Compre agora, pague depois Estatísticas que farão você mudar

Publicados: 2023-05-31

O negócio Compre agora, pague depois explodiu para mais de 100% de crescimento desde 2020. Somente em 2022, existem aproximadamente 360 milhões de usuários do serviço BNPL globalmente. Espera-se também que o mercado cresça à medida que se torna mais popular entre a Geração Z e os Millennials, com os Boomers se aproximando.

O BNPL é visto como uma opção mais acessível aos cartões de crédito. Não importa quão ricos sejam, qualquer um pode usar seus serviços de forma flexível e eficiente. Alguns usuários também acreditam que um dia poderá substituir os cartões de crédito devido às suas vantagens. No entanto, muitas pessoas ainda estão endividadas, apesar do método de pagamento flexível.

A questão é: o BNPL veio para ficar? Continue lendo para saber como os serviços BNPL mudaram e continuam a mudar os hábitos de consumo e a saúde financeira das pessoas.

Escolha dos editores

Em 2021, o tamanho do mercado global Compre agora, pague depois (BNPL) foi estimado em US$ 141,6 bilhões.
Espera-se que a taxa composta de crescimento anual (CAGR) do BPNL suba para 33,3% em 2026.
Em 2021, 1% de todos os pagamentos PoS foram feitos através do BNPL.
Prevê-se que o gasto total do consumidor aumente de US$ 112 bilhões em 2022 para US$ 437 bilhões em 2027.
Com 23% , a Suécia tem a maior quota de mercado para o BNPL.
De 2019 a 2021, os usuários da Geração Z cresceram seis vezes em 36% , os Millennials dobraram em 41% e os Boomers estão começando a usar BNPL.
56% dos consumidores dizem preferir os serviços BNPL aos cartões de crédito devido aos métodos de pagamento fáceis e flexíveis.
36% dos usuários do Compre agora, pague depois usam uma vez por mês ou mais.
Os mutuários do BNPL devem $ 883 em média.
57% dos consumidores de BNPL lamentaram a compra porque “era muito caro”.

Visão geral das estatísticas BNPL

Muitas pessoas utilizam o serviço Compre agora, pague depois para facilitar as transações online, que cresceu durante a pandemia. 71% dos consumidores fizeram mais compras online durante o mesmo período, e 51% deles usaram serviços BNPL.

Este crescimento constante no uso de aplicativos e serviços BNPL resultou em uma mudança nas preferências dos consumidores, afetando seus hábitos de consumo e o aumento de usuários BNPL em todas as idades.

Aqui estão as estatísticas mais recentes sobre Compre agora, pague depois, como tamanho do mercado, dados demográficos e tendências para 2023.

Compre agora, pague depois Tamanho do mercado

Dados globais revelam que, em 2023, o mercado de BNPL deverá ser avaliado em US$ 305,5 bilhões e crescer a um CAGR de 25,4% durante o mesmo período em que os pagamentos online se tornaram populares entre os consumidores. A pandemia elevou o crescimento do BNPL e os consumidores o adotaram amplamente.

O número de países que usam o Compre agora, pague depois em seus pagamentos domésticos de comércio eletrônico aumentou desde 2016 - 8 dos 10 países que aproveitaram essa plataforma estavam localizados no noroeste da Europa.

Aqui estão as estatísticas de tamanho de mercado do BNPL hoje:

1. A Suécia ocupa o primeiro lugar em pagamentos domésticos de comércio eletrônico com 24%.

(Estatista)

A participação de mercado da Suécia e da Alemanha nos serviços BNPL é dez vezes maior no pagamento de comércio eletrônico global em 5%. A pesquisa de participação de mercado de comércio eletrônico da Statista de 2016 a 2022 revelou os 11 principais países em pagamentos online.

A Suécia está com 24%.
Alemanha com 23%.
Noruega em 18%.
Austrália e Bélgica com 14%.
Holanda e Finlândia com 13%.
Dinamarca com 12%.
Reino Unido em 8%.
Itália e Canadá a 5%.

Na Suécia, o súbito aumento do mercado deve-se ao seu fornecedor de BNPL Klarma, o método de pagamento online mais utilizado entre os consumidores alemães.

2. Paypal Credit é a empresa BNPL mais popular entre os consumidores com 57%.

(Pesquisa C+R)

Para aqueles que ainda são novos ou estão pensando em usar um serviço Compre agora e pague depois, há uma variedade de plataformas para escolher. A seguir estão os serviços BNPL mais populares entre os usuários nos EUA:

Crédito Paypal de 57%
29% pós-pagamento
28% Afirmam
23% Klarna
19% ZipPay
15% QuadPay
Aumento de 13%
11% pré-pago
8% Sezzle
6% Zebit, Splitit e outros

O PayPal Credit permite que os usuários dividam as compras em quatro pagamentos sem juros. Depois, há o Klarna, uma plataforma que permitirá ao usuário fazer pagamentos em quatro parcelas e é o serviço mais popular da Europa Ocidental, com aproximadamente 147 milhões de usuários ativos.

3. A dívida média dos empréstimos Compre agora, pague depois é de US$ 883.

(Pesquisa C+R)

O BNPL é um serviço comercial que fornece aos usuários um esquema de pagamento flexível para distribuir os pagamentos de compras. Não possui taxas de inadimplência, mas seus usuários apresentam altos níveis de endividamento em relação aos usuários de cartão de crédito.

57% dos usuários se arrependeram de fazer uma compra cara por meio do BNPL, 56% atrasaram os pagamentos e 53% acreditam que provavelmente incorrerão em multas por atraso nos próximos 12 meses.

A falta de verificações de crédito comercial do BNPL permite que os consumidores adquiram empréstimos enormes sem a capacidade de reembolsá-los.

Estatísticas sobre a demografia do usuário Compre agora, pague depois

Os usuários do BNPL vêm de famílias de baixa renda do que aqueles que ganham mais de $ 75.000. Isso pode ser uma projeção de que o BNPL se tornou cada vez mais popular entre a geração mais jovem, especialmente durante a pandemia, e continuou a fazê-lo mesmo com menos restrições de compras.

As mulheres são mais propensas a usar o BNPL como opção de pagamento para compras online do que os homens. Eles também estão mais inclinados a usar esse serviço para transações futuras.

Aqui estão os dados demográficos do BNPL para ajudá-lo a entender seus usuários:

4. 18% das compradoras usam BNPL mais do que os homens e são 27% mais abertas a este método de pagamento.

(ecommerceDB)

Como as entregas de lojas on-line se tornaram parte de todos os lares, as consumidoras nos EUA usaram essa opção para suas compras de roupas nos 12 meses anteriores à pesquisa, enquanto esse tipo de compra ocupa o terceiro lugar entre os usuários do sexo masculino.

Aqui está o ranking das compras diárias de compradores femininos e masculinos nos 12 meses anteriores à pesquisa:

compras	Fêmea	Macho
Roupas	58%	34%
Eletrônicos e Mídia	43%	58%
Alimentos e Cuidados Pessoais	34%	37%
Móveis e eletrodomésticos	27%	28%
Hobby e faça você mesmo	20%	18%

5. 58% dos usuários do Compre agora, pague depois são da Geração Z.

(finmasters)

Não é de surpreender que os consumidores da Geração Z - com idade entre 18 e 25 anos - ocupassem o primeiro lugar entre os usuários de BNPL. Em seguida estão os Millennials com 54%, a Geração X com 44% e os Boomers com 22%. No entanto, os dados mostram que a geração do milênio fez mais empréstimos do BNPL em 2021, enquanto os Boomers fizeram o mínimo.

O estudo também revelou que os consumidores da Geração Z recorrem a esses esquemas e opções de pagamento devido à flexibilidade e conveniência da plataforma como alternativa aos cartões de crédito. Também pode ser porque, ao contrário das gerações passadas, metade deles tem cartão de crédito.

6. 72% dos usuários de BNPL têm renda familiar inferior a US$ 75.000.

(Taxa bancária, NCR)

Para as famílias de baixa renda, a maior motivação para utilizar este serviço é para aqueles que não podem pagar integralmente, enquanto aqueles que ganham mais utilizam seus serviços sem juros e com pouca ou nenhuma taxa.

A necessidade de alternativas de crédito de baixo custo e o alto custo de vida colocam pressão financeira sobre todos, independentemente da renda familiar, levando à demanda por seu uso. Enquanto a maioria de seus usuários ganha menos de US$ 50.000, cerca de 71% daqueles que ganham pelo menos US$ 100.000 estão aumentando seu uso de BNPL.

Compre agora, pague depois Estatísticas de tendências

A ideia do BNPL ainda é nova para muitas pessoas, e pode ser por isso que é mais atraente para a geração mais jovem. Até 2026, prevê-se que 53% dos millennials e 59% da geração Z façam um pagamento BNPL. Prevê-se que cerca de 41% da Geração X e 24% dos Baby Boomers usem o BNPL.

Devido à sua crescente popularidade em todo o mundo, muitos usuários estão mais abertos a usar os serviços BNPL e também pensaram em substituir seus antigos cartões de crédito.

7. 67% dos usuários do Compre agora, pague depois acham que ele pode substituir seus cartões de crédito

(Motley Fool)

Embora muitos consumidores ainda usem seus cartões de crédito, os consumidores americanos mais jovens (54%) preferem o BNPL aos cartões de crédito e costumam usar o mesmo serviço em comparação com aqueles com idade entre 25 e 34 anos. usam serviços BNPL mais do que cartões de crédito.

8. 30% dos usuários do Compre agora, pague depois nos EUA confiam mais nos provedores de BNPL do que nas empresas de cartão de crédito quando se trata de práticas comerciais justas

(Motley Tolo, CFCB)

13% dos entrevistados confiam mais nos provedores de BNPL do que nas empresas de cartão de crédito em relação às práticas comerciais justas e 17% confiam nos provedores de BNPL como opções gerais de pagamento. Em comparação, alguns usuários confiam igualmente nos provedores de BNPL e nas empresas de cartão de crédito (47%).

No entanto, o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) relatou em 2023 que a crescente desconfiança nas empresas de cartão de crédito nos EUA ocorre porque essas empresas estão suprimindo dados reais de pagamento - onde os consumidores esperam que seus comportamentos positivos de crédito reflitam em seus relatórios de crédito.

9. 26% dos usuários do Compre agora, pague depois ouviram falar sobre isso nas mídias sociais.

(Motley Tolo)

As redes sociais são essenciais para as empresas BNPL atingirem o seu público-alvo, permitindo uma divulgação mais rápida de informação e sensibilização.

Estudos demonstraram que 27% dos consumidores com menos de 54 anos têm duas vezes mais probabilidade de ter ouvido falar do BNPL através da mídia social do que os consumidores com mais de 54 anos. Provavelmente, aqueles acima de 54 anos aprenderam sobre o BNPL por meio de amigos ou familiares.

Conclusão

Os serviços Compre Agora, Pague Depois que temos hoje são ótimas alternativas para quem precisa de opções flexíveis de pagamento com ou sem cartão de crédito. É também um excelente meio para fornecer assistência financeira àqueles que lutam para pagar por suas necessidades e desejos.

Embora esta plataforma ofereça serviços como pagamentos em quatro parcelas, taxas de juros pequenas ou inexistentes ou taxas atrasadas, como consumidor, deve-se ser capaz de utilizar esta plataforma com sabedoria para evitar dívidas.