Какую часть вашего ежемесячного платежа по ипотеке вы можете вычесть из налогов?

Будут ли проценты, которые вы платите по ипотеке, сэкономят вам большие деньги при налогообложении? Добро пожаловать в вашу личную финансовую помощь, где вы получите информацию, необходимую для понимания и достижения успеха с деньгами.
Сегодня одна из первых вещей, которые приходят мне на ум, когда речь заходит о собственности на жилье и налогах, — это налоговый вычет по процентам по ипотеке. Сегодня я собираюсь объяснить, что такое налоговый вычет по процентам по ипотеке, рассказать вам о требованиях, чтобы претендовать на его получение, и помочь вам понять, повлияет ли он на ваш налоговый счет.

Вы собираетесь узнать что-то новое о деньгах. Во-первых, давайте рассмотрим вопрос, что такое налоговый вычет по процентам по ипотеке? Чтобы ответить на этот вопрос, важно понять, что такое налоговый вычет в целом.

Налоговый вычет по процентам по ипотеке

Налоговый вычет — это определенная сумма денег, которую вы вычитаете из своего годового дохода, прежде чем рассчитать сумму налога, которую вы должны. Таким образом, если ваш годовой доход составляет 50 000 долларов, и вы имеете право на налоговый вычет в размере 10 000 долларов, вы возьмете 50 000 долларов и вычтете 10 000 долларов, и вы получите 40 000 долларов налогооблагаемого дохода.

Это сумма, которую вы использовали бы, чтобы рассчитать, сколько вы должны по налогам. А поскольку налоги рассчитываются в процентах от вашего налогооблагаемого дохода, налоговый вычет сэкономит вам немного времени на уплату налогов.

Теперь, когда вы хорошо понимаете, что такое налоговый вычет, давайте поговорим конкретно о налоговом вычете по процентам по ипотеке. Когда вы делаете платеж по ипотеке каждый месяц, есть два основных компонента: основная сумма и проценты.

Основная часть идет на сумму, которую вы заимствовали для ипотечного кредита. Процентная составляющая — это дополнительная плата, которую вы должны заплатить своему ипотечному кредитору за привилегию занимать их деньги. В начале каждого года ваш ипотечный кредитор будет отправлять вам специальную налоговую форму под названием форма 1098.

Эта форма будет включать общую сумму процентных платежей, которые вы заплатили по ипотечному кредиту в предыдущем году, и, если вы соответствуете определенным требованиям, о которых мы поговорим далее, эти процентные сборы на 100% не облагаются налогом.

Другими словами, вы можете вычесть сумму, которую вы заплатили в виде процентов по ипотеке, из своего дохода, чтобы уменьшить сумму налогов, которые вы должны. В дополнение к процентным сборам, которые вы уплатили в течение года, вы, возможно, заплатили несколько других сборов, которые также могут быть вычтены как часть налогового вычета по процентам по ипотеке.

Если вы заплатили дополнительную комиссию из-за задержки одного из платежей по ипотеке, эта дополнительная сумма может подлежать вычету. Как и любые штрафы, которые вам, возможно, пришлось заплатить. Если вы досрочно погасили ипотечный кредит и если вы приобрели или рефинансировали свой дом в прошлом году, вы, возможно, предварительно выплатили некоторые проценты в виде ипотечных баллов.

Эти деньги также могут быть вычтены. Возможно, вы даже сможете вычесть проценты по кредиту под залог дома или по кредитной линии, если они использовались для определенных конкретных целей. Дело в том, что вы не обязательно ограничены тем, что вы платите проценты каждый месяц, поэтому поговорите со своим налоговым специалистом о вашей конкретной ситуации.

Проценты, выплаченные на первый миллион долларов жилищного кредита, имеют право на освобождение от налога благодаря положению, известному как вычет процентов по жилищному кредиту, который не следует путать с налоговым вычетом на благоустройство дома. Домовладельцы, которые купили свои дома за пять лет до текущего налогового года, имеют право вычесть проценты на первые 750 000 долларов своей ипотеки. Если вы хотите вычесть проценты, которые вы платите по ипотеке, вы должны указать свои вычеты в своей налоговой декларации, что вы можете сделать, только если вы являетесь сотрудником 1099.

Ваша общая сумма денег, которая была потрачена на проценты по ипотеке в течение этих лет, может быть вычтена из вашего налогооблагаемого дохода благодаря сокращению, известному как вычет процентов по ипотеке. Если у вас есть ипотечный кредит, важно вести точный учет, потому что проценты, которые вы тратите на ипотечный кредит, могут уменьшить сумму налогов, которые вы должны. Максимально допустимое освобождение от процентов по ипотечным кредитам Закон о снижении налогов и занятости (TCJA), измененный для конкретного лица, имеющего право на налоговый вычет по процентам по жилищному кредиту, имеет определенный предел и устанавливает предел того, что вы можете вычесть из своего долга по жилищному кредиту. В зависимости от новых налоговых правил, они могут отличаться, особенно если вы работаете в гиг-экономике.

До принятия TCJA максимальная сумма, которую можно было вычесть за проценты по ипотеке, составляла один миллион долларов. На данный момент потолок установлен на уровне 750 000 долларов. Если вы являетесь одиноким подателем, супружеской парой, подающей совместную декларацию, или руководителем своей семьи, вы можете сэкономить деньги на процентах, которые вы платите по ипотечному кредиту в размере до 750 000 долларов США, предоставив свои налоги определенным образом. Налогоплательщики, состоящие в браке и подающие свои декларации, могут вычесть до 375 000 долларов каждый.

Хорошо, теперь, когда вы хорошо понимаете, что такое налоговый вычет по процентам по ипотечным кредитам. Давайте поговорим о том, как вы можете претендовать на получение этого вычета. Вот где все начинает становиться немного интереснее.

Первое требование заключается в том, что вы владеете своим домом и что у вас есть кредит, который обеспечен этим домом. И хотя эта часть кажется довольно простой, IRS пошла на многое, чтобы определить, что именно представляет собой дом.

Это то, о чем я просто люблю узнавать, когда дело доходит до налогов. IR rest говорит нам, что в доме должны быть помещения для сна, приготовления пищи и туалета. Так что не имеет значения, будет ли это дом на одну семью, многоквартирный дом, передвижной дом, хижина в лесу или даже лодка.

Пока у вас есть место для сна, место для приготовления пищи и место для ведения бизнеса, все в порядке. Теперь, что касается ссуды, у большинства людей просто есть традиционная ипотека, которая использовалась для покупки недвижимости.

Таким образом, если у вас есть ипотечный кредит на сумму более 1 миллиона долларов, вы можете вычесть только проценты, выплаченные на первый миллион из них 1 миллион долларов или меньше. Ты в порядке. И, наконец, если вы получили ипотечный кредит 16 декабря 2017 года или позже.

Лимит был сокращен с 1 миллиона долларов до 750 000 долларов. Таким образом, для ипотеки на сумму более 750 000 долларов вы можете вычесть только проценты, выплаченные на первые 750 000, меньше семисот пятидесяти тысяч. И я подозреваю, что это относится к подавляющему большинству людей, вы можете вычесть все свои проценты.

Третье и последнее требование заключается в том, чтобы ипотечный кредит был на ваше основное место жительства или ваш второй дом. Ваше основное место жительства – это место, где вы проводите большую часть года. Довольно легко понять, если вам посчастливилось владеть вторым домом.

Существуют особые правила относительно того, как часто вы должны занимать этот дом, в зависимости от того, сдается ли он в аренду на часть года или просто пустует, когда вас нет. И если вы один из немногих людей, владеющих более чем двумя домами, с сожалением сообщаю вам, что ипотечные кредиты на эти дополнительные дома не подходят.

Квалификационные требования для списания процентов по ипотеке

Есть несколько различных видов ипотечных кредитов, которые имеют право на освобождение от процентов по ипотечным кредитам от ваших налогов, которые не имеют ничего общего с тем, являетесь ли вы индивидуальным предпринимателем. Это компоненты ипотечного кредита, которые можно использовать для покупки, строительства или улучшения собственности. Хотя ипотека является наиболее распространенным типом кредита, кредит под залог дома или дополнительная ипотека также могут соответствовать требованиям. Убедитесь, что кредит соответствует критериям приемлемости и что ответ на запрошенный вопрос будет использован для обеспечения кредита. Если вы являетесь владельцем кооперативной квартиры, вы имеете право на получение части процентов, которые вы платите в счет общей ипотеки здания. Эти вычеты могут включать проценты по ипотечным кредитам, благотворительные взносы, медицинские расходы и другие виды расходов.

Если вы хотите детализировать свои отчисления, для чего вам нужно знать, как подать форму 1099, вам, возможно, придется заполнить некоторые дополнительные документы, включая сводку всех, кто внес свой вклад в ваши отчисления, а также записи, счета-фактуры и другие документы. документы, подтверждающие их. Проценты по долгу, обеспеченному собственным капиталом. Сумма денег, полученная от собственного капитала в вашем доме, называется кредитом собственного капитала. Чтобы иметь право на получение кредита под залог собственного дома, деньги, которые вы занимаете, должны быть использованы либо для покупки, либо для строительства, либо для улучшения вашего существующего жилья. Вы можете направить часть денег от ипотеки на погашение долга, инвестирование в бизнес или на что-то еще, не имеющее ничего общего с покупкой дома. Если вы это сделаете, то лучше бесплатно консультации бухгалтера.

Если деньги были использованы для чего-то другого для извлечения ценности, например, покупка автомобиля или погашение долга по кредитной карте, то проценты, уплаченные по кредиту, не подлежат налогообложению. Итог: Вы можете обратиться за помощью к налоговому специалисту, чтобы узнать больше о налоговых вычетах, доступных для процентов по ипотеке. Они могут предоставить еще больше информации об освобождении от процентов по кредиту и помочь вам выбрать сумму вычета на основе кредитов, соответствующих вашим текущим финансовым обстоятельствам.

Наконец, давайте поговорим о том, повлияет ли на вас налоговый вычет по процентам по ипотеке, и что вам нужно знать о налоговом вычете по процентам по ипотеке, так это то, что для его использования вам нужно будет детализировать свои вычеты по вашим налогам. .

Это означает, что когда вы подаете налоговую декларацию, вы должны добавить свои проценты по ипотеке и любые другие вычеты, такие как благотворительные пожертвования и медицинские расходы, чтобы получить полный вычет. Альтернативой перечислению ваших вычетов является использование так называемого стандартного вычета, вычета, который был предопределен правительством и доступен для всех, кого вы хотите выбрать, в зависимости от того, какой метод дает вам больший вычет, который, в свою очередь, даст вам больший вычет. уменьшение вашего налогооблагаемого дохода и налога, который вы должны.

Какая часть моего платежа по ипотеке не облагается налогом?

Итак, все сводится к тому, превышают ли ваши детализированные вычеты, включая проценты по ипотеке, стандартные вычеты пять или десять лет назад. Обычно это был слэм-данк. Стандартный вычет составлял около 6000 долларов, если вы были одиноки.

И 12000 долларов, если вы были женаты. Так что если бы у вас была ипотека приличного размера, то каждый раз выигрывали бы постатейные вычеты. Но все изменилось в 2018 году, когда вступил в силу Закон о снижении налогов и занятости. Стандартные суммы вычетов были фактически удвоены, примерно до 12 000 долларов для одиноких заявителей и около 24 000 долларов для супружеских пар.

Чтобы дать вам представление о том, как это соотносится с процентами по ипотечным кредитам, предположим, что вы были женаты с ипотечным кредитом в размере 500 000 долларов США с процентной ставкой 4%. Умножьте 500 000 долларов на 4%, и вы получите 20 000 долларов. Таким образом, даже с этой огромной ипотекой, по которой вы платите более 600 долларов в месяц только в виде процентов, вы все равно в конечном итоге получите стандартный вычет, если у вас нет других крупных вычитаемых расходов.

Закон о сокращении налогов и создании рабочих мест достиг цели по упрощению подачи налоговых деклараций, сделав стандартные вычеты достаточно высокими, чтобы они были лучшим вариантом для подавляющего большинства американцев. Единственные люди, которые собираются перечислить свои отчисления и использовать налоговый вычет на проценты по ипотечным кредитам на данном этапе, — это самые богатые американцы, люди, которые могут позволить себе взять ипотечный кредит на сумму 750 000 долларов или более.

И по этой причине я считаю, что вычет налога на проценты по ипотечным кредитам идет вразрез с его первоначальными намерениями помочь американцам из низшего и среднего класса реализовать американскую мечту о владении местом, которое они называют домом.