制裁筛查系统 – 2024 年清单

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背景

随着时间的推移，由于国际制裁日益复杂，公司必须制定有效的制裁筛查程序，以防止欺诈活动以及洗钱和恐怖主义融资造成的严重法律和财务后果，正如上一年（2023 年）所观察到的那样。组织需要实施符合 AML/CFT 2024 的解决方案和法规。 尽管如此，许多企业和金融机构 (FI) 发现理解与处理制裁风险和筛查相关的需求和困难具有挑战性。

本博客解释了有关制裁筛查和确保合规的建议做法的广泛指南。 它讨论了监管环境、制裁筛选的价值、实施制裁筛选所涉及的障碍和要求，以及实现这一目标的最有效方法。 企业和金融机构在阅读完此博客后，将更多地了解如何处理制裁筛查的困难以及保护其公司免受金融犯罪的侵害。

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制裁筛选如何与过去的一年融为一体？

根据受制裁方名单识别个人和组织称为制裁筛查。 它由各国政府和国际组织完成，例如“联合国安理会综合名单”、欧盟受欧盟金融制裁的个人、团体和实体综合名单、外国资产控制办公室 (OFAC) 和金融制裁实施（OFSI）。”

这些名单包括因洗钱、恐怖主义、战争、侵犯人权、贩毒和武器扩散等各种犯罪行为而受到制裁的个人、企业和团体的名单。 为了阻止被禁止的企业或试图进入金融系统的人进行非法交易，许多国家（包括美国、加拿大、英国和欧盟）均依法强制实施制裁筛查。

制裁筛查：数据来源

企业和金融机构不得与因不同制裁筛选程序而受到制裁的个人和实体开展业务。 这需要通过政府维护的制裁名单检查来运行所有供应商、UBO、员工和其他实体，该检查应作为了解您的客户 (KYC) 程序的一部分进行，并记录在案以确保反洗钱 (AML) 合规性。 制裁筛选的应用延伸到涉及需要彻底持续监控、每日更新检查、客户尽职调查以及金融和非金融交易的流程的中介机构。

制裁的数据来源多种多样，需要对不同的个人、实体和组织进行筛选。 在任何司法管辖区运营的公司都必须根据所有适用的观察名单和全球制裁名单进行筛选。 例如，“特别指定国民和被封锁人员名单”是美国的主要制裁名单。 “制裁综合清单、金融制裁目标综合清单和加拿大自治制裁综合清单”也适用于欧盟。

简化的筛选程序：待办事项

建立制裁筛查计划需要确定您的公司因制裁而面临的风险和责任，选择值得信赖的反洗钱制裁筛查软件，定制您的合规计划，将软件集成到您当前的系统中，对员工进行软件培训，定期根据制裁名单对员工进行筛查、跟上更新并监控计划的有效性。 该程序保证了一种精简有效的方法，以及遵守规则和灵活的方法来适应公司运营的变化。

制裁筛选过程中的挑战和解决方案

制裁筛查公司面临的挑战包括关注个人而不是国家、识别制裁中的共性、人为错误、过时的数据收集技术以及纳入额外的数据源。 企业可以遵循金融行动特别工作组 (FATF) 提供的指导方针，加快制裁筛查程序并避免严重的财务困难。

由于金融机构 (FI) 必须仔细地将制裁名单与客户身份进行匹配，以针对个人而不是整个国家，因此金融机构 (FI) 在追踪跨境支付时需要承担更多工作。 对于政治公众人物 (PEP) 等高风险个人来说，他们担任重要的公共职务，更有可能卷入腐败或非法金融活动，这一点尤其重要。

包起来

制裁名单上的名字经常被个人或企业共享这一事实带来了另一个重要挑战：身份相似性。 需要认真验证才能区分真实匹配和误报。 当错误实施制裁时，有可能忽视受制裁组织或标记无辜方。

专家意见建议金融机构重点关注高风险人群，采用准确的身份验证，消除数据错别字和不一致的情况，纳入有效的数据管理，并实施标准化的数据集成协议。 尽管努力改进筛查技术，但以个人为中心的惩罚、姓名相似、人为错误和过时的数据方法等障碍仍然存在。

为了应对制裁筛查技术所带来的所有复杂性和挑战，AML Watcher 提供了先进的反洗钱系统和反恐融资 (AML/CTF)，该系统优先考虑高风险个人，并通过多种数据源进行准确的身份验证。全球制裁清单解决方案……”