8 Resurse financiare pentru afaceri noi

Dacă sunteți un nou proprietar de afaceri, probabil că urmați un curs intens de flux de numerar. Economia de a face orice afacere să funcționeze este dificilă și va trebui să faceți ajustări din mers pentru a rămâne în negru în fiecare lună.

În această luptă, nu ești singur. A rămâne fără numerar este unul dintre principalele motive pentru care întreprinderile mici eșuează. Și chiar dacă fluxul dvs. de numerar este solid, există o varietate de probleme financiare care vor continua să apară de-a lungul vieții afacerii dvs., de la lipsa capitalului suficient pentru scalare la metode contabile ineficiente.

Deci, ce trebuie să facă un proprietar de afaceri? Pe măsură ce afacerea dvs. devine la sol, trebuie să începeți să adunați cele mai bune resurse financiare posibile de partea dvs. Nu e nevoie să mergi singur.

De la instrumente la finanțare până la cele mai recente software-uri automatizate, acestea sunt cele mai bune opt resurse financiare pentru noile afaceri.

Top 8 resurse financiare pentru afaceri noi

1. Conturi curente de afaceri dedicate
2. 0% DAE card de credit de afaceri
3. Opțiuni de finanțare pe termen scurt
4. Credite mici
5. Granturi
6. Software automat de contabilitate
7. Software pentru punctul de vânzare
8. Mentori în domeniul dvs

1. Conturi de cecuri de afaceri dedicate

Proprietarii noi de afaceri, în special „întreprinzătorii individuali” și proprietarii unici, au tendința de a-și gestiona finanțele afacerii prin conturile personale. Potrivit unui sondaj realizat de TD Bank, 27% dintre proprietarii de afaceri folosesc același cont curent pentru tranzacții personale și de afaceri.

Aceasta este o mișcare greșită din mai multe motive. Din perspectiva fluxului de numerar, vă va fi dificil să vă separați cheltuielile și să obțineți o imagine clară a veniturilor afacerii dvs. Veți avea mai puține șanse să vă „împrumutați” de la dvs. pentru a ajunge la capăt. Și în timpul sezonului fiscal, veți putea să rulați rapoarte și să generați formulare fiscale fără a fi nevoie să analizați mai întâi cheltuielile personale.

Sursa: Fundera

Există, de asemenea, ramificații legale pentru a nu separa afacerea dvs. de finanțele personale. Păstrarea tuturor banilor într-un singur cont străpunge „vălul corporativ” și te poate face să fii răspunzător personal dacă cineva ia măsuri legale împotriva afacerii tale.

Păstrați-vă finanțele personale în siguranță și mutați-vă finanțele companiei într-un cont curent de afaceri gratuit - aveți o mulțime de opțiuni în acest spațiu.

2. 0% DAE Card de credit de afaceri

Un card de credit de afaceri este un alt instrument pe care mulți oameni îl trec cu vederea în favoarea propriului card de credit personal. Unii oameni doresc să acumuleze puncte de pe cardul de credit personal, în timp ce alții ar putea să nu știe că există o diferență între cele două produse.

Există, totuși, o diferență, iar beneficiile pe care cardurile de credit de afaceri le oferă proprietarilor de afaceri sunt prea bune pentru a le trece. Un avantaj în special care merită explorat este un card cu o DAE introductivă de 0%, care uneori durează până la un an.

Aceste carduri de credit de afaceri necesită ca proprietarul să aibă un credit bun, dar dacă vă calificați, un an fără să acumulați plăți de dobândă pentru niciuna dintre achizițiile dvs. este un instrument incredibil la dispoziția dumneavoastră. Puteți face investiții majore în echipamente și/sau inventar și veți avea timp să lăsați acele investiții să se plătească de la sine înainte de a datora un ban în dobândă.

Unele carduri APR introductive de 0% vă permit, de asemenea, să efectuați transferuri de sold, aducând datoria existentă de la un alt card de credit, astfel încât să puteți începe să o plătiți fără a acumula mai multe plăți de dobândă.

Rețineți că, odată ce oferta dvs. introductivă este ridicată, DAE se va stabili la o rată care depinde de solvabilitatea dvs. și de rata principală a pieței. Verificați termenii și condițiile emitentului pentru cele mai recente informații APR înainte de a vă înscrie.

3. Opțiuni de finanțare pe termen scurt

Multe companii, la un moment dat sau altul, caută o formă de finanțare de la terți pentru afacerea lor. Acesta ar putea fi un împrumut bancar, un împrumut SBA sau un avans de numerar cu card de credit sau comerciant, în funcție de ceea ce se califică.

Afacerile noi vor avea dificultăți în a găsi un împrumut pe termen lung accesibil, deoarece majoritatea creditorilor doresc să vadă cel puțin doi ani de activitate înainte de a vă extinde finanțarea.

Există, totuși, câteva opțiuni de finanțare pe termen scurt care sunt disponibile noilor afaceri, care pot fi soluția perfectă pentru a acoperi un decalaj temporar al fluxului de numerar. Ei includ:

• Finanțare prin factură : așteptați ca un client să plătească o factură? Puteți împrumuta împotriva acelei sume restante, folosind factura în sine ca garanție.
• Finanțarea echipamentelor : Trebuie să înlocuiți sau să modernizați un utilaj? Puteți împrumuta suma exactă de care aveți nevoie pentru a face investiția de la un finanțator de echipamente.
• Finanțarea inventarului : similar cu finanțarea echipamentelor, dacă găsiți o ofertă foarte bună pe stoc și abia așteptați să strângeți capitalul necesar, un finanțator de stocuri vă poate oferi suma de care aveți nevoie pentru a face acea achiziție.

Companiile nu ar trebui să ezite să folosească opțiuni de finanțare pe termen scurt.

4. Microcredite

O altă opțiune de finanțare care merită explorată este un microîmprumut. Acestea sunt de obicei împrumuturi mici, pe termen scurt, care sunt cele mai bune pentru companiile care au nevoie de mai puțin de 50.000 USD pentru a ajuta la construirea, îmbunătățirea sau extinderea operațiunilor lor. De obicei, puteți utiliza microîmprumuturi ca capital de lucru, pentru a achiziționa stocuri sau consumabile, pentru a investi în echipamente și multe altele.

Multe (deși nu toate) micro-împrumuturile vin prin creditori nonprofit și sunt destinate antreprenorilor din populații defavorizate, cum ar fi minoritățile, femeile și veteranii.

Poate cel mai cunoscut produs de microîmprumut vine prin intermediul Small Business Administration. Pe lângă împrumuturile sale pe termen lung, SBA lucrează cu creditori intermediari pentru a extinde până la 50.000 USD noilor afaceri, care urmează să fie rambursate pe un termen de până la șase ani.

Sursa: WPFSI

Deși Microcreditul SBA este unul dintre cele mai căutate produse de microîmprumut, nu este singura ta opțiune. Puteți aplica pentru un microîmprumut prin organizații precum LiftFund, Kiva, Grameen America, precum și capitalul de lucru al PayPal.

5. Granturi

O altă opțiune de finanțare importantă de luat în considerare este un grant pentru afaceri mici - pentru că ce este mai bun decât banii gratuiti?

O serie de organizații publice și private oferă întreprinderilor mici calificate oportunitatea de a obține un grant pentru pornire, care îl va ajuta pe proprietarul afacerii să-și înființeze compania și să demareze lucrurile.

Există sute de posibilități, deși rețineți că majoritatea granturilor sunt competitive și vor necesita alocarea unei cantități substanțiale de timp și resurse pentru aplicarea și prezentarea unui caz pentru afacerea dvs. S-ar putea să fie nevoie să aplicați pentru destul de multe granturi, dar banii fără dobândă merită efortul.

6. Software de contabilitate automatizată

Cu excepția cazului în care ați început o afacere de contabilitate, există puține sarcini de care vă veți bucura mai puțin decât să faceți contabilitate. Fără a ține evidența finanțelor, totuși, nu ai o afacere; ai un hobby.

În zilele noastre, puteți automatiza majoritatea proceselor de contabilitate pe care trebuie să le efectuați în mod regulat datorită software-ului de la companii precum QuickBooks, FreshBooks și Wave. În funcție de ceea ce alegeți, soluția dvs. de contabilitate poate gestiona toate evidența contabilă și contabilitatea de bază, precum și trimiterea facturilor, urmărirea inventarului, sincronizarea tranzacțiilor pe toate platformele dvs. și multe altele.

Să ai un contabil efectiv în personal sau la dispoziția ta este o investiție neprețuită atunci când vine vorba de a lua decizii financiare majore despre afacerea ta. Când vine vorba de rularea rapoartelor sau de a te asigura că un client plătește ceea ce îți datorează: în zilele noastre, software-ul poate face asta pentru tine, automat.

7. Software (și hardware) la punctul de vânzare

În zilele noastre, plasticul - nu numerarul - este regele. Noile companii, indiferent dacă operează online sau au o prezență fizică, vor trebui să poată accepta carduri de credit sau de debit ca plată.

Potrivit unui studiu, doar 14% dintre consumatori preferă să folosească numerar atunci când fac o achiziție. Așadar, dacă doriți să apelați la majoritatea cumpărătorilor dvs. (deși acest lucru depinde exact de tipul de afacere pe care îl conduceți și de locul în care vă aflați), va trebui să utilizați un sistem modern de punct de vânzare (POS) pentru a lua banii lor.

Există acum o varietate de sisteme POS pentru a vă ajuta să procesați plățile, fie în persoană, fie online. Unele servicii POS vin și cu beneficii suplimentare, cum ar fi programe de loialitate și software de gestionare a stocurilor. Aceste completări vă ajută să vă gestionați mărfurile, să vă promovați afacerea către clienții de mare valoare și să vă urmăriți mai bine finanțele de zi cu zi.

8. Mentori în domeniul tău

Această resursă finală nu este tocmai o resursă financiară, în sine, dar există beneficii financiare majore în a găsi un mentor care să vă înțeleagă domeniul.

Un mentor de afaceri vă poate ajuta să navigați în logistica și birocrația de a pune în funcțiune afacerea dvs., precum și vă poate sfătui cu privire la cel mai bun curs pe care să îl urmați atunci când vă confruntați cu o furișare financiară.

Potrivit unui studiu realizat de Kabbage, un incredibil de 92% dintre întreprinderile mici sunt de acord că mentorii lor au un impact direct asupra creșterii și supraviețuirii afacerii lor. Prin urmare, a avea un mentor înseamnă a fi responsabil financiar.

Interesant este că același studiu Kaggage a raportat că 89% dintre proprietarii de afaceri mici care nu au un mentor și-ar dori să o facă. Dacă vă aflați în acel grup, luați în considerare utilizarea unui serviciu precum SCORE sau a mai multor agenții de nișă, cum ar fi Centrul de informare a afacerilor pentru veterani sau Agenția de dezvoltare a afacerilor minoritare.

Piciorul tău în fața concurenței prin sfaturile unui proprietar experimentat de mică afacere este la doar câteva clicuri distanță.

Îmbunătățiți-vă noua afacere cu resurse financiare

Aproape toate resursele financiare de mai sus sunt la îndemâna ta ca nou proprietar de afaceri.

Dacă vă faceți timp pentru a explora unele dintre aceste opțiuni, fie că este vorba de a aplica pentru o anumită formă de finanțare, de a investi în opțiuni moderne de software sau hardware sau de a contacta un coerent din industrie, abilitatea de a vă împuternici afacerea este în mâinile dumneavoastră.