제재 심사 시스템 – 2024년 체크리스트

강력한 검사와 안전한 비즈니스 관행을 보장하는 AML Watcher Sanction Screening System을 통해 자신있게 글로벌 규정 준수를 탐색하세요.

배경

해가 바뀌면서 기업은 전년도인 2023년에 관찰된 바와 같이 사기 행위와 자금세탁 및 테러자금 조달로 인한 심각한 법적, 재정적 영향을 방지하기 위해 점점 더 복잡해지는 국제 제재로 인해 효율적인 제재 심사 절차를 마련해야 합니다. AML/CFT 2024의 규정을 준수하는 솔루션과 규정을 조직에서 구현해야 합니다. 그럼에도 불구하고 많은 기업과 금융 기관(FI)은 제재 위험 처리 및 심사와 관련된 요구 사항과 어려움을 이해하는 데 어려움을 겪고 있습니다.

제재 심사에 대한 광범위한 가이드와 규정 준수 보장을 위한 권장 사례가 이 블로그에 설명되어 있습니다. 규제 환경, 제재 심사의 가치, 제재 심사 시행과 관련된 장애물 및 요구 사항, 그리고 이를 위한 가장 효과적인 방법에 대해 논의합니다. 기업과 FI는 이 블로그를 다 읽고 나면 제재 심사의 어려움을 처리하고 금융 범죄로부터 회사를 보호하는 방법에 대해 더 많이 알게 될 것입니다.

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지난 해에 제재 심사가 어떻게 통합됩니까?

제재 대상 목록과 비교하여 사람과 조직을 식별하는 것을 제재 심사라고 합니다. 이는 UN 안전 보장 이사회 통합 목록, 유럽 연합의 EU 금융 제재 대상 개인, 그룹 및 단체의 통합 목록, 해외자산통제국(OFAC), 해외자산통제국(Office of Foreign Assets Control, OFAC)과 같은 정부 및 국제기구에 의해 수행됩니다. 금융제재 시행(OFSI).”

이 목록에는 자금세탁, 테러, 전쟁, 인권 침해, 마약 밀매, 무기 확산 등 다양한 범죄로 인해 제재를 받고 있는 사람, 기업, 단체의 이름이 포함되어 있습니다. 금지된 기업이나 금융 시스템에 접근하려는 사람들의 불법 거래를 막기 위해 미국, 캐나다, 영국, EU를 비롯한 여러 국가에서는 제재 심사가 법으로 의무화되어 있습니다.

제재 심사: 데이터 소스

기업과 금융기관은 다양한 제재 심사 절차로 인해 제재를 받은 개인 및 단체와 거래를 삼가야 합니다. 이는 정부가 관리하는 제재 목록 확인을 통해 모든 벤더, UBO, 직원 및 기타 단체를 운영하는 것을 수반합니다. 이는 고객 파악(KYC) 절차의 일부로 수행되어야 하며 자금 세탁 방지(AML) 규정 준수를 위해 문서화되어야 합니다. 제재 심사의 적용은 철저한 지속적인 모니터링, 일일 업데이트 확인, 고객 실사, 금융 및 비금융 거래가 필요한 프로세스에 관여하는 중개자까지 확장됩니다.

다양한 개인, 단체 및 조직을 검사해야 하는 다양한 제재 데이터 소스가 있습니다. 모든 관할권에서 운영되는 회사는 해당되는 모든 감시 목록 및 전 세계 제재 목록에 대해 화면을 실행해야 합니다. 예를 들어, “특별 지정 국민 및 차단자 목록”은 미국의 주요 제재 목록입니다. "통합 제재 목록, 통합 금융 제재 대상 목록 및 통합 캐나다 자치 제재 목록"도 유럽 연합과 관련이 있습니다.

간소화된 심사 절차: 해야 할 일

제재 심사 프로그램을 구축하려면 회사가 제재로 인해 직면하는 위험과 책임을 결정하고, 신뢰할 수 있는 AML 제재 심사 소프트웨어를 선택하고, 규정 준수 프로그램을 맞춤화하고, 소프트웨어를 현재 시스템에 통합하고, 소프트웨어에 대해 직원을 교육하고, 제재 목록에 대해 정기적으로 직원을 심사해야 합니다. , 업데이트를 확인하고 프로그램의 효율성을 모니터링합니다. 이 절차는 회사 운영의 수정 사항을 수용할 수 있는 규칙과 유연한 접근 방식뿐만 아니라 간소화되고 효과적인 방법을 보장합니다.

제재 심사 과정의 과제와 해결책

제재 심사 기업이 직면한 과제 중에는 국가보다는 개인에 초점을 맞추고, 공통점을 식별하고, 제재에 있어 인적 오류, 오래된 데이터 수집 기술, 추가 데이터 소스 통합 등이 있습니다. 기업은 FATF(Financial Action Task Force)가 제공하는 지침을 따르면 제재 심사 절차를 가속화하고 심각한 재정적 어려움을 피할 수 있습니다.

국가 전체가 아닌 개인을 대상으로 하려면 제재 목록과 고객 신원을 꼼꼼하게 일치시켜야 하기 때문에 금융 기관(FI)은 국경 간 결제를 추적할 때 수행해야 할 작업이 더 많습니다. 저명한 공직에 있고 부패나 불법 금융 활동에 연루될 가능성이 높은 정치적으로 노출된 사람(PEP)과 같은 고위험 개인의 경우 이는 특히 중요합니다.

마무리

제재 목록에 있는 이름이 개인이나 기업에 의해 자주 공유된다는 사실은 신원 유사성이라는 또 다른 중요한 문제를 제시합니다. 실제 일치와 거짓 긍정을 구별하려면 부지런한 확인이 필요합니다. 실수로 제재가 가해지면 제재를 받은 조직을 무시하거나 무고한 당사자를 신고할 수 있습니다.

전문가 의견은 금융 기관이 고위험 개인에 집중하고, 정확한 신원 확인을 사용하고, 데이터 오타 및 불일치를 해결하고, 효과적인 데이터 관리를 통합하고, 표준화된 데이터 통합 ​​프로토콜을 구현하도록 조언합니다. 선별 기술 개선 노력에도 불구하고 개인 중심 처벌, 이름 유사성, 인적 실수, 구식 데이터 방법론 등의 장애물이 계속 존재합니다.

제재 심사 기술에 수반되는 모든 복잡성과 과제를 해결하기 위해 AML Watcher는 고위험 개인을 우선시하고 정확한 신원 확인을 위해 많은 데이터 소스를 사용하는 정교한 자금 세탁 방지 시스템 및 테러 자금 조달(AML/CTF)을 제공합니다. 글로벌 제재 체크리스트 솔루션..”