Care este cea mai bună modalitate de a finanța o afacere startup?

Când vine vorba de finanțarea startup-urilor, nu există o soluție unică. Fiecare afacere startup are propriile nevoi unice, iar cea mai bună modalitate de a vă finanța startup-ul depinde de o varietate de factori. Opțiunile disponibile pentru finanțarea startup-urilor variază de la forme tradiționale, cum ar fi capitalul de risc și investițiile angelicale, până la abordări mai moderne, cum ar fi finanțarea participativă sau împrumuturile rapide în numerar.

În acest articol, vă voi prezenta diferitele modalități de finanțare a unei afaceri înființate, împreună cu potențialele beneficii și dezavantaje ale acestora.

Factorii care determină finanțarea startup-ului dvs

Înainte de a putea decide ce metodă de finanțare să urmați, este important să înțelegeți afacerea dvs. și să luați în considerare ce tip de finanțare este cel mai potrivit. Începeți prin a evalua următorii factori:

• Dimensiunea startup-ului dumneavoastră – Lansați o afacere mică sau o întreprindere la scară largă?
• Industria dvs. – Diferite industrii au cerințe de finanțare diferite. Asigurați-vă că căutați opțiunile disponibile care sunt adaptate pentru startup-urile din domeniul dvs.
• Echipa ta – Cine sunt jucătorii cheie implicați în lansarea afacerii tale? Având o echipă puternică, cu experiență în diferite domenii (de exemplu, finanțe, marketing, tehnologie) poate facilita găsirea de capital.
• Cronologia dvs. – Cât de repede aveți nevoie de injecție de numerar

Opțiuni tradiționale de finanțare

Capital de risc și Investiții Angel

Capitalul de risc (VC) și investițiile angelice sunt două dintre cele mai comune forme de finanțare pentru startup. Firmele de capital de risc investesc bani în startup-uri în schimbul capitalului propriu sau al unei forme de rambursare atunci când startup-ul este vândut sau devine public, în timp ce investitorii-îngeri sunt persoane cu valoare netă mare care oferă fonduri întreprinderilor nou-înființate în schimbul unui pachet de proprietate.

Avantajele

Investițiile în capital de risc și angel pot oferi startup-ului dumneavoastră resursele și expertiza de care are nevoie pentru a reuși. În plus, capitaliștii de risc și îngerii investesc adesea în mai multe startup-uri simultan, ceea ce le oferă un portofoliu mai divers pentru a-și acoperi riscul.

Dezavantajele

Deoarece VC și îngerii doresc de obicei capital propriu în schimbul investițiilor lor, ei pot fi, de asemenea, priviți ca o formă de control. Pierderea controlului asupra afacerii cuiva poate fi greu de acceptat de unii antreprenori. De asemenea, nu există nicio garanție că investițiile investitorilor de capital de risc sau ale investitorilor îngerați vor da roade, iar dacă startup-ul eșuează, vor pierde întreaga investiție.

Imprumuturi bancare

O variantă alternativă, deși mai tradițională, ar fi obținerea unui credit de la o bancă. Împrumuturile bancare pot fi benefice, deoarece adesea vin cu rate mai mici ale dobânzii și perioade mai lungi de rambursare decât alte forme de finanțare. Ele permit, de asemenea, împrumutatului să păstreze proprietatea deplină asupra afacerii sale.

Cu toate acestea, multe bănci necesită garanții pentru a aproba un împrumut, ceea ce se poate dovedi dificil pentru unii antreprenori care ar putea să nu aibă suficiente active de oferit drept garanție. În plus, este important să rețineți că, chiar dacă un împrumut este aprobat, este posibil ca suma solicitată să nu acopere toate costurile asociate cu lansarea sau dezvoltarea unei afaceri.

Avantajele

Împrumuturile bancare pot fi o modalitate excelentă de a-ți finanța afacerea. Acestea vin cu o varietate de avantaje, inclusiv rate ale dobânzii mai mici decât cardurile de credit sau alte forme de finanțare, perioade mai lungi de rambursare care vă oferă mai mult timp pentru a plăti împrumutul.

Cel mai mare avantaj poate fi faptul că proprietatea deplină a afacerii dvs. rămâne cu dvs. în calitate de împrumutat. Nu trebuie să renunți la nicio acțiune în compania ta pentru a obține banii de care ai nevoie.

În cele din urmă, împrumuturile bancare pot fi o opțiune excelentă pentru proprietarii de afaceri care doresc să-și finanțeze operațiunile fără a sacrifica controlul asupra afacerii lor. Cu o analiză și o pregătire atentă, antreprenorii pot culege beneficiile unui împrumut evitând în același timp potențialele capcane.

Dezavantajele

Deși împrumuturile bancare oferă multe avantaje, există și câteva potențiale dezavantaje de luat în considerare. Cel mai mare dezavantaj al unui împrumut bancar este că trebuie să le îndeplinești calificările pentru a primi împrumutul. Băncile cer de obicei debitorilor să aibă scoruri bune de credit, un flux de numerar puternic și garanții pentru a fi aprobate pentru un împrumut.

Opțiuni alternative de finanțare

Dacă opțiunile tradiționale nu funcționează pentru tine, nu dispera - există și alte modalități de a obține banii de care ai nevoie.

Împrumuturi rapide în numerar

Împrumuturile rapide în numerar pot fi o opțiune viabilă pentru startup-urile care au nevoie de finanțare pe termen scurt. Ele sunt în general ușor de obținut și au programe flexibile de rambursare. De asemenea, nu necesită garanții sau angajamente pe termen lung, așa că sunt ideale pentru antreprenorii care nu doresc să renunțe la capital propriu în schimbul capitalului de pornire.

Avantajele

Unul dintre cele mai mari avantaje ale împrumuturilor rapide în numerar este că de obicei nu există nicio cerință de garanție sau orice formă de garanție de la pornire. Acest lucru le face o opțiune atractivă pentru antreprenorii care ar putea să nu aibă acces la capital de pornire prin alte surse.

Un alt avantaj este că există un termen relativ scurt pentru rambursare. Acest lucru face ca împrumuturile rapide în numerar să fie ideale pentru întreprinderile care au nevoie de capital rapid, dar nu își permit să își asume datorii pe termen lung.

Dezavantajele

În timp ce împrumuturile rapide în numerar pot fi o opțiune atractivă pentru întreprinderile nou-înființate, acestea au unele dezavantaje. Una dintre principalele este rata mare a dobânzii asociată acestora. Acest lucru poate face dificil pentru startup-uri să ramburseze integral împrumutul în intervalul de timp dat.

În plus, aceste tipuri de împrumuturi sunt, de obicei, negarantate, ceea ce înseamnă că, dacă nu plătiți, nu există garanții sau garanții pentru a vă proteja împotriva pierderilor.

Crowdfunding

În ultimii ani, crowdfunding-ul a devenit o modalitate din ce în ce mai populară pentru startup-uri de a obține finanțare fără a fi nevoite să renunțe la capitaluri proprii sau la risc. Este o opțiune excelentă pentru companiile care au nevoie de sprijin financiar și nu au acces la sursele tradiționale de împrumut. Platformele de crowdfunding, cum ar fi Kickstarter sau Indiegogo, pot ajuta afacerile tale startup să strângă bani prin contribuții de la un număr mare de persoane, de obicei printr-o platformă online precum Kickstarter sau Indiegogo.

Avantajele

Avantajele crowdfunding-ului sunt numeroase. Vă poate permite să strângeți fonduri mai rapid și mai ușor decât alte metode tradiționale, cum ar fi împrumuturile bancare. De asemenea, vă oferă o indicație timpurie a interesului pieței, oferindu-vă și oportunitatea de a vă testa produsul sau serviciul înainte de a investi masiv în el. În plus, crowdfunding oferă acces la un grup global de potențiali investitori și clienți.

Dezavantajele

Deși crowdfundingul poate fi o modalitate excelentă de a strânge bani pentru proiectul sau afacerea dvs., aduce câteva dezavantaje. În primul rând, nu există nicio garanție că îți vei atinge obiectivul de finanțare. Dacă cererea pentru produsul dvs. nu este suficient de mare sau oamenii nu sunt dispuși să investească, este posibil să nu faceți niciun ban. În plus, pot exista cerințe legale și de reglementare de luat în considerare. În funcție de suma de bani pe care încercați să o strângeți, pot exista restricții.

În cele din urmă, campaniile de crowdfunding necesită mult efort pentru a reuși. Trebuie să creați conținut convingător, să ajungeți la potențialii investitori și să creați conștientizare în jurul proiectului sau al afacerii dvs. înainte de a putea începe să vedeți rezultate.

Credite mici

Microcreditele sunt o altă opțiune dacă aveți nevoie de finanțare suplimentară. Sunt un tip de împrumut mai mic ca dimensiune și mai ușor de obținut decât împrumuturile tradiționale de la o bancă sau altă instituție financiară. Sunt adesea mai flexibile decât împrumuturile tradiționale, dar vin și cu dobânzi și comisioane mai mari. Cu toate acestea, condițiile acestor împrumuturi pot fi mai puțin rigide și restrictive decât cele de la o bancă sau altă instituție financiară. Acest lucru face ca microîmprumuturile să fie o opțiune bună pentru întreprinderile mici și antreprenorii care au nevoie de finanțare suplimentară, dar este posibil să nu îndeplinească cerințele pentru un împrumut tradițional.

Factorizarea

Aceasta este și o opțiune de luat în considerare dacă aveți nevoie de finanțare suplimentară. Cu factoring, vindeți creanțele companiei unei alte companii pentru a accesa numerar imediat. Acest tip de finanțare se realizează de obicei cu angajamente pe termen scurt și poate fi benefic pentru că nu necesită garanții sau o cerere îndelungată.

Concluzie

Indiferent de opțiunea pe care o alegeți, amintiți-vă că strângerea de capital este doar o parte a unei lansări de succes – este, de asemenea, important să vă asigurați că aveți un plan de afaceri grozav și un produs care să răspundă nevoilor clienților. Astfel, când va veni timpul pentru finanțare din exterior, vei fi gata! Mult noroc!

Citește și: 10 cărți de citit obligatoriu pentru succesul startup-ului