8 финансовых ресурсов для нового бизнеса

Опубликовано: 2022-08-09

Если вы новый владелец бизнеса, вы, вероятно, проходите ускоренный курс по денежным потокам. Экономика ведения любого бизнеса сложна, и вам придется вносить коррективы на лету, чтобы оставаться в плюсе каждый месяц.

В этой борьбе вы не одиноки. Нехватка наличных денег — одна из основных причин, по которой малый бизнес терпит неудачу. И даже если ваш денежный поток устойчив, существует множество финансовых проблем, которые будут возникать на протяжении всей жизни вашего бизнеса, от нехватки капитала для масштабирования до неэффективных методов бухгалтерского учета.

Итак, что же делать владельцу бизнеса? По мере того, как ваш бизнес набирает обороты, вам необходимо начать мобилизовывать все возможные финансовые ресурсы на свою сторону. Вам не нужно идти в одиночку.

От инструментов до финансирования и новейшего автоматизированного программного обеспечения — вот восемь лучших финансовых ресурсов для нового бизнеса.

8 лучших финансовых ресурсов для нового бизнеса

  1. Выделенные бизнес-счета
  2. Кредитная карта для бизнеса под 0% годовых
  3. Варианты краткосрочного финансирования
  4. Микрозаймы
  5. Гранты
  6. Программное обеспечение для автоматизированного учета
  7. Программное обеспечение для торговых точек
  8. Наставники в вашей сфере

1. Выделенные бизнес-счета

Новые владельцы бизнеса, особенно «индивидуальные предприниматели» и индивидуальные предприниматели, имеют тенденцию управлять финансами своего бизнеса через свои личные счета. Согласно опросу, проведенному TD Bank, 27% владельцев бизнеса используют один и тот же расчетный счет для личных и деловых операций.

Это неверный шаг по ряду причин. С точки зрения денежных потоков вам будет сложно разделить расходы и получить четкое представление о доходах вашего бизнеса. Вы с меньшей вероятностью будете «брать взаймы» у себя, чтобы сводить концы с концами. А во время налогового сезона вы сможете составлять отчеты и формировать налоговые формы без предварительного анализа личных расходов.

benefits of having a dedicated business checking account

Источник: Фундера

Есть также юридические последствия для того, чтобы не разделять ваш бизнес и личные финансы. Хранение всех ваших денег на одном счете пробивает «корпоративную завесу» и может привести к личной ответственности, если кто-то возбудит судебный иск против вашего бизнеса.

Держите свои личные финансы в безопасности и переведите финансы вашего бизнеса на бесплатный расчетный счет для бизнеса — у вас есть масса вариантов в этом пространстве.

2. Бизнес кредитная карта 0% годовых

Деловая кредитная карта — еще один инструмент, который многие люди упускают из виду в пользу своей личной кредитной карты. Некоторые люди хотят накапливать баллы на своей личной кредитной карте, в то время как другие могут не знать, что между этими двумя продуктами есть разница.

Однако есть разница, и преимущества, которые бизнес-кредитные карты предоставляют владельцам бизнеса, слишком хороши, чтобы отказываться от них. В частности, стоит изучить одну привилегию — карту с вводной годовой процентной ставкой 0%, которая иногда длится до года.

Эти бизнес-кредитные карты требуют, чтобы владелец имел хороший кредит, но если вы соответствуете требованиям, год без начисления процентных платежей по любой из ваших покупок является невероятным инструментом в вашем распоряжении. Вы можете сделать крупные инвестиции в оборудование и/или инвентарь, и у вас будет время, чтобы эти инвестиции окупились до того, как вы заплатите ни цента по процентам.

Некоторые вводные карты APR с нулевой процентной ставкой также позволяют вам осуществлять переводы баланса, перенося существующий долг с другой кредитной карты, чтобы вы могли начать его погашение, не увеличивая процентные платежи.

Имейте в виду, что после того, как ваше вводное предложение истечет, ваша годовая процентная ставка будет установлена ​​по ставке, которая зависит от вашей кредитоспособности и рыночной основной ставки. Прежде чем регистрироваться, ознакомьтесь с условиями и положениями эмитента для получения последней информации о годовых процентных ставках.

3. Варианты краткосрочного финансирования

Многие предприятия в тот или иной момент ищут какую-либо форму стороннего финансирования для своего бизнеса. Это может быть банковский кредит, кредит SBA, кредитная карта или торговый аванс, в зависимости от того, на что они претендуют.

Новым предприятиям будет трудно найти доступный долгосрочный кредит, потому что большинство кредиторов хотят увидеть как минимум два года в бизнесе, прежде чем они предоставят вам финансирование.

Однако есть несколько вариантов краткосрочного финансирования, доступных для новых предприятий, которые могут быть идеальным решением для устранения временного дефицита денежных средств. Они включают:

  • Финансирование счета-фактуры: Ожидаете, пока клиент оплатит счет-фактуру? Вы можете взять кредит под эту непогашенную сумму, используя сам счет в качестве залога.
  • Финансирование оборудования : Необходимо заменить или модернизировать часть оборудования? Вы можете взять взаймы точную сумму, необходимую для инвестиций, у финансиста оборудования.
  • Финансирование запасов : аналогично финансированию оборудования, если вы найдете много товаров и не можете дождаться, чтобы собрать необходимый капитал, финансист запасов может предоставить вам сумму, необходимую для этой покупки.

Компании не должны стесняться использовать варианты краткосрочного финансирования.

4. Микрозаймы

Еще один вариант финансирования, который стоит изучить, — это микрозайм. Как правило, это небольшие краткосрочные кредиты, которые лучше всего подходят для предприятий, которым требуется менее 50 000 долларов США для развития, улучшения или масштабирования своей деятельности. Как правило, вы можете использовать микрозаймы в качестве оборотного капитала, для покупки инвентаря или расходных материалов, инвестирования в оборудование и т. д.

Многие (хотя и не все) микрозаймы предоставляются через некоммерческих кредиторов и предназначены для предпринимателей из малообеспеченных слоев населения, таких как меньшинства, женщины и ветераны.

Возможно, самый известный микрокредитный продукт поступает через Администрацию малого бизнеса. Наряду со своими долгосрочными кредитами SBA работает с кредиторами-посредниками, чтобы предоставить до 50 000 долларов США новым предприятиям со сроком погашения до шести лет.

how the microloan program works

Источник: WPFSI

Хотя микрозайм SBA является одним из самых востребованных микрокредитных продуктов, это не единственный вариант. Вы можете подать заявку на микрозайм через такие организации, как LiftFund, Kiva, Grameen America, а также оборотный капитал PayPal.

5. Гранты

Еще один важный вариант финансирования — это грант для малого бизнеса — ведь что может быть лучше бесплатных денег?

Ряд государственных и частных организаций предлагают малым предприятиям, отвечающим требованиям, возможность получить стартовый грант, который поможет владельцу бизнеса основать свою компанию и начать работу.

Существуют сотни возможностей, однако имейте в виду, что большинство грантов являются конкурентоспособными и потребуют значительных затрат времени и ресурсов на подачу заявки и представление аргументов в пользу вашего бизнеса. Возможно, вам придется подать заявку на довольно много грантов, но выплата беспроцентных денег стоит затраченных усилий.

6. Программное обеспечение для автоматизированного учета

Если вы не начали бухгалтерский бизнес, есть несколько задач, которые вам понравятся меньше, чем ведение бухгалтерского учета. Однако, не отслеживая свои финансы, у вас не будет бизнеса; у тебя есть хобби.

В наши дни вы можете автоматизировать большинство бухгалтерских процессов, которые вам необходимо выполнять на регулярной основе, благодаря программному обеспечению таких компаний, как QuickBooks, FreshBooks и Wave. В зависимости от того, что вы выберете, ваше бухгалтерское решение может обрабатывать всю вашу базовую бухгалтерию и учет, а также отправлять счета, отслеживать запасы, синхронизировать транзакции на всех ваших платформах и многое другое.

Наличие настоящего бухгалтера в штате или в вашем распоряжении — это неоценимая инвестиция, когда дело доходит до принятия важных финансовых решений в отношении вашего бизнеса. Когда дело доходит до составления отчетов или проверки того, что клиент платит вам то, что он вам должен: в наши дни программное обеспечение может сделать это за вас — автоматически.

7. Программное обеспечение для торговых точек (и аппаратное обеспечение)

В наши дни пластик, а не наличные деньги, является королем. Новые предприятия, независимо от того, работают ли они в Интернете или имеют физическое присутствие, должны будут иметь возможность принимать кредитные или дебетовые карты в качестве оплаты.

Согласно одному исследованию, только 14% потребителей предпочитают расплачиваться наличными при совершении покупки. Таким образом, если вы хотите привлечь внимание большинства своих покупателей (хотя это зависит от того, каким именно бизнесом вы управляете и где вы находитесь), вам необходимо использовать современную систему торговых точек (POS), чтобы принимать их деньги.

В настоящее время существует множество POS-систем, которые помогут вам обрабатывать платежи, будь то лично или онлайн. Некоторые POS-сервисы также имеют дополнительные преимущества, такие как программы лояльности и программное обеспечение для управления запасами. Эти дополнения помогут вам управлять своими товарами, продвигать свой бизнес среди ценных клиентов и лучше отслеживать свои финансы на ежедневной основе.

8. Наставники в вашей области

Этот последний ресурс сам по себе не является финансовым ресурсом, но поиск наставника, который разбирается в вашей области, дает большие финансовые преимущества.

Бизнес-наставник может помочь вам разобраться с логистикой и бюрократией при запуске и запуске вашего бизнеса, а также посоветует, как лучше всего действовать, когда вы сталкиваетесь с финансовой развилкой на дороге.

Согласно исследованию Kabbage, невероятные 92% малых предприятий согласны с тем, что их наставники оказывают непосредственное влияние на рост и выживание их бизнеса. Таким образом, иметь наставника означает нести финансовую ответственность.

Интересно, что в том же исследовании Kaggage сообщалось, что 89% владельцев малого бизнеса, у которых нет наставника, хотели бы иметь его. Если вы относитесь к этой группе, рассмотрите возможность использования такой службы, как SCORE, или более нишевых агентств, таких как Veterans Business Outreach Center или Агентство по развитию бизнеса меньшинств.

Чтобы получить преимущество в конкурентной борьбе благодаря совету опытного владельца малого бизнеса, достаточно всего нескольких щелчков мышью.

Улучшите свой новый бизнес с помощью финансовых ресурсов

Почти все вышеперечисленные финансовые ресурсы вполне доступны вам как новому владельцу бизнеса.

Если вы потратите время на изучение некоторых из этих вариантов, будь то подача заявки на определенную форму финансирования, инвестирование в современное программное или аппаратное обеспечение или обращение к коллеге по отрасли, возможность расширить возможности вашего бизнеса находится в ваших руках.