¿Es Metaverse el futuro de la banca en línea?

Antes de la llegada de Internet, la banca era una actividad exclusivamente presencial. Cualquiera que sea la naturaleza de la transacción, el cliente tenía que visitar un establecimiento físico y hablar con el personal del banco en persona. Naturalmente, esto planteaba problemas a las personas ocupadas, especialmente a aquellas que necesitaban trabajar en el mismo horario de funcionamiento que las instituciones bancarias. ¿Necesitas transferir dinero? Ir a trabajar tarde o salir temprano.

Con el advenimiento de Internet llegó la aparición de la banca en línea, que prácticamente borró lo que solía ser un escenario demasiado familiar en el que verías a empleados de nueve a cinco corriendo salvajemente hacia la puerta de un banco antes de la hora de cierre. Siempre que haya una conexión confiable a través de Wi-Fi o datos móviles, las transacciones financieras se realizan de manera rápida y sin complicaciones.

Ahora, la banca moderna está a punto de recibir otra interrupción impresionante. Eso es a través del metaverso.

Considere el proceso a menudo extenuante de financiar un negocio. ¿Qué pasa si hay una forma de que un solicitante de préstamo ingrese a un banco virtual y discuta los potenciales de crédito con un avatar representante del cliente a través de la realidad aumentada? Si bien eso suena como un escenario directamente de la ciencia ficción, es muy probable y podría ser el futuro de la banca en línea.

Banca en línea 101

La banca en línea, también llamada banca web o banca por Internet, ofrece los mismos servicios que uno esperaría de la sucursal local de su banco. Estos incluyen hacer depósitos, transferencias de dinero y pagos de facturas. Los banqueros en línea pueden usar una computadora de escritorio para acceder al sitio web de su banco o un dispositivo móvil a través de la aplicación dedicada de su banco.

Para maximizar los servicios en línea de un banco, los clientes deben registrarse primero. Eso requiere los detalles del solicitante, incluido su nombre de cuenta, número de cuenta e información de contacto.

Los bancos solicitarán información sobre el número de móvil del registrante para enviar contraseñas de un solo uso (OTP). Las OTP suelen ser códigos de seis dígitos que utilizan las aplicaciones de banca móvil para verificar la identidad de un usuario antes de otorgar acceso a una cuenta existente. Eso está encima de la contraseña que un cliente elige al registrarse en la cuenta.

Hoy en día, los bancos ofrecen servicios básicos similares a través de portales de banca en línea. Sin embargo, para atraer a más clientes, algunos pueden incluir otras ofertas, incluidos depósitos de cheques, pedidos de cheques y solicitudes de tarjetas de crédito. Otros bancos también pueden permitir que los clientes utilicen plataformas bancarias en línea para detener los pagos de cheques, así como para cambiar un número de teléfono móvil o una dirección obsoletos.

Ventajas de la banca en línea

• Conveniencia
  Este es el punto de venta número uno de la banca en línea. Los clientes pueden realizar transacciones financieras cuando y donde sea. También es posible que se registren múltiples activos financieros en una sola cuenta bancaria en línea. Eso significa que una persona con cuentas de ahorros y cuentas corrientes separadas puede inscribirse en ambas bajo un mismo perfil.

• Velocidad y fiabilidad
  La banca en línea procesa las transacciones de manera rápida y eficiente. Por ejemplo, las transferencias de fondos ocurren instantáneamente entre cuentas de la misma institución. Sin embargo, algunos bancos pueden requerir que las transacciones se realicen dentro del horario comercial para que se procesen de inmediato.

• Acceso las 24 horas
  La banca en línea brinda a los clientes el privilegio de monitorear sus cuentas con la frecuencia que prefieran. De esta manera, es más fácil marcar actividades potencialmente fraudulentas y reportar su ocurrencia.

Desventajas de la banca en línea

• Servicios limitados
  Hay transacciones financieras que solo se pueden realizar a través de encuentros cara a cara con un representante bancario. Estos incluyen solicitudes de hipotecas, compra de giros bancarios y cheques de viajero, y transferencias electrónicas que excedan una cierta cantidad.

• Facilidad de uso
  No todos son expertos en tecnología. Para algunas personas, navegar por las plataformas de banca en línea puede resultar desafiante y confuso.

• Problemas de conectividad
  El éxito de la banca en línea depende de la confiabilidad de Internet. Una conexión a Internet irregular puede causar dificultades para evaluar si una transacción se ha liquidado o si se procesan transacciones por completo.

• Seguridad
  La banca en línea sigue siendo vulnerable a la piratería. Es por eso que se recomienda a todos que solo lo hagan a través de una conexión segura a Internet, idealmente en casa. Nunca use Wi-Fi público cuando realice transacciones bancarias en línea.

El metaverso en pocas palabras

Piense en el metaverso como un mundo real en un espacio virtual. Imagine objetos de la vida real transmutados en simulaciones digitales, y de eso se trata el concepto.

Debido a la pandemia de COVID-19, que obligó a personas de todo el mundo a aislarse, hemos sido testigos de varias aplicaciones de esta tecnología en los últimos años.

Considere, por ejemplo, las compras virtuales. Dio a los consumidores la oportunidad de entrar en tiendas simuladas y probar productos que les gustaron. Mientras tanto, los conciertos y eventos virtuales permitieron a los fanáticos presenciar la actuación de sus actos favoritos sin salir de la seguridad de sus hogares.

Aparte de las industrias del entretenimiento y el comercio electrónico, el sector financiero está igualmente inclinado a explorar el metaverso en su búsqueda de brindar servicios inigualables a los clientes.

Metaverso y banca en línea

Metaverse tiene el potencial de transformar la banca en línea tal como la conocemos. Sin embargo, si bien la banca en línea ofrece facilidad y conveniencia, aún es bastante limitada, especialmente en términos de ofrecer una experiencia bancaria agradable y práctica.

Idealmente, la banca es una actividad inmersiva. Con la banca del metaverso, los clientes evolucionan de meros números, códigos y OTP a avatares personalizados.

Estos avatares acceden al metaverso a través de la realidad aumentada (AR) y la realidad virtual (VR). Los auriculares AR y VR son cada vez menos costosos, y es seguro decir que estas tecnologías se convertirán en productos básicos para el hogar en un futuro cercano. Eso probablemente allanará el camino para el aumento constante de la banca del metaverso.

Imagine este escenario: alguien que está de vacaciones en una isla tropical de repente se da cuenta de que necesita discutir algo con su banco. Pueden colocarse un auricular AR o VR, y listo, son transportados a la sucursal virtual de su banco con un avatar de representante del cliente listo para responder a sus inquietudes.

Pioneros de la banca del metaverso

Mientras anticipa que el escenario anterior se convertirá en una realidad generalizada, vale la pena saber qué instituciones financieras han sido pioneras en el uso de la banca metaversa, aunque solo sea para comprender las capacidades actuales de la tecnología. Éstos son algunos de ellos.

1. J.P. Morgan
   El metaverso de Decentraland alberga el Onyx Lounge de JP Morgan. Es un lugar para la creación, custodia y comercio de activos financieros. También facilita los pagos transfronterizos.

2. Charter estándar
   La organización ha adquirido bienes raíces en el metaverso The Sandbox, donde están explorando nuevas experiencias para los clientes.

3. HSBC
   Sandbox es el metaverso preferido de la corporación, que desarrollarán específicamente para clientes activos en el nicho de juegos y deportes electrónicos.

4. Banco Comercial de Siam
   Otro recluta de Sandbox, el metaverso de este banco alberga tres centros virtuales que se adaptan a eventos e intercambio de conocimientos, desarrollo de proyectos con socios comerciales y NFT y promoción de conciertos virtuales.

Ventajas de Metaverse para la Banca en Línea

Metaverse promete los siguientes beneficios como herramienta empleada en la banca en línea.

• Atraer clientes más jóvenes
  El principio fundamental del metaverso como herramienta para la banca en línea es el establecimiento de sucursales virtuales. Esto está orientado a atraer a un grupo demográfico experto en tecnología, específicamente Gen-Z. Para este público objetivo, la banca de metaverso solo puede ser la progresión natural de la vida que depende en gran medida de Internet desde el principio.
  
• Elevación de servicio al cliente
  Los bancos han estado capacitando a sus empleados para el eventual aumento de las transacciones de realidad virtual alojadas en el metaverso. Esta iniciativa está anclada a la participación multifacética del cliente. El objetivo es hacer que los clientes se sientan bienvenidos desde el momento en que ingresan a una sucursal virtual.
  
  Eso implica avatares de representantes de clientes competentes que pueden abordar una inquietud específica en tiempo real. También es imperativo que la apariencia de la sucursal virtual sea coherente con la imagen de la institución en el mundo real.
  
• Sinergia entre economía virtual y real
  El metaverso borrará la dicotomía entre los clientes financieros que se apegan a las monedas fiduciarias y los que se aventuran en las criptomonedas y otros activos digitales. Como tal, habrá una interacción más fluida entre estas dos economías con la tecnología que gestiona ambos tipos de activos.
  
  Eso significa que un cliente con NFT valiosos que desee retirar dinero puede hacerlo fácilmente. Lo mismo ocurre con el escenario opuesto en el que un cliente con moneda fiduciaria está interesado en comprar NFT.
  
• Nuevos productos
  La innovación sostenida será un escenario bienvenido si la banca del metaverso prospera. Eso es más cierto para la creación de nuevos productos.
  
  Por ejemplo, los bancos pueden comenzar a ofrecer NFT y criptomonedas a los clientes, además de otros medios de pago digital que probablemente surgirán junto con la evolución de la tecnología. Esto significa que habrá nuevas vías para que los clientes manejen la gestión financiera.
  
• Desarrollo de imagen
  Las instituciones financieras que son las primeras en adoptar la banca del metaverso dan un impulso significativo a su imagen. Significa que están comprometidos con la exploración continua de tecnologías que mejoran el servicio al cliente. Mientras tanto, los clientes que se vuelven expertos con la banca del metaverso desde su etapa inicial se convierten en pioneros.

Terminando

La gestión financiera es un desafío tal como es. Sin embargo, es bueno saber que las instituciones bancarias siempre están buscando formas de hacer que las transacciones financieras sean más convenientes para los clientes. Eso es evidente en la introducción de la banca en línea. Y se volverá aún más evidente cuando la banca de metaverso se haga realidad.

Con los notables avances tecnológicos disponibles para el sector financiero, es seguro decir que el futuro de la banca parece prometedor. Ya sea que administre inversiones para obtener altos rendimientos o simplemente mantenga seguros los ahorros, las prácticas y los estándares involucrados en estos procesos continúan cambiando para mejorar. Y esa es una buena noticia para los clientes que confían sus recursos ganados con tanto esfuerzo a las instituciones financieras.