ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง สถิติที่จะทำให้คุณเปลี่ยนไป

ธุรกิจซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลังได้เติบโตขึ้นกว่า 100% ตั้งแต่ปี 2020 ในปี 2022 เพียงปีเดียว มี ผู้ใช้บริการ BNPL ประมาณ 360 ล้านคน ทั่วโลก นอกจากนี้ ตลาดยังคาดว่าจะเติบโตเนื่องจากเป็นที่นิยมมากขึ้นในกลุ่ม Gen Z และ Millennials โดยที่กลุ่ม Boomers จะตามทัน

BNPL ถูกมองว่าเป็นตัวเลือกที่เหมาะสมกว่าสำหรับบัตรเครดิต ไม่ว่าพวกเขาจะร่ำรวยแค่ไหน ใครๆ ก็สามารถใช้บริการได้อย่างคล่องตัวและมีประสิทธิภาพ ผู้ใช้บางคนเชื่อว่าวันหนึ่งอาจแทนที่บัตรเครดิตได้เนื่องจากข้อดีของมัน ถึงกระนั้น หลายคนยังคงเป็นหนี้แม้จะมีวิธีการชำระเงินที่ยืดหยุ่นก็ตาม

คำถามคือ BNPL จะอยู่ที่นี่หรือไม่? อ่านต่อเพื่อเรียนรู้ว่าบริการ BNPL มีการเปลี่ยนแปลงอย่างไร และยังคงเปลี่ยนแปลงพฤติกรรมการใช้จ่ายและสุขภาพทางการเงินของผู้คนต่อไป

ตัวเลือกของบรรณาธิการ

• ในปี 2564 ขนาดตลาดซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง (BNPL) ทั่วโลกอยู่ที่ประมาณ 141.6 พันล้านดอลลาร์
• อัตราการเติบโตแบบทบต้นต่อปี (CAGR) ของ BPNL คาดว่าจะเพิ่มขึ้นเป็น 33.3% ในปี 2569
• ในปี 2564 1% ของการชำระเงิน PoS ทั้งหมด ดำเนินการผ่าน BNPL
• ค่าใช้จ่ายของผู้บริโภคทั้งหมดคาดว่าจะเพิ่มขึ้นจาก 112 พันล้านดอลลาร์ ในปี 2565 เป็น 437 พันล้านดอลลาร์ในปี 2570
• ที่ 23% สวีเดนมี ส่วนแบ่งการตลาดที่ใหญ่ที่สุดสำหรับ BNPL  
• ตั้งแต่ปี 2019 ถึง 2021 ผู้ใช้ Gen Z เพิ่มขึ้น 6 เท่าที่ 36% คนรุ่นมิลเลนเนียลเพิ่มขึ้นสองเท่าที่ 41% และ กลุ่ม เบบี้บูมเมอร์เริ่มใช้ BNPL
• 56% ของผู้บริโภคกล่าวว่าพวกเขา ชอบบริการ BNPL มากกว่าบัตรเครดิต เนื่องจากวิธีการชำระเงินที่ง่ายและมีความยืดหยุ่น
• 36% ของผู้ใช้ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลังใช้ เดือนละครั้งหรือมากกว่านั้น
• ผู้กู้ BNPL เป็นหนี้ โดยเฉลี่ย 883 ดอลลาร์
• 57% ของผู้บริโภค BNPL รู้สึกเสียใจที่ซื้อ เพราะ “มันแพงเกินไป”

ภาพรวมสถิติ BNPL

หลายคนใช้บริการซื้อเลย จ่ายทีหลัง เพื่อการทำธุรกรรมออนไลน์ที่ง่ายขึ้น ซึ่งเติบโตขึ้นในช่วงที่มีโรคระบาด 71% ของผู้บริโภคทำการซื้อออนไลน์มากขึ้นในช่วงเวลาเดียวกัน และ 51% ของผู้บริโภคได้ใช้บริการ BNPL

การเติบโตอย่างต่อเนื่องในการใช้แอปและบริการของ BNPL ส่งผลให้ความชอบของผู้บริโภคเปลี่ยนไป ส่งผลต่อพฤติกรรมการใช้จ่ายและการเพิ่มขึ้นของผู้ใช้ BNPL ในทุกช่วงอายุ

นี่คือสถิติล่าสุดเกี่ยวกับ Buy Now, Pay Later เช่น ขนาดตลาด ข้อมูลประชากร และแนวโน้มในปี 2023

ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง Market Size

Global Data เปิดเผยว่าในปี 2566 ตลาด BNPL คาดว่าจะมีมูลค่า 305.5 พันล้านดอลลาร์ และเติบโตที่ CAGR 25.4% ในช่วงเวลาเดียวกัน การชำระเงินออนไลน์ได้รับความนิยมในหมู่ผู้บริโภค การแพร่ระบาดได้ยกระดับการเติบโตของ BNPL และผู้บริโภคได้ยอมรับอย่างกว้างขวาง

จำนวนประเทศที่ใช้ "ซื้อเลย จ่ายทีหลัง" ในการชำระเงินอีคอมเมิร์ซภายในประเทศเพิ่มขึ้นตั้งแต่ปี 2559 - 8 ใน 10 ประเทศที่ใช้ประโยชน์จากแพลตฟอร์มนี้ตั้งอยู่ในยุโรปตะวันตกเฉียงเหนือ

นี่คือสถิติขนาดตลาดของ BNPL วันนี้:

1. สวีเดนครองอันดับหนึ่งในการชำระเงินอีคอมเมิร์ซในประเทศที่ 24%

(สเตตัสต้า)

ส่วนแบ่งการตลาดของ บริการ BNPL ของสวีเดนและเยอรมนี นั้นสูงกว่าการชำระเงินอีคอมเมิร์ซทั่วโลกถึง 10 เท่าโดยอยู่ที่ 5% การสำรวจส่วนแบ่งตลาดอีคอมเมิร์ซของ Statista ระหว่างปี 2559-2565 เปิดเผย 11 ประเทศชั้นนำในการชำระเงินออนไลน์

• สวีเดนอยู่ที่ 24%
• เยอรมนี 23%
• นอร์เวย์ 18%
• ออสเตรเลียและเบลเยียมที่ 14%
• เนเธอร์แลนด์และฟินแลนด์ที่ 13%
• เดนมาร์ก 12%
• สหราชอาณาจักร 8%
• อิตาลีและแคนาดาที่ 5%

ในสวีเดน การเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วของตลาดเป็นผลมาจากผู้ให้บริการ BNPL Klarma ซึ่งเป็น วิธีการชำระเงินออนไลน์ ที่ใช้มากที่สุด ในหมู่ผู้บริโภคชาวเยอรมัน

2. Paypal Credit เป็นบริษัท BNPL ที่ได้รับความนิยมสูงสุดในหมู่ผู้บริโภคที่ 57%

(การวิจัย C+R)

สำหรับผู้ที่ยังใหม่หรือกำลังคิดที่จะใช้บริการ Buy Now Pay Later มีแพลตฟอร์มให้เลือกหลากหลาย ต่อไปนี้เป็นบริการ BNPL ที่ได้รับความนิยมสูงสุดในหมู่ผู้ใช้ในสหรัฐอเมริกา:

• เครดิตเพย์พาล 57%
• 29% ชำระภายหลัง
• 28% ยืนยัน
• คลาร์นา 23%
• ซิปเพย์ 19%
• ควอดเพย์ 15%
• เพิ่มขึ้น 13%
• ชำระล่วงหน้า 11%
• เซซเซิล 8%
• 6% Zebit, Splitit และอื่นๆ

เครดิต PayPal ช่วยให้ผู้ใช้สามารถแบ่งการซื้อออกเป็นสี่การชำระเงินแบบไม่มีดอกเบี้ย จากนั้นก็มี Klarna ซึ่งเป็นแพลตฟอร์มที่ช่วยให้ผู้ใช้สามารถผ่อนชำระได้ 4 ครั้ง และเป็นบริการที่ได้รับความนิยมสูงสุดในยุโรปตะวันตก โดยมีผู้ใช้งานอยู่ประมาณ 147 ล้านคน

3. หนี้เฉลี่ยจากสินเชื่อ Buy Now, Pay Later คือ 883 ดอลลาร์

(การวิจัย C+R)

BNPL เป็นบริการทางธุรกิจที่ให้รูปแบบการชำระเงินที่ยืดหยุ่นแก่ผู้ใช้เพื่อกระจายการชำระเงินค่าซื้อ ไม่มีอัตราการผิดนัดชำระ แต่ผู้ใช้มีภาระหนี้ในระดับสูงเมื่อเทียบกับผู้ใช้บัตรเครดิต

ผู้ใช้ 57% รู้สึกเสียใจที่ซื้อสินค้าราคาแพงผ่าน BNPL 56% ชำระเงินล่าช้า และ 53% เชื่อว่าพวกเขามีแนวโน้มที่จะต้องเสียค่าธรรมเนียมภายใน 12 เดือนข้างหน้า

การขาดการตรวจสอบเครดิตของธุรกิจ BNPL ช่วยให้ผู้บริโภคได้รับเงินกู้จำนวนมากโดยไม่สามารถชำระคืนได้

สถิติการซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง ข้อมูลประชากรของผู้ใช้

ผู้ใช้ BNPL มาจากครัวเรือนที่มีรายได้ต่ำกว่าครัวเรือนที่มีรายได้มากกว่า 75,000 ดอลลาร์ นี่อาจเป็นการคาดการณ์ว่า BNPL ได้รับความนิยมมากขึ้นในหมู่คนรุ่นใหม่ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงที่มีโรคระบาด และยังคงทำเช่นนั้นต่อไปแม้ว่าจะมีข้อจำกัดในการจับจ่ายน้อยลงก็ตาม

ผู้หญิงมีแนวโน้มที่จะใช้ BNPL เป็นตัวเลือกการชำระเงินสำหรับการซื้อของออนไลน์มากกว่าผู้ชาย พวกเขายังมีแนวโน้มที่จะใช้บริการนี้สำหรับการทำธุรกรรมในอนาคต

นี่คือข้อมูลประชากรของ BNPL เพื่อช่วยให้คุณเข้าใจผู้ใช้:

4. 18% ของนักช้อปหญิงใช้ BNPL มากกว่าผู้ชาย และพวกเธอเปิดรับวิธีการชำระเงินนี้มากกว่า 27%

(ecommerceDB)

เนื่องจากการส่งสินค้าจาก ร้านค้าออนไลน์ กลายเป็นส่วนหนึ่งของทุกครัวเรือน นักช้อปหญิงในสหรัฐอเมริกาจึงใช้ตัวเลือกนี้สำหรับการซื้อเสื้อผ้าภายใน 12 เดือนก่อนการสำรวจ ในขณะที่การซื้อประเภทนี้อยู่ในอันดับที่ 3 สำหรับผู้ใช้ผู้ชาย

ต่อไปนี้คือการจัดอันดับการซื้อในแต่ละวันของนักช้อปหญิงและชายในช่วง 12 เดือนก่อนการสำรวจ:

การซื้อ	หญิง	ชาย
เสื้อผ้า	58%	34%
อิเล็กทรอนิกส์และสื่อ	43%	58%
อาหารและการดูแลส่วนบุคคล	34%	37%
เฟอร์นิเจอร์และเครื่องใช้ไฟฟ้า	27%	28%
งานอดิเรกและ DIY	20%	18%

5. 58% ของผู้ใช้ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลังคือ Gen Z

(ฟินมาสเตอร์)

ไม่น่าแปลกใจที่ผู้บริโภค Gen Z ซึ่งมีอายุระหว่าง 18 ถึง 25 ปี ครองอันดับหนึ่งในกลุ่มผู้ใช้ BNPL รองลงมาคือกลุ่ม Millennials ที่ 54%, Generation X ที่ 44% และ Boomers ที่ 22% อย่างไรก็ตาม ข้อมูลแสดงให้เห็นว่าคนรุ่นมิลเลนเนียลใช้เงินกู้ BNPL มากขึ้นในปี 2564 ในขณะที่คนรุ่นบูมใช้น้อยที่สุด

การศึกษายังเผยให้เห็นว่าผู้บริโภค Gen Z หันไปใช้ตารางการชำระเงินและตัวเลือกเหล่านี้ เนื่องจากความยืดหยุ่นและความสะดวกสบายของแพลตฟอร์มเป็นทางเลือกแทนบัตรเครดิต อาจเป็นเพราะคนรุ่นก่อนๆ ครึ่งหนึ่งมีบัตรเครดิต

6. 72% ของผู้ใช้ BNPL มีรายได้ครัวเรือนน้อยกว่า $75,000

(อัตราธนาคาร, NCR)

สำหรับครัวเรือนที่มีรายได้น้อย แรงจูงใจที่ใหญ่ที่สุดในการใช้บริการนี้คือสำหรับผู้ที่ไม่สามารถชำระเงินเต็มจำนวนได้ ในขณะที่ผู้ที่มีรายได้มากกว่าจะได้รับบริการนี้เนื่องจากไม่มีดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลย

ความต้องการทางเลือกสินเชื่อต้นทุนต่ำและค่าครองชีพสูงสร้างแรงกดดันทางการเงินให้กับทุกคน โดยไม่คำนึงถึงรายได้ของครัวเรือน ซึ่งนำไปสู่ความต้องการใช้สินเชื่อดังกล่าว ในขณะที่ผู้ใช้ส่วนใหญ่มีรายได้น้อยกว่า $50,000 แต่ประมาณ 71% ของผู้ที่มีรายได้อย่างน้อย $100,000 กำลังเพิ่มการใช้ BNPL

ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง สถิติแนวโน้ม

แนวคิดของ BNPL ยังใหม่สำหรับหลายๆ คน ซึ่งอาจเป็นสาเหตุว่าทำไมจึงน่าสนใจสำหรับคนรุ่นใหม่ ภายในปี 2569 คาดการณ์ว่า 53% ของคนรุ่นมิลเลนเนียลและ 59% ของ Gen Z จะชำระเงิน BNPL ประมาณ 41% ของ Gen Xers และ 24% ของ Baby Boomers คาดว่าจะใช้ BNPL

เนื่องจากความนิยมเพิ่มขึ้นทั่วโลก ผู้ใช้จำนวนมากจึงเปิดใจใช้บริการ BNPL มากขึ้น และมีความคิดที่จะเปลี่ยนบัตรเครดิตเก่าของตนด้วย

7. 67% ของผู้ใช้ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง คิดว่าสามารถใช้แทนบัตรเครดิตได้

(Motleyคนโง่)

ในขณะที่ผู้บริโภคจำนวนมากยังคงใช้บัตรเครดิตของพวกเขา ผู้บริโภคชาวอเมริกันอายุน้อย (54%) ชอบ BNPL มากกว่าบัตรเครดิต และมักจะใช้บริการเดียวกันเมื่อเทียบกับผู้ที่มีอายุระหว่าง 25 ถึง 34 ปี สำหรับผู้ตอบแบบสอบถามในกลุ่มอายุมากกว่า 54 ปี มีเพียง 40% เท่านั้น ใช้บริการ BNPL มากกว่าบัตรเครดิต

8. 30% ของผู้ใช้ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลังในสหรัฐฯ ไว้วางใจผู้ให้บริการ BNPL มากกว่าบริษัทบัตรเครดิต เมื่อเป็นเรื่องของแนวทางปฏิบัติทางธุรกิจที่เป็นธรรม

(คนโง่ Motley, CFCB)

13% ของผู้ตอบแบบสอบถามไว้วางใจผู้ให้บริการ BNPL มากกว่าบริษัทบัตรเครดิตในเรื่องการดำเนินธุรกิจที่เป็นธรรม และ 17% ไว้วางใจผู้ให้บริการ BNPL เป็นตัวเลือกการชำระเงินทั่วไป ผู้ใช้บางคนไว้วางใจผู้ให้บริการ BNPL และบริษัทบัตรเครดิตเท่าๆ กัน (47%)

อย่างไรก็ตาม Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) รายงานในปี 2023 ว่าความไม่ไว้วางใจที่เพิ่มขึ้นในบริษัทบัตรเครดิตในสหรัฐฯ เป็นเพราะบริษัทเหล่านี้ระงับข้อมูลการชำระเงินจริง ซึ่งผู้บริโภคคาดหวังว่าพฤติกรรมด้านเครดิตเชิงบวกของพวกเขาจะสะท้อนให้เห็นในรายงานเครดิตของตน

9. 26% ของผู้ใช้ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง ได้ยินเกี่ยวกับสิ่งนี้บนโซเชียลมีเดีย

(คนโง่ Motley)

สื่อสังคมออนไลน์ เป็นสิ่งจำเป็นสำหรับบริษัท BNPL ในการเข้าถึงกลุ่มเป้าหมาย ทำให้สามารถเผยแพร่ข้อมูลและการรับรู้ได้เร็วขึ้น

การศึกษาพบว่า 27% ของผู้บริโภคอายุต่ำกว่า 54 ปีมีแนวโน้มที่จะเคยได้ยินเกี่ยวกับ BNPL ผ่านสื่อสังคมออนไลน์มากกว่าผู้บริโภคที่มีอายุมากกว่า 54 ปีถึงสองเท่า ส่วนใหญ่แล้วผู้ที่อายุมากกว่า 54 ปีจะได้เรียนรู้เกี่ยวกับ BNPL ผ่านเพื่อนหรือสมาชิกในครอบครัว

บทสรุป

บริการซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง ที่เรามีในปัจจุบันเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่ต้องการตัวเลือกการชำระเงินที่ยืดหยุ่นโดยมีหรือไม่มีบัตรเครดิต นอกจากนี้ยังเป็นสื่อกลางที่ยอดเยี่ยมในการให้ความช่วยเหลือทางการเงินแก่ผู้ที่ดิ้นรนเพื่อจ่ายตามความต้องการและความต้องการของพวกเขา

แม้ว่าแพลตฟอร์มนี้จะให้บริการต่างๆ เช่น การผ่อนชำระสี่งวด อัตราดอกเบี้ยเล็กน้อยหรือไม่มีเลย หรือไม่มีค่าธรรมเนียมล่าช้า ในฐานะผู้บริโภค ผู้บริโภคควรสามารถใช้แพลตฟอร์มนี้อย่างชาญฉลาดเพื่อหลีกเลี่ยงการเป็นหนี้