8 الموارد المالية للأعمال التجارية الجديدة

إذا كنت صاحب عمل جديد ، فمن المحتمل أنك تحصل على دورة تدريبية مكثفة في التدفق النقدي. تعتبر اقتصاديات إجراء أي عمل تجاري صعبة ، وستحتاج إلى إجراء تعديلات أثناء التنقل للبقاء في الوضع الأسود كل شهر.

في هذا الصراع ، لست وحدك. يعد نفاد الأموال أحد أهم أسباب فشل الشركات الصغيرة. وحتى إذا كان التدفق النقدي لديك قويًا ، فهناك مجموعة متنوعة من المشكلات المالية التي ستستمر في الظهور طوال فترة عملك ، بدءًا من عدم وجود رأس مال كافٍ لتوسيع نطاقه إلى أساليب محاسبية غير فعالة.

إذن ، ما الذي يجب على صاحب العمل القيام به؟ عندما يبدأ عملك التجاري ، عليك أن تبدأ في حشد أفضل الموارد المالية الممكنة إلى جانبك. ليست هناك حاجة لك للذهاب بمفردك.

من الأدوات إلى التمويل إلى أحدث البرامج المؤتمتة ، هذه هي أفضل ثمانية موارد مالية للشركات الجديدة.

أهم 8 موارد مالية للأعمال الجديدة

1. حسابات جارية مخصصة للأعمال
2. 0٪ APR بطاقة ائتمان تجارية
3. خيارات التمويل قصير الأجل
4. القروض الصغيرة
5. منح
6. برنامج محاسبة آلي
7. برنامج نقاط البيع
8. الموجهين في مجال عملك

1. حسابات فحص الأعمال المخصصة

يميل أصحاب الأعمال الجدد ، وخاصة "رواد الأعمال المنفردين" والمالكين الفرديين ، إلى إدارة موارد أعمالهم المالية من خلال حساباتهم الشخصية. وفقًا لمسح أجراه بنك TD ، يستخدم 27 ٪ من أصحاب الأعمال نفس الحساب الجاري للمعاملات الشخصية والتجارية.

هذه خطوة خاطئة لعدد من الأسباب. من منظور التدفق النقدي ، ستجد صعوبة في فصل نفقاتك والحصول على صورة واضحة لدخل عملك. سيكون من غير المرجح أن "تقترض" من نفسك لتغطية نفقاتك. وخلال موسم الضرائب ، ستكون قادرًا على تشغيل التقارير وإنشاء نماذج ضريبية دون الحاجة إلى تحليل النفقات الشخصية أولاً.

المصدر: Fundera

هناك أيضًا تداعيات قانونية لعدم الفصل بين عملك وأموالك الشخصية. إن الاحتفاظ بكل أموالك في حساب واحد يخترق "حجاب الشركة" ويمكن أن يجعلك مسؤولاً بشكل شخصي إذا اتخذ شخص ما إجراءات قانونية ضد عملك.

حافظ على أمان أموالك الشخصية ، وانقل أموالك المالية إلى حساب فحص مجاني للأعمال - لديك الكثير من الخيارات في هذا المجال.

2. 0٪ APR Business Credit Card

بطاقة الائتمان التجارية هي أداة أخرى يغفل عنها كثير من الناس لصالح بطاقة الائتمان الشخصية الخاصة بهم. يرغب بعض الأشخاص في جمع النقاط على بطاقة الائتمان الشخصية الخاصة بهم ، بينما قد لا يعرف الآخرون أن هناك فرقًا بين المنتجين.

ومع ذلك ، هناك فرق ، والفوائد التي توفرها بطاقات الائتمان التجارية لأصحاب الأعمال جيدة جدًا بحيث لا يمكن تفويتها. إحدى المزايا التي تستحق الاستكشاف على وجه الخصوص هي بطاقة ذات معدل فائدة سنوية تمهيدي 0٪ ، والتي تستمر أحيانًا لمدة تصل إلى عام.

تتطلب بطاقات الائتمان التجارية هذه أن يكون للمالك ائتمانًا جيدًا ، ولكن إذا كنت مؤهلاً ، فإن عامًا بدون مدفوعات الفائدة المتراكمة على أي من مشترياتك يعد أداة رائعة تحت تصرفك. يمكنك القيام باستثمارات كبيرة في المعدات و / أو المخزون ، وسيكون لديك الوقت للسماح لهذه الاستثمارات بالدفع عن نفسها قبل أن تدين بعشر سنتات في الفوائد.

تسمح لك أيضًا بعض بطاقات APR التمهيدية بنسبة 0 ٪ بإجراء عمليات تحويل الرصيد ، مما يؤدي إلى زيادة الديون الحالية من بطاقة ائتمان أخرى حتى تتمكن من البدء في سدادها دون زيادة مدفوعات الفائدة.

ضع في اعتبارك أنه بمجرد انتهاء عرضك التمهيدي ، سيتم تحديد معدل الفائدة السنوية الخاص بك بمعدل يعتمد على جدارتك الائتمانية وسعر السوق الرئيسي. تحقق من شروط وأحكام المُصدر للحصول على أحدث معلومات APR قبل التسجيل.

3. خيارات التمويل قصير الأجل

تسعى العديد من الشركات ، في وقت أو آخر ، إلى الحصول على شكل من أشكال التمويل من طرف ثالث لأعمالها. يمكن أن يكون ذلك قرضًا مصرفيًا أو قرض SBA أو بطاقة ائتمان أو سلفة نقدية للتاجر ، اعتمادًا على ما هو مؤهل للحصول عليه.

ستواجه الشركات الجديدة صعوبة في العثور على قرض طويل الأجل ميسور التكلفة لأن معظم المقرضين يرغبون في رؤية عامين على الأقل من الوقت في العمل قبل أن يمددوا لك التمويل.

ومع ذلك ، هناك بعض خيارات التمويل قصيرة الأجل المتاحة للشركات الجديدة ، والتي قد تكون الحل الأمثل لسد فجوة التدفقات النقدية المؤقتة. يشملوا:

• تمويل الفواتير : في انتظار العميل لدفع فاتورة؟ يمكنك الاقتراض مقابل هذا المبلغ المستحق ، باستخدام الفاتورة نفسها كضمان.
• تمويل المعدات : هل تحتاج إلى استبدال أو ترقية قطعة من الآلات؟ يمكنك اقتراض المبلغ المحدد الذي ستحتاجه للاستثمار من ممول المعدات.
• تمويل المخزون : على غرار تمويل المعدات ، إذا وجدت قدرًا كبيرًا من المخزون ولا يمكنك الانتظار للحصول على رأس المال اللازم ، يمكن لممول المخزون أن يقدم لك المبلغ الذي تحتاجه لإجراء عملية الشراء.

يجب ألا تتردد الشركات في استخدام خيارات التمويل قصيرة الأجل.

4. القروض الصغرى

خيار التمويل الآخر الذي يستحق الاستكشاف هو الحصول على قرض متناهي الصغر. عادةً ما تكون هذه القروض صغيرة وقصيرة الأجل وهي الأفضل للشركات التي تحتاج إلى أقل من 50000 دولار للمساعدة في بناء عملياتها أو تحسينها أو توسيع نطاقها. يمكنك عادةً استخدام القروض الصغيرة كرأس مال عامل ، لشراء المخزون أو الإمدادات ، والاستثمار في المعدات ، والمزيد.

تأتي العديد من القروض الصغيرة (وإن لم تكن كلها) عبر جهات إقراض غير ربحية وتستهدف رواد الأعمال من الفئات السكانية المحرومة مثل الأقليات والنساء والمحاربين القدامى.

ربما يأتي منتج القروض الصغيرة الأكثر شهرة عبر إدارة الأعمال الصغيرة. إلى جانب قروضها طويلة الأجل ، تعمل SBA مع جهات إقراض وسيطة لتمديد ما يصل إلى 50000 دولار إلى الشركات الجديدة ، على أن يتم سدادها على مدى فترة تصل إلى ست سنوات.

المصدر: WPFSI

على الرغم من أن SBA Microloan هو أحد أكثر منتجات القروض الصغيرة رواجًا ، إلا أنه ليس خيارك الوحيد. يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض صغير من خلال منظمات مثل LiftFund و Kiva و Grameen America ، بالإضافة إلى PayPal's Working Capital.

5. المنح

خيار التمويل المهم الآخر الذي يجب مراعاته هو منحة الأعمال الصغيرة - لأن ما هو أفضل من المال المجاني؟

يقدم عدد من المؤسسات العامة والخاصة للشركات الصغيرة المؤهلة الفرصة للحصول على منحة بدء التشغيل التي ستساعد صاحب العمل في تأسيس شركته والحصول على الأشياء على أرض الواقع.

هناك المئات من الاحتمالات ، ولكن ضع في اعتبارك أن معظم المنح تنافسية وستتطلب تخصيص قدر كبير من الوقت والموارد لتطبيق وتقديم حالة لعملك. قد تحتاج إلى التقدم للحصول على عدد قليل جدًا من المنح - لكن المكافأة من الأموال الخالية من الفوائد تستحق الجهد المبذول.

6. برنامج محاسبة آلي

ما لم تبدأ عملًا محاسبيًا ، فهناك عدد قليل من المهام التي ستستمتع بها أقل من المحاسبة. بدون تتبع أموالك ، ليس لديك عمل ؛ لديك هواية.

في هذه الأيام ، يمكنك أتمتة معظم العمليات المحاسبية التي تحتاج إلى تنفيذها بشكل منتظم بفضل البرامج من شركات مثل QuickBooks و FreshBooks و Wave. بناءً على ما تختاره ، يمكن أن يتعامل حل المحاسبة الخاص بك مع جميع إمساك الدفاتر والمحاسبة الأساسية ، بالإضافة إلى إرسال الفواتير وتتبع المخزون ومزامنة المعاملات عبر جميع الأنظمة الأساسية الخاصة بك والمزيد.

يعد وجود محاسب فعلي على الموظفين أو تحت تصرفك استثمارًا لا يقدر بثمن عندما يتعلق الأمر باتخاذ قرارات مالية كبرى بشأن عملك. عندما يتعلق الأمر بتشغيل التقارير أو التأكد من أن العميل يدفع ما يدين به لك: في هذه الأيام ، يمكن للبرنامج القيام بذلك نيابة عنك - تلقائيًا.

7. برامج نقاط البيع (والأجهزة)

في هذا اليوم وهذا العصر ، يعتبر البلاستيك - وليس النقود - هو الملك. ستحتاج الشركات الجديدة ، سواء كانت تعمل عبر الإنترنت أو لها وجود فعلي ، إلى أن تكون قادرة على قبول بطاقات الائتمان أو الخصم كوسيلة للدفع.

وفقًا لإحدى الدراسات ، يفضل 14٪ فقط من المستهلكين استخدام النقود عند الشراء. لذلك ، إذا كنت ترغب في جذب غالبية المشترين (على الرغم من أن هذا يعتمد على نوع العمل الذي تديره بالضبط والمكان الذي تتواجد فيه) ، فستحتاج إلى استخدام نظام نقطة بيع حديث (POS) للقيام به أموالهم.

توجد الآن مجموعة متنوعة من أنظمة نقاط البيع لمساعدتك في معالجة المدفوعات ، سواء شخصيًا أو عبر الإنترنت. تأتي بعض خدمات نقاط البيع أيضًا مع مزايا إضافية مثل برامج الولاء وبرامج إدارة المخزون. تساعدك هذه الإضافات على إدارة بضاعتك ، والترويج لعملك للعملاء ذوي القيمة العالية ، وتتبع أموالك بشكل أفضل على أساس يومي.

8. الموجهين في مجالك

هذا المورد النهائي ليس بالضبط موردًا ماليًا ، في حد ذاته - ولكن هناك فوائد مالية كبيرة للعثور على مرشد يفهم مجالك.

يمكن لمرشد الأعمال مساعدتك في التنقل بين الخدمات اللوجستية والبيروقراطية اللازمة لبدء عملك وتشغيله ، بالإضافة إلى تقديم النصح لك بشأن أفضل مسار يمكنك اتخاذه عند مواجهة مفترق مالي في الطريق.

وفقًا لدراسة أجرتها شركة Kabbage ، تتفق نسبة لا تصدق من 92٪ من الشركات الصغيرة على أن لموجهوها تأثير مباشر على نمو أعمالهم واستمرارها. لذلك ، فإن وجود مرشد هو أن تكون مسؤولاً مالياً.

ومن المثير للاهتمام ، أن دراسة Kaggage نفسها ذكرت أن 89٪ من أصحاب الأعمال الصغيرة الذين ليس لديهم مرشد يتمنون أن يفعلوا ذلك. إذا كنت في هذه المجموعة ، ففكر في استخدام خدمة مثل SCORE ، أو المزيد من الوكالات المتخصصة مثل Veterans Business Outreach Center أو Minority Business Development Agency.

يمكنك التقدم في المنافسة من خلال النصائح التي يقدمها مالك الأعمال الصغيرة المخضرم على بعد بضع نقرات فقط.

تحسين عملك الجديد بالموارد المالية

جميع الموارد المالية المذكورة أعلاه تقريبًا في متناول يدك بصفتك مالكًا جديدًا للأعمال.

إذا كنت تأخذ الوقت الكافي لاستكشاف بعض هذه الخيارات ، سواء كانت تقدم طلبًا للحصول على شكل معين من التمويل ، أو الاستثمار في البرامج الحديثة أو خيارات الأجهزة ، أو الوصول إلى نظير في الصناعة ، فإن القدرة على تمكين عملك بين يديك.