Beli Sekarang Bayar Nanti Statistik yang Akan Membuat Anda Melakukan Pergeseran

Diterbitkan: 2023-05-31

Bisnis Beli Sekarang, Bayar Nanti telah meledak hingga pertumbuhan lebih dari 100% sejak tahun 2020. Di tahun 2022 saja, ada sekitar 360 juta pengguna layanan BNPL secara global. Pasar juga diperkirakan akan tumbuh karena menjadi lebih populer di kalangan Gen Z dan Milenial, dengan Boomer menyusul.

BNPL dipandang sebagai pilihan yang lebih terjangkau untuk kartu kredit. Tidak peduli seberapa kaya mereka, siapa pun dapat menggunakan layanan mereka secara fleksibel dan efisien. Beberapa pengguna juga percaya suatu hari nanti bisa mengganti kartu kredit karena fasilitasnya. Namun, masih banyak orang yang terlilit utang meskipun metode pembayarannya fleksibel.

Pertanyaannya adalah: apakah BNPL akan tetap ada? Teruslah membaca untuk mempelajari bagaimana layanan BNPL telah berubah dan terus mengubah kebiasaan belanja dan kesehatan keuangan masyarakat.

Pilihan Editor

Pada tahun 2021, ukuran pasar global Beli Sekarang, Bayar Nanti (BNPL) diperkirakan mencapai $141,6 miliar.
Tingkat pertumbuhan tahunan majemuk (CAGR) BPNL diperkirakan akan meningkat menjadi 33,3% pada tahun 2026.
Pada tahun 2021, 1% dari seluruh pembayaran PoS dilakukan melalui BNPL.
Total pengeluaran konsumen diantisipasi meningkat dari $112 miliar pada tahun 2022 menjadi $437 miliar pada tahun 2027.
Dengan 23% , Swedia memiliki pangsa pasar terbesar untuk BNPL.
Dari 2019 hingga 2021, pengguna Gen Z tumbuh enam kali lipat sebesar 36% , Milenial meningkat dua kali lipat sebesar 41%, dan Boomer mulai menggunakan BNPL.
56% konsumen mengatakan mereka lebih memilih layanan BNPL daripada kartu kredit karena metode pembayaran yang mudah dan fleksibilitas.
36% pengguna Beli Sekarang, Bayar Nanti menggunakannya sebulan sekali atau lebih.
Peminjam BNPL berhutang rata-rata $883 .
57% konsumen BNPL menyesali pembelian mereka karena “terlalu mahal”.

Sekilas Statistik BNPL

Banyak orang memanfaatkan layanan Beli Sekarang, Bayar Nanti untuk transaksi online yang lebih mudah, yang berkembang selama pandemi. 71% konsumen telah melakukan lebih banyak pembelian online selama periode yang sama, dan 51% dari mereka telah menggunakan layanan BNPL.

Pertumbuhan yang stabil dalam penggunaan aplikasi dan layanan BNPL ini telah menghasilkan perubahan preferensi di kalangan konsumen, yang pada akhirnya memengaruhi kebiasaan belanja mereka dan peningkatan pengguna BNPL di segala usia.

Berikut adalah statistik terbaru tentang Beli Sekarang, Bayar Nanti, seperti ukuran pasar, demografi, dan tren tahun 2023.

Beli Sekarang, Bayar Nanti Ukuran Pasar

Data Global mengungkapkan bahwa pada tahun 2023, pasar BNPL diharapkan bernilai $305,5 miliar dan tumbuh pada CAGR sebesar 25,4% selama periode yang sama pembayaran online telah menjadi populer di kalangan konsumen. Pandemi telah mengangkat pertumbuhan BNPL, dan konsumen telah mengadopsinya secara luas.

Jumlah negara yang menggunakan Beli Sekarang, Bayar Nanti dalam pembayaran e-niaga domestik mereka telah meningkat sejak 2016 - 8 dari 10 negara yang memanfaatkan platform ini berlokasi di Eropa Barat Laut.

Berikut adalah statistik ukuran pasar BNPL hari ini:

1. Swedia menempati urutan pertama dalam pembayaran e-niaga domestik sebesar 24%.

(statista)

Pangsa pasar layanan BNPL Swedia dan Jerman sepuluh kali lebih tinggi dalam pembayaran e-commerce global sebesar 5%. Survei pangsa pasar e-commerce Statista dari 2016-2022 mengungkapkan 11 negara teratas dalam pembayaran online.

Swedia berada di 24%.
Jerman sebesar 23%.
Norwegia sebesar 18%.
Australia dan Belgia sebesar 14%.
Belanda dan Finlandia sebesar 13%.
Denmark sebesar 12%.
Inggris sebesar 8%.
Italia dan Kanada sebesar 5%.

Di Swedia, peningkatan pasar yang tiba-tiba disebabkan oleh penyedia BNPL Klarma, metode pembayaran online yang paling banyak digunakan di kalangan konsumen Jerman.

2. Paypal Credit adalah perusahaan BNPL paling populer di kalangan konsumen sebesar 57%.

(Penelitian C+R)

Bagi yang masih baru atau sedang berpikir untuk menggunakan layanan Beli Sekarang Bayar Nanti, ada beragam platform yang bisa dipilih. Berikut ini adalah layanan BNPL paling populer di kalangan pengguna di AS:

57% Kredit Paypal
29% Setelah bayar
28% Menegaskan
23% Klarna
19% ZipPay
15% QuadPay
13% Peningkatan
11% Prabayar
8% mendesis
6% Zebit, Splitit, dan Lainnya

Kredit PayPal memungkinkan pengguna membagi pembelian menjadi empat pembayaran tanpa bunga. Lalu, ada Klarna, sebuah platform yang memungkinkan pengguna melakukan empat kali pembayaran cicilan dan merupakan layanan paling populer di Eropa Barat, dengan sekitar 147 juta pengguna aktif.

3. Utang rata-rata dari pinjaman Beli Sekarang, Bayar Nanti adalah $883.

(Penelitian C+R)

BNPL adalah layanan bisnis yang memberi pengguna skema pembayaran yang fleksibel untuk menyebarkan pembayaran pembelian. Tidak ada tingkat default, tetapi penggunanya memiliki tingkat hutang yang tinggi dibandingkan dengan pengguna kartu kredit.

57% pengguna menyesal melakukan pembelian mahal melalui BNPL, 56% terlambat membayar, dan 53% yakin mereka kemungkinan akan dikenakan biaya keterlambatan dalam 12 bulan ke depan.

Kurangnya pemeriksaan kredit bisnis BNPL memungkinkan konsumen memperoleh pinjaman besar tanpa kemampuan untuk membayarnya kembali.

Statistik tentang Beli Sekarang, Bayar Nanti Demografi Pengguna

Pengguna BNPL berasal dari rumah tangga berpendapatan rendah dibandingkan mereka yang berpenghasilan lebih dari $75.000. Ini mungkin proyeksi bahwa BNPL semakin populer di kalangan generasi muda, terutama di masa pandemi, dan terus melakukannya meski dengan pembatasan belanja yang lebih sedikit.

Wanita lebih cenderung menggunakan BNPL sebagai opsi pembayaran untuk belanja online dibandingkan pria. Mereka juga lebih cenderung menggunakan layanan ini untuk transaksi di masa mendatang.

Berikut adalah demografi BNPL untuk membantu Anda memahami penggunanya:

4. 18% pembelanja wanita menggunakan BNPL lebih banyak daripada pria, dan mereka 27% lebih terbuka terhadap metode pembayaran ini.

(ecommerceDB)

Karena pengiriman dari toko online telah menjadi bagian dari setiap rumah tangga, pembeli wanita di AS menggunakan opsi ini untuk pembelian pakaian mereka dalam 12 bulan sebelum survei, sedangkan jenis pembelian ini menempati urutan ke-3 untuk pengguna pria.

Berikut peringkat pembelian harian pembelanja wanita dan pria dalam 12 bulan sebelum survei:

Pembelian	Perempuan	Pria
Pakaian	58%	34%
Elektronik dan Media	43%	58%
Makanan dan Perawatan Pribadi	34%	37%
Furnitur dan Peralatan	27%	28%
Hobi dan DIY	20%	18%

5. 58% pengguna Beli Sekarang, Bayar Nanti adalah Generasi Z.

(finmaster)

Tidak mengherankan jika konsumen Gen Z—yang berusia antara 18 dan 25 tahun—menempati posisi nomor satu di antara pengguna BNPL. Berikutnya adalah Milenial sebesar 54%, Generasi X sebesar 44%, dan Boomers sebesar 22%. Namun, data menunjukkan generasi milenial mengambil lebih banyak pinjaman BNPL pada tahun 2021, sementara Boomers mengambil paling sedikit.

Studi ini juga mengungkapkan bahwa konsumen Gen Z menggunakan jadwal dan opsi pembayaran ini karena fleksibilitas dan kenyamanan platform sebagai alternatif dari kartu kredit. Bisa juga karena, berbeda dengan generasi sebelumnya, separuhnya memiliki kartu kredit.

6. 72% pengguna BNPL memiliki pendapatan rumah tangga kurang dari $75.000.

(Bankrate, NCR)

Untuk rumah tangga berpendapatan rendah, motivasi terbesar untuk memanfaatkan layanan ini adalah bagi mereka yang tidak mampu membayar penuh, sedangkan mereka yang berpenghasilan lebih memanfaatkan layanan ini karena tidak ada bunga dan sedikit atau tanpa biaya.

Kebutuhan akan alternatif kredit berbiaya rendah dan biaya hidup yang tinggi memberikan tekanan finansial pada setiap orang, terlepas dari pendapatan rumah tangga, yang menyebabkan permintaan akan penggunaannya. Sementara sebagian besar penggunanya berpenghasilan kurang dari $50.000, sekitar 71% dari mereka yang berpenghasilan setidaknya $100.000 meningkatkan penggunaan BNPL mereka.

Beli Sekarang, Bayar Nanti Statistik Tren

Gagasan BNPL masih baru bagi banyak orang, sehingga mungkin lebih menarik bagi generasi muda. Pada tahun 2026, 53% generasi milenial dan 59% Gen Z diprediksi akan melakukan pembayaran BNPL. Sekitar 41% Generasi X dan 24% Generasi Baby Boom juga diperkirakan akan menggunakan BNPL.

Karena popularitasnya yang semakin meningkat di seluruh dunia, banyak pengguna yang lebih terbuka untuk menggunakan layanan BNPL dan juga berpikir untuk mengganti kartu kredit lama mereka.

7. 67% pengguna Beli Sekarang, Bayar Nanti berpikir itu bisa menggantikan kartu kredit mereka

(MotleyFool)

Sementara banyak konsumen masih menggunakan kartu kredit mereka, konsumen Amerika yang lebih muda (54%) lebih memilih BNPL daripada kartu kredit dan sering menggunakan layanan yang sama dibandingkan dengan mereka yang berusia 25 hingga 34 tahun. Untuk responden di kelompok usia di atas 54 tahun, hanya 40% dari mereka menggunakan layanan BNPL lebih dari kartu kredit.

8. 30% Beli Sekarang, Bayar Nanti Pengguna AS lebih memercayai penyedia BNPL daripada perusahaan kartu kredit dalam hal praktik bisnis yang adil

(Motley Fool, CFCB)

13% responden mempercayai penyedia BNPL lebih dari perusahaan kartu kredit mengenai praktik bisnis yang adil, dan 17% mempercayai penyedia BNPL sebagai opsi pembayaran umum. Sebagai perbandingan, beberapa pengguna mempercayai penyedia BNPL dan perusahaan kartu kredit secara setara (47%).

Namun, Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) melaporkan pada tahun 2023 bahwa meningkatnya ketidakpercayaan pada perusahaan kartu kredit di AS adalah karena perusahaan ini menyembunyikan data pembayaran aktual—di mana konsumen mengharapkan perilaku kredit positif mereka tercermin dalam laporan kredit mereka.

9. 26% pengguna Beli Sekarang, Bayar Nanti mendengarnya di media sosial.

(Motley Bodoh)

Media sosial sangat penting bagi perusahaan BNPL untuk menjangkau audiens target mereka, memungkinkan penyebaran informasi dan kesadaran lebih cepat.

Studi menunjukkan bahwa 27% konsumen berusia di bawah 54 tahun dua kali lebih mungkin mendengar tentang BNPL melalui media sosial daripada konsumen berusia di atas 54 tahun. Kemungkinan besar, mereka yang berusia di atas 54 tahun mengetahui tentang BNPL melalui teman atau anggota keluarga.

Kesimpulan

Layanan Beli Sekarang, Bayar Nanti yang kami miliki saat ini adalah alternatif bagus bagi mereka yang membutuhkan opsi pembayaran fleksibel dengan atau tanpa kartu kredit. Ini juga merupakan media yang sangat baik untuk memberikan bantuan keuangan kepada mereka yang berjuang untuk membayar kebutuhan dan keinginan mereka.

Meskipun platform ini menawarkan layanan seperti pembayaran empat cicilan, suku bunga kecil hingga tanpa bunga, atau tanpa biaya keterlambatan, sebagai konsumen, seseorang harus dapat menggunakan platform ini dengan bijak untuk menghindari hutang.