今すぐ購入、後で支払う シフトを実行するための統計情報

公開: 2023-05-31

「今すぐ購入して後で支払う」ビジネスは、2020 年以来 100% 以上の成長を遂げています。2022 年だけでも、世界中で約3 億 6,000 万人の BNPL サービス ユーザーがいます。 また、団塊世代が追いつき、Z世代やミレニアル世代の人気が高まり、市場も成長すると予想されている。

BNPL はクレジット カードよりも手頃な選択肢とみなされています。 どんなに裕福な人でも、誰もがサービスを柔軟かつ効率的に利用できます。 一部のユーザーは、その特典により、いつかクレジットカードに代わる可能性があると信じています。 しかし、柔軟な支払い方法にもかかわらず、多くの人が依然として借金を抱えています。

問題は、BNPL は存続するのかということです。 BNPL サービスがどのように変化し、人々の消費習慣と経済的健全性を変え続けているかを学び続けるために読み続けてください。

編集者の選択

  • 2021 年の世界の Buy Now, Pay Later (BNPL) 市場規模は1,416 億ドルと推定されています。
  • BPNL の年間平均成長率 (CAGR) は、 2026 年に 33.3% に上昇すると予想されています。
  • 2021 年には、すべての PoS 支払いの 1% がBNPL を通じて行われました。
  • 総消費支出は1,120億ドルから増加すると予想される 2022 年には4,370 億ドル、2027 年には 4,370 億ドルに達します。
  • スウェーデンは23%で、 BNPL の最大の市場シェアを持っています。  
  • 2019 年から 2021 年にかけて、 Z 世代のユーザーは 6 倍の 36% に増加し、ミレニアル世代は 2 倍の 41% に増加し、団塊世代が BNPL を使い始めています。
  • 消費者の56%は、支払い方法が簡単で柔軟性があるため、クレジット カードよりも BNPL サービスを好むと回答しています。
  • 「今すぐ購入、後で支払う」ユーザーの36%が月に 1 回以上利用しています。
  • BNPL の借り手は平均883 ドルを負っています。
  • BNPL 消費者の57%は「高すぎた」という理由で購入を後悔しています。

BNPL 統計の概要

多くの人が、オンライン取引を簡単にするために「今すぐ購入して後で支払う」サービスを利用しており、このサービスはパンデミック中に増加しました。 消費者の 71% が同じ期間にオンライン購入を増やし、そのうち51%が BNPL サービスを利用しました。

BNPL アプリとサービスの使用量の着実な増加は、消費者の好みの変化をもたらし、最終的に消費習慣に影響を与え、あらゆる年齢層における BNPL ユーザーの増加に影響を与えています。

 ここでは、市場規模、人口統計、2023 年のトレンドなど、「今すぐ購入、後で支払う」に関する最新の統計をご紹介します。

今すぐ購入、後払い 市場規模

Global Dataによると、2023 年の BNPL 市場は 3,055 億ドルと評価され、オンライン決済が消費者の間で普及する同期間に 25.4% の CAGR で成長すると予想されています。 パンデミックにより BNPL の成長が加速し、消費者は BNPL を広く採用しました。

2016 年以降、国内の電子商取引での支払いに「今すぐ購入、後払い」を使用する国の数が増加しています。このプラットフォームを利用している 10 か国のうち 8 か国は北西ヨーロッパにありました。

現在のBNPLの市場規模統計は次のとおりです。

1. 国内の電子商取引決済ではスウェーデンが 24% で第 1 位となっています。

(スタティスタ)

世界の電子商取引決済におけるBNPL サービスの市場シェアは、スウェーデンとドイツの5% で 10 倍です。 Statista の 2016 年から 2022 年の電子商取引市場シェア調査により、オンライン決済の上位 11 か国が明らかになりました。

  • スウェーデンは24％です。
  • ドイツは23％。
  • ノルウェーは18％。
  • オーストラリアとベルギーは14％。
  • オランダとフィンランドは13％。
  • デンマークは12％。
  • イギリスは8%。
  • イタリアとカナダは5%。

スウェーデンでは、市場の急激な増加は、ドイツの消費者の間で最も使用されているオンライン決済方法である BNPL プロバイダーである Klarma によるものです。

2. Paypal Credit は消費者の間で 57% で最も人気のある BNPL 会社です。

(C+Rリサーチ)

まだ初めての方、または現在「今すぐ購入後お支払い」サービスの利用を検討している方のために、さまざまなプラットフォームからお選びいただけます。 以下は、米国のユーザーの間で最も人気のある BNPL サービスです。

  • 57% Paypal クレジット
  • 29% 後払い
  • 28% 肯定する
  • 23% クラーナ
  • 19% ジップペイ
  • 15% クアッドペイ
  • 13% 上昇
  • 11% 前払い
  • 8% セズル
  • 6% Zebit、Splitit、その他

PayPalクレジットを使用すると、ユーザーは購入を 4 回に分割して無利子で支払うことができます。 次に、ユーザーが 4 回の分割払いを行うことができるプラットフォームである Klarna は、西ヨーロッパで最も人気のあるサービスで、約 1 億 4,700 万人のアクティブ ユーザーがいます。

3. 今すぐ購入、後で支払うローンから負う平均負債は 883 ドルです。

(C+Rリサーチ)

BNPL は、購入支払いを分散するための柔軟な支払いスキームをユーザーに提供するビジネス サービスです。 デフォルト率はありませんが、ユーザーはクレジット カード ユーザーと比較して多額の負債を抱えています。

ユーザーの 57% が BNPL を通じて高価な購入をしたことを後悔しており、56% が支払いを滞納したことがあり、53% は今後 12 か月以内に延滞料金が発生する可能性が高いと考えています。

BNPL の企業信用調査がないため、消費者は返済能力がなくても巨額のローンを組むことができます。

今すぐ購入して後払いのユーザー層に関する統計

BNPL ユーザーは、75,000 ドル以上の収入がある世帯よりも低所得世帯の出身です。 これは、BNPL が特にパンデミック下で若い世代の間でますます人気が高まっており、買い物制限が緩和されてもその人気が続いているという予測かもしれません。

女性は男性よりもオンライン ショッピングの支払いオプションとして BNPL を使用する可能性が高くなります。 また、今後の取引でもこのサービスを利用する傾向が強くなっています。

BNPL のユーザーを理解するのに役立つ、BNPL の人口統計を次に示します。

4. 女性の買い物客の 18% は男性よりも BNPL を多く利用しており、この支払い方法に対するオープン度は 27% です。

(eコマースDB)

オンライン ショップからの配送が各家庭に浸透しているため、米国の女性買い物客は調査前の 12 か月以内に衣料品を購入する際にこのオプションを利用しましたが、男性ユーザーではこのタイプの購入が 3 位にランクされています。

調査前の 12 か月間の女性と男性の買い物客の毎日の購入ランキングは次のとおりです。

購入品

女性

男

衣類

58%

34%

エレクトロニクスとメディア

43%

58%

食事とパーソナルケア

34%

37%

家具と家電

27%

28%

趣味やDIYなど

20%

18%

5. 今すぐ購入して後で支払うユーザーの 58% は Z 世代です。

(フィンマスター)

18 歳から 25 歳の Z 世代の消費者が BNPL ユーザーの中で第 1 位になったのは驚くべきことではありません。 次いでミレニアル世代が 54%、ジェネレーション X が 44%、団塊世代が 22% となっています。 しかし、データによると、2021年にはミレニアル世代がより多くのBNPLローンを利用したが、ブーマー世代は最も少ないことが示されている。

この調査では、Z世代の消費者が、クレジットカードの代替としてプラットフォームの柔軟性と利便性を理由に、これらの支払いスケジュールとオプションに頼っていることも明らかになりました。 過去の世代とは異なり、半数がクレジットカードを持っていることも原因かもしれません。

6. BNPL ユーザーの 72% の世帯収入は 75,000 ドル未満です。

(バンクレート、NCR)

低所得世帯にとって、このサービスを利用する最大の動機は、全額を支払う余裕がない人たちであり、一方、より多くの収入を得ている人たちは、無利息とほとんど手数料がかからないため、そのサービスを利用することになります。

低コストのクレジット代替手段の必要性と高い生活費は、世帯収入に関係なく、すべての人に経済的プレッシャーを与えており、その利用需要につながっています。 ほとんどのユーザーの収入は 50,000 ドル未満ですが、少なくとも 100,000 ドルを稼いでいるユーザーの約 71% は BNPL の利用を増やしています。

今すぐ購入、後で支払う傾向の統計

BNPL のアイデアは多くの人にとってまだ新しいものであり、それが若い世代にとってより魅力的な理由かもしれません。 2026 年までに、ミレニアル世代の 53% と Z 世代の 59% が BNPL の支払いを行うと予測されています。 X 世代の約 41% とベビーブーマー世代の 24% も BNPL を使用すると予測されています。

世界中でその人気が高まっているため、多くのユーザーが BNPL サービスの利用に前向きになり、古いクレジット カードを交換することも考えています。

7. 今すぐ購入、後で支払うユーザーの 67% が、クレジット カードの代わりになると考えています

(モトリーフール)

多くの消費者は依然としてクレジット カードを使用していますが、米国の若い消費者 (54%) はクレジット カードよりも BNPL を好み、25 ～ 34 歳の消費者と比較して同じサービスを頻繁に利用しています。54 歳以上の層の回答者では、そのうちの 40% のみです。クレジット カードよりも BNPL サービスをよく利用します。

8. 「今すぐ購入、後で支払う」米国ユーザーの 30% は、公正な商慣行に関してクレジット カード会社よりも BNPL プロバイダーを信頼しています。

（モトリーフール、CFCB）

回答者の 13% は公正な商慣行に関してクレジット カード会社よりも BNPL プロバイダーを信頼しており、17% は一般的な支払いオプションとして BNPL プロバイダーを信頼しています。 対照的に、一部のユーザーは BNPL プロバイダーとクレジット カード会社を同等に信頼しています (47%)。

しかし、消費者金融保護局（CFPB）は2023年、米国でクレジットカード会社に対する不信感が高まっているのは、クレジットカード会社が実際の支払いデータを隠蔽しているためであり、消費者は自分たちの前向きな信用行動が信用報告書に反映されることを期待していると報告した。

9. 今すぐ購入して後で支払うユーザーの 26% がソーシャル メディアでこのサービスについて知りました。

(モトリーフール)

ソーシャル メディアは、 BNPL 企業がターゲット ユーザーにリーチするために不可欠であり、情報と認識をより迅速に広めることができます。

調査によると、54 歳未満の消費者の 27% は、54 歳以上の消費者に比べて、ソーシャル メディアを通じて BNPL について聞いたことがある可能性が 2 倍高いことが示されています。おそらく、54 歳以上の消費者は友人や家族を通じて BNPL について知ったと考えられます。

結論

現在当社が提供している「今すぐ購入して後で支払う」サービスは、クレジット カードの有無にかかわらず、柔軟な支払いオプションを必要とするユーザーにとって優れた代替手段です。 また、必要なものや欲しいものを支払うのに苦労している人々に経済的支援を提供する優れた媒体でもあります。

このプラットフォームは 4 回の分割払い、少額または無金利、延滞手数料なしなどのサービスを提供していますが、消費者はこのプラットフォームを賢く利用して借金を回避できるはずです。