumah, dengan berat hati saya beri tahukan bahwa hipotek atas rumah tambahan tersebut tidak memenuhi syarat.

Persyaratan kualifikasi untuk penghapusan bunga hipotek

Ada beberapa jenis hipotek yang memenuhi syarat untuk pembebasan bunga hipotek atas pajak Anda, yang tidak ada hubungannya dengan apakah Anda adalah pemilik tunggal. Ini adalah komponen pinjaman rumah, yang dapat digunakan untuk membeli, membangun, atau memperbaiki properti. Meskipun hipotek adalah jenis kredit yang paling umum, pinjaman ekuitas rumah atau hipotek tambahan mungkin juga memenuhi syarat. Periksa apakah pinjaman memenuhi kriteria kelayakan dan jawaban atas pertanyaan yang diminta akan digunakan untuk mengamankan pinjaman. Jika Anda adalah pemilik apartemen co-op, Anda berhak menerima sebagian dari bunga yang Anda bayarkan untuk hipotek keseluruhan bangunan. Pengurangan ini mungkin termasuk bunga hipotek, kontribusi amal, pengeluaran medis, dan jenis pengeluaran lainnya.

Jika Anda ingin merinci deduksi Anda, yang perlu Anda ketahui cara mengajukan 1099, Anda mungkin harus mengisi beberapa dokumen tambahan, termasuk ringkasan semua orang yang berkontribusi pada deduksi Anda, serta catatan, faktur, dan lain-lain. dokumen yang membuktikannya. Bunga utang yang dijamin dengan ekuitas rumah Sejumlah uang yang diperoleh dari ekuitas di rumah Anda disebut sebagai pinjaman ekuitas rumah. Agar memenuhi syarat untuk kredit ekuitas rumah, uang yang Anda pinjam harus digunakan untuk membeli, membangun, atau meningkatkan tempat tinggal Anda yang sudah ada. Anda dapat menyisihkan sebagian uang dari hipotek untuk melunasi hutang Anda, berinvestasi dalam bisnis, atau hal lain yang tidak ada hubungannya dengan membeli rumah. Jika Anda melakukan ini, yang terbaik adalah saran akuntan gratis.

Jika uang itu digunakan untuk hal lain untuk mendapatkan nilai, seperti membeli kendaraan atau melunasi hutang kartu kredit, maka bunga yang dibayarkan atas pinjaman tersebut tidak dapat dikurangkan dari pajak. Intinya: Anda mungkin ingin mencari bantuan dari seorang praktisi pajak untuk mempelajari lebih lanjut tentang pengurangan pajak yang tersedia untuk bunga hipotek. Mereka dapat memberikan lebih banyak informasi mengenai pengecualian bunga pinjaman Anda dan membantu Anda dalam memilih apa yang akan dikurangkan berdasarkan pinjaman yang sesuai untuk keadaan moneter Anda saat ini.

Akhirnya, mari kita bicara tentang apakah pengurangan pajak bunga hipotek akan memengaruhi Anda atau tidak, dan yang perlu Anda ketahui tentang pengurangan pajak bunga hipotek adalah bahwa untuk menggunakannya, Anda perlu merinci pengurangan pajak Anda. .

Artinya, saat Anda mengajukan pajak, Anda akan menjumlahkan bunga hipotek dan potongan lainnya, seperti sumbangan amal dan biaya pengobatan, untuk mendapatkan potongan penuh. Alternatif untuk merinci deduksi Anda adalah memilih untuk menggunakan sesuatu yang disebut deduksi standar, deduksi yang telah ditentukan sebelumnya oleh pemerintah dan tersedia untuk semua orang yang ingin Anda pilih, metode mana pun yang memberi Anda deduksi lebih besar, yang pada gilirannya akan memberi Anda lebih besar pengurangan atas penghasilan kena pajak Anda dan pajak yang harus Anda bayar.

Berapa Banyak Pembayaran Hipotek Saya yang Dapat Dikurangi Pajak?

Jadi intinya adalah apakah pengurangan yang Anda perinci, termasuk bunga hipotek Anda, melebihi pengurangan standar lima atau sepuluh tahun yang lalu. Itu biasanya slam dunk. Pengurangan standar adalah sekitar $6.000 jika Anda masih lajang.

Dan $12.000 jika Anda menikah. Jadi, jika Anda memiliki hipotek berukuran layak, potongan yang diperinci akan menang setiap saat. Tapi itu semua berubah pada tahun 2018 ketika Undang-Undang Pemotongan Pajak dan Pekerjaan mulai berlaku. Jumlah pemotongan standar pada dasarnya berlipat ganda, menjadi sekitar $12.000 untuk pelapor tunggal dan sekitar $24.000 untuk pasangan menikah.

Untuk memberi Anda gambaran tentang perbandingannya dengan bunga hipotek, katakanlah Anda menikah dengan hipotek senilai $500.000 dengan tingkat bunga 4%. Kalikan $500.000 dengan 4% dan Anda mendapatkan $20.000. Jadi, bahkan dengan hipotek besar-besaran di mana Anda membayar bunga lebih dari satu $600 per bulan saja, Anda tetap akan mengambil potongan standar kecuali Anda memiliki beberapa biaya lain yang dapat dikurangkan.

Undang-Undang Pemotongan Pajak dan Pekerjaan mencapai tujuan menyederhanakan pengajuan pajak dengan membuat pengurangan standar cukup tinggi untuk menjadi pilihan terbaik bagi sebagian besar orang Amerika. Satu-satunya orang yang akan memerinci deduksi mereka dan menggunakan pengurangan pajak bunga hipotek pada saat ini adalah orang-orang Amerika terkaya, orang-orang yang mampu mengambil hipotek sebesar $750.000 atau lebih.

Dan untuk alasan itu, saya merasa bahwa pengurangan pajak bunga hipotek tidak sejalan dengan niat aslinya untuk membantu orang Amerika kelas bawah dan menengah mewujudkan impian Amerika untuk memiliki tempat yang mereka sebut rumah.