制裁篩選系統 – 2024 年清單

透過 AML Watcher 制裁篩選系統自信地掌控全球合規性，確保穩健的檢查和安全的業務實踐。

背景

隨著時間的推移，由於國際制裁日益複雜，公司必須制定有效的製裁篩選程序，以防止詐欺活動以及洗錢和恐怖主義融資造成的嚴重法律和財務後果，正如前一年（2023 年）所觀察到的那樣。組織需要實施符合 AML/CFT 2024 的解決方案和法規。 儘管如此，許多企業和金融機構 (FI) 發現理解與處理制裁風險和篩檢相關的需求和困難具有挑戰性。

本部落格解釋了有關制裁篩選和確保合規的建議做法的廣泛指南。 它討論了監管環境、制裁篩選的價值、實施制裁篩選所涉及的障礙和要求，以及實現這一目標的最有效方法。 企業和金融機構在閱讀此部落格後，將更多地了解如何處理制裁篩檢的困難以及保護其公司免受金融犯罪的侵害。

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制裁篩選如何與過去的一年融為一體？

根據受制裁方名單識別個人和組織稱為制裁篩檢。 它由各國政府和國際組織完成，例如“聯合國安理會綜合名單”、歐盟受歐盟金融制裁的個人、團體和實體綜合名單、外國資產控制辦公室 (OFAC) 和金融制裁實施（OFSI）。”

這些名單包括因洗錢、恐怖主義、戰爭、侵犯人權、販毒和武器擴散等各種犯罪行為而受到製裁的個人、企業和團體的名單。 為了阻止被禁止的企業或試圖進入金融體系的人進行非法交易，許多國家（包括美國、加拿大、英國和歐盟）均依法強制實施制裁篩選。

制裁篩檢：資料來源

企業和金融機構不得與因不同製裁篩選程序而受到製裁的個人和實體開展業務。 這需要透過政府維護的製裁名單檢查來運行所有供應商、UBO、員工和其他實體，該檢查應作為了解您的客戶(KYC) 程序的一部分進行，並記錄在案以確保反洗錢(AML) 合規性。 制裁篩選的應用延伸到涉及需要徹底持續監控、每日更新檢查、客戶盡職調查以及金融和非金融交易的流程的中介機構。

制裁的資料來源多種多樣，需要對不同的個人、實體和組織進行篩選。 在任何司法管轄區營運的公司都必須根據所有適用的觀察名單和全球製裁名單進行篩選。 例如，「特別指定國民和被封鎖人員名單」是美國的主要製裁名單。 「制裁綜合清單、金融制裁目標綜合清單和加拿大自治制裁綜合清單」也適用於歐盟。

簡化的篩選程序：待辦事項

建立制裁篩選計劃需要確定您的公司因制裁而面臨的風險和責任，選擇值得信賴的反洗錢制裁篩選軟體，客製化您的合規計劃，將軟體整合到您目前的系統中，對員工進行軟體培訓，定期根據制裁名單對員工進行篩選、跟上更新並監控計劃的有效性。 該程序保證了一種精簡有效的方法，以及遵守規則和靈活的方法來適應公司營運的變化。

制裁篩選過程中的挑戰與解決方案

制裁篩選公司面臨的挑戰包括關注個人而不是國家、識別制裁中的共通性、人為錯誤、過時的資料收集技術以及納入額外的資料來源。 企業可以遵循金融行動特別工作組 (FATF) 提供的指導方針，加速制裁篩檢程序並避免嚴重的財務困難。

由於金融機構 (FI) 必須仔細地將制裁名單與客戶身分進行匹配，以針對個人而不是整個國家，因此金融機構 (FI) 在追蹤跨境支付時需要承擔更多工作。 對於政治公眾人物 (PEP) 等高風險個人來說，他們擔任重要的公共職務，更有可能捲入腐敗或非法金融活動，這一點尤其重要。

包起來

制裁名單上的名字經常被個人或企業共享這一事實帶來了另一個重要挑戰：身份相似性。 需要認真驗證才能區分真實匹配和誤報。 當錯誤實施制裁時，有可能忽視受制裁組織或標記無辜方。

專家意見建議金融機構專注於高風險族群，採用準確的身份驗證，消除資料錯字和不一致的情況，納入有效的資料管理，並實施標準化的資料整合協定。 儘管努力改進篩檢技術，但以個人為中心的懲罰、姓名相似、人為錯誤和過時的數據方法等障礙仍然存在。

為了應對制裁篩選技術所帶來的所有複雜性和挑戰，AML Watcher 提供了先進的反洗錢系統和反恐融資(AML/CTF)，該系統優先考慮高風險個人，並透過多種資料來源進行準確的身份驗證。全球製裁清單解決方案…”