Compre ahora y pague después Estadísticas que lo harán hacer el cambio
Publicado: 2023-05-31El negocio Compre ahora, pague después se ha disparado a un crecimiento de más del 100 % desde 2020. Solo en 2022, hay aproximadamente 360 millones de usuarios del servicio BNPL en todo el mundo. También se espera que el mercado crezca a medida que se vuelve más popular entre la Generación Z y los Millennials, con los Boomers poniéndose al día.
El BNPL es visto como una opción más asequible a las tarjetas de crédito. No importa cuán ricos sean, cualquiera puede usar sus servicios de manera flexible y eficiente. Algunos usuarios también creen que algún día podría reemplazar a las tarjetas de crédito debido a sus ventajas. Sin embargo, muchas personas todavía están endeudadas a pesar del método de pago flexible.
La pregunta es: ¿BNPL está aquí para quedarse? Siga leyendo para saber cómo los servicios de BNPL han cambiado y continúan cambiando los hábitos de gasto y la salud financiera de las personas.
Selección del editor
- En 2021, el tamaño del mercado global Compre ahora, pague después (BNPL) se estimó en $ 141.6 mil millones.
- Se espera que la tasa de crecimiento anual compuesto (CAGR) de BPNL aumente al 33,3% en 2026.
- En 2021, el 1% de todos los pagos de PoS se realizaron a través de BNPL.
- Se anticipa que el gasto total del consumidor aumentará de $ 112 mil millones en 2022 a $437 mil millones en 2027.
- Con un 23 % , Suecia tiene la mayor cuota de mercado para BNPL.
- De 2019 a 2021, los usuarios de la Generación Z se multiplicaron por seis con un 36 % , los Millennials se duplicaron con un 41 % y los Boomers están comenzando a usar BNPL.
- El 56% de los consumidores dicen que prefieren los servicios de BNPL a las tarjetas de crédito debido a la flexibilidad y los métodos de pago fáciles.
- El 36% de los usuarios de Compre ahora, pague después lo usan una vez al mes o más.
- Los prestatarios de BNPL deben $883 en promedio.
- El 57 % de los consumidores de BNPL se arrepintió de su compra porque “era demasiado cara”.
Descripción general de las estadísticas de BNPL
Mucha gente utiliza el servicio Compre ahora, pague después para facilitar las transacciones en línea, que ha crecido durante la pandemia. El 71 % de los consumidores ha realizado más compras en línea durante el mismo período, y el 51 % de ellos ha utilizado los servicios de BNPL.
Este crecimiento constante en el uso de aplicaciones y servicios de BNPL ha resultado en un cambio en las preferencias de los consumidores, lo que en última instancia afecta sus hábitos de gasto y el aumento de usuarios de BNPL en todas las edades.
Aquí están las estadísticas más recientes sobre Compre ahora, pague después, como el tamaño del mercado, la demografía y las tendencias para 2023.
Compre ahora, pague después Tamaño del mercado
Global Data revela que en 2023, se espera que el mercado de BNPL esté valorado en $ 305,5 mil millones y crezca a una CAGR del 25,4% durante el mismo período en que los pagos en línea se han vuelto populares entre los consumidores. La pandemia ha impulsado el crecimiento de BNPL y los consumidores lo han adoptado ampliamente.
La cantidad de países que utilizan Compre ahora, pague después en sus pagos de comercio electrónico nacionales ha aumentado desde 2016: 8 de cada 10 países que han aprovechado esta plataforma se encuentran en el noroeste de Europa.
Aquí están las estadísticas del tamaño del mercado de BNPL hoy:
1. Suecia ocupa el primer lugar en pagos de comercio electrónico nacionales con un 24 %.
(Estatista)
La cuota de mercado de servicios BNPL de Suecia y Alemania es diez veces mayor en el pago de comercio electrónico global con un 5%. La encuesta de cuota de mercado de comercio electrónico de Statista de 2016-2022 reveló los 11 principales países en pagos en línea.
- Suecia está en el 24%.
- Alemania al 23%.
- Noruega al 18%.
- Australia y Bélgica al 14%.
- Holanda y Finlandia al 13%.
- Dinamarca al 12%.
- Reino Unido al 8%.
- Italia y Canadá al 5%.
En Suecia, el aumento repentino del mercado se debe a su proveedor BNPL Klarma, el método de pago online más utilizado entre los consumidores alemanes.
2. Paypal Credit es la empresa BNPL más popular entre los consumidores con un 57 %.
(Investigación C+R)
Para aquellos que aún son nuevos o están pensando en usar un servicio Compre ahora y pague después, hay una variedad de plataformas para elegir. Los siguientes son los servicios BNPL más populares entre los usuarios de EE. UU.:
- 57% de crédito de Paypal
- 29 % de pospago
- 28% afirma
- 23% Klarna
- 19% ZipPay
- 15% QuadPay
- 13% de aumento
- 11% prepago
- 8% Sezzle
- 6% Zebit, Splitit y otros
PayPal Credit permite a los usuarios dividir las compras en cuatro pagos sin intereses. Luego, está Klarna, una plataforma que permitirá al usuario realizar pagos en cuatro cuotas y es el servicio más popular en Europa Occidental, con aproximadamente 147 millones de usuarios activos.
3. La deuda promedio de los préstamos Compre ahora, pague después es de $883.
(Investigación C+R)
BNPL es un servicio comercial que brinda a los usuarios un esquema de pago flexible para distribuir los pagos de compras. No tiene tasas de incumplimiento, pero sus usuarios tienen altos niveles de endeudamiento en comparación con los usuarios de tarjetas de crédito.
El 57 % de los usuarios se ha arrepentido de haber realizado una compra costosa a través de BNPL, el 56 % se ha atrasado en los pagos y el 53 % cree que es probable que incurra en recargos por pagos atrasados en los próximos 12 meses.
La falta de verificaciones de crédito comercial de BNPL permite a los consumidores adquirir grandes préstamos sin la capacidad de pagarlos.
Estadísticas sobre datos demográficos de usuarios Compre ahora, pague después
Los usuarios de BNPL provienen de hogares con ingresos más bajos que los que ganan más de $75,000. Esta podría ser una proyección de que BNPL se ha vuelto cada vez más popular entre la generación más joven, especialmente durante la pandemia, y ha seguido haciéndolo incluso con menos restricciones de compra.
Es más probable que las mujeres usen BNPL como opción de pago para compras en línea que los hombres. También están más inclinados a utilizar este servicio para futuras transacciones.
Aquí están los datos demográficos de BNPL para ayudarlo a comprender a sus usuarios:
4. El 18 % de las mujeres compradoras utilizan BNPL más que los hombres y están un 27 % más abiertas a este método de pago.
(base de datos de comercio electrónico)
Dado que las entregas de las tiendas en línea se han convertido en parte de todos los hogares, las compradoras en los EE. UU. usaron esta opción para sus compras de ropa en los 12 meses anteriores a la encuesta, mientras que este tipo de compra ocupa el tercer lugar entre los usuarios masculinos.
Aquí está la clasificación de las compras diarias de los compradores femeninos y masculinos en los 12 meses anteriores a la encuesta:
compras | Femenino | Masculino |
Ropa | 58% | 34% |
Electrónica y medios | 43% | 58% |
Alimentos y Cuidado Personal | 34% | 37%  |
Muebles y electrodomésticos | 27% | 28% |
Hobby y bricolaje | 20% | 18% |
5. El 58 % de los usuarios de Compre ahora, pague después son de la generación Z.
(maestros de fin de semana)
No es de extrañar que los consumidores de la Generación Z, con edades comprendidas entre los 18 y los 25 años, ocuparan el puesto número uno entre los usuarios de BNPL. Le siguen los Millennials con un 54 %, la Generación X con un 44 % y los Boomers con un 22 %. Sin embargo, los datos muestran que los millennials obtuvieron más préstamos BNPL en 2021, mientras que los Boomers fueron los que menos.
El estudio también reveló que los consumidores de la Generación Z recurren a estos cronogramas y opciones de pago debido a la flexibilidad y conveniencia de la plataforma como alternativa a las tarjetas de crédito. También podría deberse a que, a diferencia de generaciones pasadas, la mitad de ellos tiene tarjetas de crédito.
6. El 72% de los usuarios de BNPL tienen un ingreso familiar de menos de $75,000.
(Bankrate, NCR)
Para los hogares de bajos ingresos, la mayor motivación para hacer uso de este servicio es para aquellos que no pueden pagar el pago total, mientras que aquellos que ganan más aprovechan sus servicios debido a que no tienen intereses y tienen tarifas bajas o nulas.
La necesidad de alternativas crediticias de bajo costo y el alto costo de vida ejercen presión financiera sobre todos, independientemente del ingreso familiar, lo que lleva a la demanda de su uso. Si bien la mayoría de sus usuarios ganan menos de $50 000, alrededor del 71 % de los que ganan al menos $100 000 están aumentando su uso de BNPL.
Compre ahora, pague después Estadísticas de tendencias
La idea de BNPL todavía es nueva para muchas personas, por lo que podría ser más atractiva para la generación más joven. Para 2026, se prevé que el 53 % de los millennials y el 59 % de la generación Z realicen un pago BNPL. También se prevé que alrededor del 41 % de la generación X y el 24 % de los baby boomers utilicen BNPL.
Debido a su creciente popularidad en todo el mundo, muchos usuarios están más abiertos a utilizar los servicios de BNPL y también han pensado en reemplazar sus antiguas tarjetas de crédito.
7. El 67 % de los usuarios de Compre ahora, pague después piensan que podría reemplazar sus tarjetas de crédito
(Motley Fool)
Si bien muchos consumidores todavía usan sus tarjetas de crédito, los consumidores estadounidenses más jóvenes (54 %) prefieren BNPL a las tarjetas de crédito y, a menudo, han usado el mismo servicio en comparación con los que tienen entre 25 y 34 años. Para los encuestados de más de 54 años, solo el 40 % de ellos utilizar los servicios de BNPL más que las tarjetas de crédito.
8. El 30% de los usuarios de EE. UU. Compre ahora, pague después confían más en los proveedores de BNPL que en las compañías de tarjetas de crédito cuando se trata de prácticas comerciales justas.
(Motley Tonto, CFCB)
El 13 % de los encuestados confía más en los proveedores de BNPL que en las compañías de tarjetas de crédito con respecto a las prácticas comerciales justas, y el 17 % confía en los proveedores de BNPL como opciones de pago generales. En comparación, algunos usuarios confían por igual en los proveedores de BNPL y en las compañías de tarjetas de crédito (47%).
Sin embargo, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) informó en 2023 que la creciente desconfianza en las compañías de tarjetas de crédito en los EE. UU. se debe a que estas compañías están suprimiendo los datos de pago reales, donde los consumidores esperan que sus comportamientos crediticios positivos se reflejen en sus informes crediticios.
9. El 26 % de los usuarios de Compre ahora, pague después se enteró en las redes sociales.
(tonto abigarrado)
Las redes sociales son esenciales para que las empresas de BNPL lleguen a su público objetivo, lo que permite una difusión más rápida de la información y la concientización.
Los estudios han demostrado que el 27 % de los consumidores menores de 54 años tienen el doble de probabilidades de haber oído hablar de BNPL a través de las redes sociales que los consumidores mayores de 54 años. Lo más probable es que los mayores de 54 hayan oído hablar de BNPL a través de amigos o familiares.
Conclusión
Los servicios Compre ahora, pague después que tenemos hoy son excelentes alternativas para aquellos que necesitan opciones de pago flexibles con o sin tarjetas de crédito. También es un excelente medio para brindar asistencia financiera a quienes luchan por pagar sus necesidades y deseos.
Si bien esta plataforma ofrece servicios como pagos en cuatro cuotas, tasas de interés bajas o nulas o cargos por pagos atrasados, como consumidor, uno debería poder utilizar esta plataforma de manera inteligente para evitar deudas.