اشترِ الآن وادفع لاحقًا للإحصائيات التي ستجعلك تقوم بالتغيير

انتشر نشاط "اشتر الآن وادفع لاحقًا" إلى أكثر من 100٪ منذ عام 2020. في عام 2022 وحده ، هناك ما يقرب من 360 مليون مستخدم لخدمة BNPL على مستوى العالم. من المتوقع أيضًا أن ينمو السوق حيث أصبح أكثر شيوعًا مع الجيل Z و Millennials ، مع Boomers اللحاق بالركب.

يُنظر إلى BNPL كخيار ميسور التكلفة لبطاقات الائتمان. بغض النظر عن مدى ثرائهم ، يمكن لأي شخص استخدام خدماتهم بمرونة وكفاءة. يعتقد بعض المستخدمين أيضًا أنه قد يحل يومًا ما محل بطاقات الائتمان بسبب امتيازاتها. ومع ذلك ، لا يزال الكثير من الناس مدينين على الرغم من طريقة الدفع المرنة.

السؤال هو: هل BNPL هنا لتبقى؟ استمر في القراءة لتتعلم كيف تغيرت خدمات BNPL واستمر في تغيير عادات الإنفاق لدى الناس وصحتهم المالية.

اختيار المحرر

• في عام 2021 ، قُدر حجم السوق العالمي للشراء الآن والدفع لاحقًا (BNPL) بنحو 141.6 مليار دولار.
• من المتوقع أن يرتفع معدل النمو السنوي المركب لـ BPNL إلى 33.3٪ في عام 2026.
• في عام 2021 ، تم سداد 1٪ من جميع مدفوعات نقاط البيع من خلال BNPL.
• ومن المتوقع أن يرتفع إجمالي الإنفاق الاستهلاكي من 112 مليار دولار في عام 2022 إلى 437 مليار دولار في عام 2027.
• بنسبة 23٪ ، تمتلك السويد أكبر حصة سوقية لـ BNPL.  
• من عام 2019 إلى 2021 ، نما مستخدمو الجيل Z ستة أضعاف بنسبة 36٪ ، وتضاعف جيل الألفية بنسبة 41٪ ، وبدأ Boomers في استخدام BNPL.
• 56٪ من المستهلكين يقولون إنهم يفضلون خدمات BNPL على بطاقات الائتمان بسبب سهولة طرق الدفع والمرونة.
• 36٪ من مستخدمي اشتر الآن وادفع لاحقًا يستخدمونه مرة واحدة شهريًا أو أكثر.
• يدين المقترضون من بنك BNPL بمبلغ 883 دولارًا في المتوسط.
• أعرب 57٪ من مستهلكي BNPL عن أسفهم لعملية الشراء لأنها "كانت باهظة الثمن".

نظرة عامة على إحصاءات BNPL

يستخدم العديد من الأشخاص خدمة الشراء الآن والدفع لاحقًا لتسهيل المعاملات عبر الإنترنت ، والتي نمت خلال الوباء. 71٪ من المستهلكين أجروا المزيد من عمليات الشراء عبر الإنترنت خلال نفس الفترة ، واستخدم 51٪ منهم خدمات BNPL.

أدى هذا النمو المطرد في استخدام تطبيقات وخدمات BNPL إلى تغيير في التفضيلات بين المستهلكين ، مما أثر في النهاية على عادات الإنفاق وزيادة مستخدمي BNPL عبر جميع الأعمار.

فيما يلي أحدث الإحصائيات الخاصة بالشراء الآن والدفع لاحقًا ، مثل حجم السوق والتركيبة السكانية والاتجاهات لعام 2023.

اشترِ الآن وادفع لاحقًا بحجم السوق

تكشف Global Data أنه في عام 2023 ، من المتوقع أن تبلغ قيمة سوق BNPL 305.5 مليار دولار وأن تنمو بمعدل نمو سنوي مركب قدره 25.4 ٪ خلال نفس الفترة ، أصبحت المدفوعات عبر الإنترنت شائعة بين المستهلكين. لقد أدى الوباء إلى رفع نمو BNPL ، واعتمده المستهلكون على نطاق واسع.

زاد عدد البلدان التي تستخدم "اشتر الآن ، وادفع لاحقًا" في مدفوعات التجارة الإلكترونية المحلية منذ عام 2016 - 8 من أصل 10 دول استفادت من هذه المنصة تقع في شمال غرب أوروبا.

فيما يلي إحصائيات حجم السوق لـ BNPL اليوم:

1. تحتل السويد المرتبة الأولى في مدفوعات التجارة الإلكترونية المحلية بنسبة 24٪.

(ستاتيستا)

حصة السويد وألمانيا في سوق خدمات BNPL أعلى بعشر مرات في مدفوعات التجارة الإلكترونية العالمية بنسبة 5٪. كشف استطلاع حصة سوق التجارة الإلكترونية الذي أجرته شركة Statista في الفترة من 2016 إلى 2022 عن أكبر 11 دولة في المدفوعات عبر الإنترنت.

• السويد بنسبة 24٪.
• ألمانيا بنسبة 23٪.
• النرويج بنسبة 18٪.
• أستراليا وبلجيكا بنسبة 14٪.
• هولندا وفنلندا 13٪.
• الدنمارك بنسبة 12٪.
• المملكة المتحدة بنسبة 8٪.
• إيطاليا وكندا 5٪.

في السويد ، ترجع الزيادة المفاجئة في السوق إلى موفر BNPL Klarma ، وهو وسيلة الدفع عبر الإنترنت الأكثر استخدامًا بين المستهلكين الألمان.

2. Paypal Credit هي شركة BNPL الأكثر شعبية بين المستهلكين بنسبة 57٪.

(بحث C + R)

بالنسبة لأولئك الذين لا يزالون جددًا أو يفكرون حاليًا في استخدام خدمة Buy Now Pay Later ، هناك مجموعة متنوعة من المنصات للاختيار من بينها. فيما يلي أشهر خدمات BNPL بين المستخدمين في الولايات المتحدة:

• 57٪ رصيد باي بال
• 29٪ دفع لاحق
• 28٪ أكدوا
• 23٪ كلارنا
• 19٪ ZipPay
• 15٪ الدفع الرباعي
• 13٪ زيادة
• 11٪ دفع مقدم
• 8٪ Sezzle
• 6٪ زيبت ، سبليت ، وآخرون

يسمح PayPal Credit للمستخدمين بتقسيم المشتريات إلى أربع مدفوعات بدون فائدة. بعد ذلك ، هناك Klarna ، وهي منصة ستمكن المستخدم من سداد أربع أقساط وهي الخدمة الأكثر شيوعًا في أوروبا الغربية ، مع ما يقرب من 147 مليون مستخدم نشط.

3. يبلغ متوسط ​​الدين المستحق من قروض "اشتر الآن وادفع لاحقًا" 883 دولارًا أمريكيًا.

(بحث C + R)

BNPL هي خدمة تجارية توفر للمستخدمين خطة دفع مرنة لتوزيع مدفوعات الشراء. ليس لديها معدلات تخلف عن السداد ، لكن مستخدميها لديهم مستويات عالية من المديونية مقارنة بمستخدمي بطاقات الائتمان.

أعرب 57٪ من المستخدمين عن أسفهم لإجراء عملية شراء باهظة الثمن من خلال BNPL ، و 56٪ تخلفوا عن المدفوعات ، ويعتقد 53٪ أنهم من المحتمل أن يتكبدوا رسومًا متأخرة في غضون الـ 12 شهرًا القادمة.

يسمح عدم وجود شيكات ائتمان للأعمال من BNPL للمستهلكين بالحصول على قروض ضخمة دون القدرة على سدادها.

إحصائيات حول الشراء الآن ، وادفع لاحقًا التركيبة السكانية للمستخدم

يأتي مستخدمو BNPL من أسر منخفضة الدخل من أولئك الذين يكسبون أكثر من 75000 دولار. قد يكون هذا توقعًا بأن BNPL أصبح يتمتع بشعبية متزايدة بين جيل الشباب ، خاصة أثناء الوباء ، واستمر في القيام بذلك حتى مع وجود قيود أقل على التسوق.

من المرجح أن تستخدم النساء BNPL كخيار دفع للتسوق عبر الإنترنت أكثر من الرجال. كما أنهم أكثر ميلًا لاستخدام هذه الخدمة في المعاملات المستقبلية.

فيما يلي التركيبة السكانية لـ BNPL لمساعدتك على فهم مستخدميها:

4. 18٪ من المتسوقات الإناث يستخدمن BNPL أكثر من الرجال ، وهن أكثر انفتاحًا بنسبة 27٪ على طريقة الدفع هذه.

(التجارة الإلكترونية - ديسيبل)

نظرًا لأن عمليات التسليم من المتاجر عبر الإنترنت أصبحت جزءًا من كل أسرة ، فقد استخدمت المتسوقات في الولايات المتحدة هذا الخيار لشراء ملابسهن في غضون 12 شهرًا قبل المسح ، بينما يحتل هذا النوع من الشراء المرتبة الثالثة للمستخدمين الذكور.

فيما يلي ترتيب المشتريات اليومية للمتسوقين من الإناث والذكور في غضون 12 شهرًا قبل المسح:

المشتريات	أنثى	ذكر
ملابس	58٪	34٪
الإلكترونيات والوسائط	43٪	58٪
الغذاء والعناية الشخصية	34٪	37٪
الأثاث والأجهزة	27٪	28٪
هواية و DIY	20٪	18٪

5. 58٪ من مستخدمي الشراء الآن والدفع لاحقًا هم من الجيل Zs.

(فينماسترز)

ليس من المستغرب أن يحتل مستهلكو الجيل Z - الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 25 عامًا - المركز الأول في مستخدمي BNPL. يليه جيل الألفية بنسبة 54٪ ، والجيل X بنسبة 44٪ ، والجيل الثاني بنسبة 22٪. ومع ذلك ، تظهر البيانات أن جيل الألفية حصل على المزيد من قروض BNPL في عام 2021 ، في حين حصل جيل الطفرة السكانية على أقل تقدير.

كشفت الدراسة أيضًا أن مستهلكي الجيل Z يلجأون إلى جداول وخيارات الدفع هذه نظرًا لمرونة النظام الأساسي وراحته كبديل لبطاقات الائتمان. قد يكون السبب أيضًا ، على عكس الأجيال السابقة ، أن نصفهم يمتلكون بطاقات ائتمان.

6. 72٪ من مستخدمي BNPL لديهم دخل أسري أقل من 75،000 دولار أمريكي.

(البنك ، NCR)

بالنسبة للأسر ذات الدخل المنخفض ، يكون الدافع الأكبر للاستفادة من هذه الخدمة هو أولئك الذين لا يستطيعون الدفع بالكامل ، في حين أن أولئك الذين يكسبون المزيد من الاستفادة من خدماتها بسبب عدم وجود فوائد ورسوم قليلة أو معدومة.

إن الحاجة إلى بدائل ائتمانية منخفضة التكلفة وارتفاع تكلفة المعيشة تضع ضغوطًا مالية على الجميع ، بغض النظر عن دخل الأسرة ، مما يؤدي إلى زيادة الطلب على استخدامها. في حين أن معظم مستخدميها يكسبون أقل من 50000 دولار ، فإن حوالي 71 ٪ من أولئك الذين يكسبون ما لا يقل عن 100000 دولار يزيدون من استخدامهم لـ BNPL.

اشترِ الآن وادفع لاحقًا لإحصائيات الاتجاهات

لا تزال فكرة BNPL جديدة على كثير من الناس ، وقد يكون هذا هو السبب في أنها أكثر جاذبية لجيل الشباب. بحلول عام 2026 ، من المتوقع أن يقوم 53٪ من جيل الألفية و 59٪ من الجيل Z بسداد دفعة BNPL. من المتوقع أيضًا أن يستخدم حوالي 41٪ من Gen Xers و 24٪ من مواليد BNPL.

نظرًا لشعبيتها المتزايدة حول العالم ، أصبح العديد من المستخدمين أكثر انفتاحًا على استخدام خدمات BNPL وفكروا أيضًا في استبدال بطاقات الائتمان القديمة الخاصة بهم.

7. يعتقد 67٪ من مستخدمي "اشتر الآن ، وادفع لاحقًا" أنه يمكن أن يحل محل بطاقات الائتمان الخاصة بهم

(موتلي فول)

بينما لا يزال العديد من المستهلكين يستخدمون بطاقات الائتمان الخاصة بهم ، يفضل المستهلكون الأمريكيون الأصغر سنًا (54٪) BNPL على بطاقات الائتمان وغالبًا ما يستخدمون نفس الخدمة مقارنة بمن تتراوح أعمارهم بين 25 و 34 عامًا. استخدام خدمات BNPL أكثر من بطاقات الائتمان.

8. 30٪ من مستخدمي Buy Now ، Pay Later US يثقون في مزودي BNPL أكثر من شركات بطاقات الائتمان عندما يتعلق الأمر بالممارسات التجارية العادلة

(موتلي فول ، CFCB)

يثق 13٪ من المشاركين في الاستطلاع بمزودي BNPL أكثر من شركات بطاقات الائتمان فيما يتعلق بممارسات الأعمال العادلة ، ويثق 17٪ بمقدمي BNPL كخيارات دفع عامة. في المقابل ، يثق بعض المستخدمين في مزودي BNPL وشركات بطاقات الائتمان بالتساوي (47٪).

ومع ذلك ، أفاد مكتب حماية المستهلك المالي (CFPB) في عام 2023 أن انعدام الثقة المتزايد في شركات بطاقات الائتمان في الولايات المتحدة يرجع إلى أن هذه الشركات تقمع بيانات الدفع الفعلية - حيث يتوقع المستهلكون أن تنعكس سلوكياتهم الائتمانية الإيجابية في تقاريرهم الائتمانية.

9. 26٪ من مستخدمي اشتر الآن وادفع لاحقًا سمعوا عنها على وسائل التواصل الاجتماعي.

(موتلي فول)

تعد وسائل التواصل الاجتماعي ضرورية لشركات BNPL للوصول إلى جمهورها المستهدف ، مما يسمح بنشر المعلومات والوعي بشكل أسرع.

أظهرت الدراسات أن 27٪ من المستهلكين الذين تقل أعمارهم عن 54 عامًا قد سمعوا عن BNPL من خلال وسائل التواصل الاجتماعي أكثر بمرتين من المستهلكين الذين تزيد أعمارهم عن 54 عامًا. وعلى الأرجح ، تعلم أولئك الذين تزيد أعمارهم عن 54 عامًا عن BNPL من خلال الأصدقاء أو أفراد الأسرة.

خاتمة

تعد خدمات الشراء الآن والدفع لاحقًا التي نوفرها اليوم بدائل رائعة لأولئك الذين يحتاجون إلى خيارات دفع مرنة سواء باستخدام بطاقات الائتمان أو بدونها. كما أنها وسيلة ممتازة لتقديم المساعدة المالية لأولئك الذين يكافحون لدفع تكاليف احتياجاتهم ورغباتهم.

بينما تقدم هذه المنصة خدمات مثل مدفوعات الأقساط الأربعة ، أو معدلات فائدة صغيرة أو معدومة ، أو بدون رسوم متأخرة ، كمستهلك ، يجب أن يكون المرء قادرًا على استخدام هذه المنصة بحكمة لتجنب الديون.