8 แหล่งข้อมูลทางการเงินสำหรับธุรกิจใหม่

หากคุณเป็นเจ้าของธุรกิจใหม่ คุณอาจประสบปัญหากระแสเงินสด เศรษฐศาสตร์ในการทำธุรกิจเป็นเรื่องยุ่งยาก และคุณจะต้องทำการปรับเปลี่ยนในทันทีเพื่อให้อยู่ในความมืดทุกเดือน

ในการต่อสู้ครั้งนี้ คุณไม่ได้อยู่คนเดียว เงินสดไม่เพียงพอเป็นสาเหตุสำคัญประการหนึ่งที่ทำให้ธุรกิจขนาดเล็กล้มเหลว และแม้ว่ากระแสเงินสดของคุณจะมั่นคง แต่ก็มีปัญหาทางการเงินมากมายที่จะเติบโตต่อไปตลอดชีวิตของธุรกิจของคุณ ตั้งแต่ไม่มีเงินทุนเพียงพอในการขยายขนาดไปจนถึงวิธีการบัญชีที่ไม่มีประสิทธิภาพ

แล้วเจ้าของธุรกิจต้องทำอย่างไร? เมื่อธุรกิจของคุณเริ่มต้นขึ้น คุณต้องเริ่มรวบรวมทรัพยากรทางการเงินที่ดีที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ไว้เคียงข้างคุณ คุณไม่จำเป็นต้องไปคนเดียว

ตั้งแต่เครื่องมือไปจนถึงการระดมทุนไปจนถึงซอฟต์แวร์อัตโนมัติล่าสุด นี่คือแหล่งข้อมูลทางการเงินที่ดีที่สุดแปดแหล่งสำหรับธุรกิจใหม่

แหล่งข้อมูลทางการเงิน 8 อันดับแรกสำหรับธุรกิจใหม่

1. บัญชีตรวจสอบธุรกิจโดยเฉพาะ
2. บัตรเครดิตธุรกิจ APR 0%
3. ทางเลือกทางการเงินระยะสั้น
4. สินเชื่อรายย่อย
5. ทุน
6. โปรแกรมบัญชีอัตโนมัติ
7. โปรแกรมขายหน้าร้าน
8. พี่เลี้ยงในสาขาของคุณ

1. บัญชีตรวจสอบธุรกิจโดยเฉพาะ

เจ้าของธุรกิจรายใหม่ โดยเฉพาะ “ผู้ประกอบกิจการคนเดียว” และเจ้าของคนเดียว มีแนวโน้มที่จะบริหารการเงินของธุรกิจผ่านบัญชีส่วนตัวของตน จากการสำรวจโดย TD Bank เจ้าของธุรกิจ 27% ใช้บัญชีเช็คเดียวกันสำหรับการติดต่อส่วนตัวและธุรกิจ

นี่เป็นการย้ายที่ผิดด้วยเหตุผลหลายประการ จากมุมมองของกระแสเงินสด คุณจะพบว่าการแยกค่าใช้จ่ายออกจากกันเป็นเรื่องยากและเห็นภาพรายได้ของธุรกิจของคุณอย่างชัดเจน คุณจะมีโอกาสน้อยที่จะ "ยืม" จากตัวเองเพื่อให้จบได้ และในช่วงฤดูภาษี คุณจะสามารถเรียกใช้รายงานและสร้างแบบฟอร์มภาษีได้โดยไม่ต้องแยกวิเคราะห์ค่าใช้จ่ายส่วนตัวก่อน

ที่มา: Fundera

นอกจากนี้ยังมีการแตกสาขาทางกฎหมายสำหรับการไม่แยกธุรกิจและการเงินส่วนบุคคลของคุณออกจากกัน การเก็บเงินทั้งหมดไว้ในบัญชีเดียวจะทะลุ “ม่านบังตาของบริษัท” และอาจทำให้คุณต้องรับผิดเป็นการส่วนตัวหากมีคนดำเนินการทางกฎหมายกับธุรกิจของคุณ

รักษาการเงินส่วนบุคคลของคุณให้ปลอดภัย และย้ายการเงินของธุรกิจของคุณไปยังบัญชีตรวจสอบธุรกิจฟรี — คุณมีตัวเลือกมากมายในพื้นที่นี้

2. บัตรเครดิตธุรกิจ APR 0%

บัตรเครดิตธุรกิจเป็นอีกเครื่องมือหนึ่งที่หลายคนมองข้ามไปเพราะชอบบัตรเครดิตส่วนตัวของตนเอง บางคนต้องการสะสมคะแนนในบัตรเครดิตส่วนตัว ในขณะที่คนอื่นๆ อาจไม่ทราบว่าทั้งสองผลิตภัณฑ์มีความแตกต่างกัน

อย่างไรก็ตาม มีความแตกต่างกัน และข้อดีที่บัตรเครดิตธุรกิจสามารถจ่ายให้กับเจ้าของธุรกิจได้นั้นดีเกินกว่าจะมองข้ามได้ ข้อดีอย่างหนึ่งที่ควรค่าแก่การสำรวจคือการ์ดที่มี APR เบื้องต้น 0% ซึ่งบางครั้งอาจใช้เวลานานถึงหนึ่งปี

บัตรเครดิตธุรกิจเหล่านี้ต้องการให้เจ้าของมีเครดิตที่ดี แต่ถ้าคุณมีสิทธิ์ หนึ่งปีโดยที่ไม่ต้องเสียดอกเบี้ยสำหรับการซื้อใดๆ ของคุณเป็นเครื่องมือที่เหลือเชื่อสำหรับคุณ คุณสามารถลงทุนครั้งใหญ่ในอุปกรณ์และ/หรือสินค้าคงคลัง และคุณจะมีเวลาปล่อยให้การลงทุนเหล่านั้นจ่ายเองก่อนที่คุณจะเป็นหนี้ดอกเบี้ยเล็กน้อย

บัตร APR แบบแนะนำ 0% บางใบยังช่วยให้คุณสามารถโอนยอดคงเหลือ นำหนี้ที่มีอยู่จากบัตรเครดิตใบอื่นมาทับเพื่อให้คุณสามารถเริ่มชำระได้โดยไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ยเพิ่ม

โปรดทราบว่าเมื่อข้อเสนอเบื้องต้นของคุณหมดลง APR ของคุณจะกำหนดในอัตราที่ขึ้นอยู่กับความน่าเชื่อถือทางเครดิตของคุณและอัตราดอกเบี้ยในตลาด ตรวจสอบข้อกำหนดและเงื่อนไขของผู้ออกสำหรับข้อมูล APR ล่าสุดก่อนสมัคร

3. ตัวเลือกการจัดหาเงินทุนระยะสั้น

ธุรกิจจำนวนมากแสวงหารูปแบบการจัดหาเงินทุนของบุคคลที่สามสำหรับธุรกิจของตน ณ จุดใดจุดหนึ่ง นั่นอาจเป็นเงินกู้ธนาคาร เงินกู้ SBA หรือบัตรเครดิตหรือการเบิกเงินสดล่วงหน้าสำหรับผู้ค้า ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับสิ่งที่พวกเขามีสิทธิ์ได้รับ

ธุรกิจใหม่จะมีช่วงเวลาที่ยากลำบากในการหาเงินกู้ระยะยาวที่ราคาไม่แพง เนื่องจากผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ต้องการเห็นเวลาทำธุรกิจอย่างน้อย 2 ปีก่อนที่จะขยายการจัดหาเงินทุนให้กับคุณ

อย่างไรก็ตาม มีตัวเลือกการจัดหาเงินทุนระยะสั้นสำหรับธุรกิจใหม่ ซึ่งอาจเป็นทางออกที่สมบูรณ์แบบสำหรับการอุดช่องว่างของกระแสเงินสดชั่วคราว พวกเขารวมถึง:

• การจัดหาเงินทุนตาม ใบแจ้งหนี้ : กำลังรอให้ลูกค้าชำระเงินตามใบแจ้งหนี้หรือไม่? คุณสามารถยืมเงินจากยอดคงค้างนั้นได้โดยใช้ใบแจ้งหนี้เป็นหลักประกัน
• การเงินอุปกรณ์ : ต้องการเปลี่ยนหรืออัพเกรดเครื่องจักรหรือไม่? คุณสามารถยืมเงินในจำนวนที่แน่นอนเพื่อลงทุนจากนักการเงินด้านอุปกรณ์
• การจัดหาเงินทุนสำหรับสินค้าคงคลัง : เช่นเดียวกับการจัดหาอุปกรณ์ หากคุณพบว่ามีสินค้าคงคลังจำนวนมากและไม่สามารถรอที่จะเพิ่มทุนที่จำเป็นได้ นักการเงินด้านสินค้าคงคลังสามารถแสดงจำนวนเงินที่คุณต้องใช้ในการซื้อนั้นได้

ธุรกิจไม่ควรลังเลที่จะใช้ทางเลือกทางการเงินระยะสั้น

4. สินเชื่อรายย่อย

ทางเลือกทางการเงินอีกทางหนึ่งที่ควรค่าแก่การสำรวจคือสินเชื่อรายย่อย โดยทั่วไปแล้วจะเป็นเงินกู้ระยะสั้นขนาดเล็กที่ดีที่สุดสำหรับธุรกิจที่ต้องการเงินน้อยกว่า 50,000 ดอลลาร์เพื่อช่วยสร้าง ปรับปรุง หรือขยายการดำเนินงาน โดยทั่วไป คุณสามารถใช้สินเชื่อรายย่อยเป็นเงินทุนหมุนเวียน เพื่อซื้อสินค้าคงคลังหรือวัสดุสิ้นเปลือง ลงทุนในอุปกรณ์ และอื่นๆ

สินเชื่อรายย่อยจำนวนมาก (แต่ไม่ใช่ทั้งหมด) มาจากผู้ให้กู้ที่ไม่แสวงหากำไร และมุ่งเป้าไปที่ผู้ประกอบการจากประชากรที่ด้อยโอกาส เช่น ชนกลุ่มน้อย ผู้หญิง และทหารผ่านศึก

บางทีผลิตภัณฑ์สินเชื่อรายย่อยที่รู้จักกันดีที่สุดอาจมาจากการบริหารธุรกิจขนาดเล็ก นอกเหนือจากเงินกู้ระยะยาวแล้ว SBA ยังทำงานร่วมกับผู้ให้กู้ที่เป็นสื่อกลางในการขยายธุรกิจใหม่สูงสุดถึง 50,000 ดอลลาร์ โดยจะชำระคืนในระยะเวลาสูงสุด 6 ปี

ที่มา: WPFSI

แม้ว่า SBA Microloan จะเป็นหนึ่งในผลิตภัณฑ์สินเชื่อรายย่อยที่เป็นที่ต้องการมากที่สุด แต่ก็ไม่ใช่ทางเลือกเดียวของคุณ คุณสามารถสมัครสินเชื่อรายย่อยผ่านองค์กรต่างๆ เช่น LiftFund, Kiva, Grameen America รวมถึง Working Capital ของ PayPal

5. เงินช่วยเหลือ

ทางเลือกทางการเงินที่สำคัญอีกประการหนึ่งที่ควรพิจารณาคือ เงินช่วยเหลือสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก — เพราะอะไรจะดีไปกว่าเงินฟรี

องค์กรภาครัฐและเอกชนจำนวนหนึ่งเสนอโอกาสให้ธุรกิจขนาดเล็กที่มีคุณสมบัติได้รับทุนสนับสนุนการเริ่มต้นธุรกิจ ที่จะช่วยให้เจ้าของธุรกิจก่อตั้งบริษัทของตนขึ้นและนำสิ่งต่างๆ ออกจากพื้นดิน

มีความเป็นไปได้หลายร้อยอย่าง แต่โปรดจำไว้ว่าการให้ทุนส่วนใหญ่สามารถแข่งขันได้ และจะต้องใช้เวลาและทรัพยากรจำนวนมากในการสมัครและนำเสนอกรณีสำหรับธุรกิจของคุณ คุณอาจต้องสมัครขอรับทุนสนับสนุนบางส่วน — แต่การจ่ายเงินที่ปลอดดอกเบี้ยนั้นคุ้มค่ากับความพยายาม

6. โปรแกรมบัญชีอัตโนมัติ

ถ้าคุณไม่เริ่มต้นธุรกิจการบัญชี มีงานบางอย่างที่คุณจะทำได้น้อยกว่าการทำบัญชี หากไม่มีการติดตามการเงินของคุณ คุณไม่มีธุรกิจ คุณมีงานอดิเรก

ทุกวันนี้ คุณสามารถทำให้กระบวนการบัญชีส่วนใหญ่ที่คุณต้องดำเนินการโดยอัตโนมัติเป็นอัตโนมัติได้ ต้องขอบคุณซอฟต์แวร์จากบริษัทต่างๆ เช่น QuickBooks, FreshBooks และ Wave โซลูชันบัญชีของคุณสามารถจัดการการทำบัญชีและการบัญชีพื้นฐานทั้งหมดของคุณ รวมทั้งส่งใบแจ้งหนี้ ติดตามสินค้าคงคลัง ซิงค์ธุรกรรมในแพลตฟอร์มทั้งหมดของคุณ และอื่นๆ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับที่คุณเลือก

การมีนักบัญชีเป็นพนักงานหรือคอยดูแลเป็นการลงทุนที่ประเมินค่าไม่ได้ในการตัดสินใจทางการเงินที่สำคัญเกี่ยวกับธุรกิจของคุณ เมื่อพูดถึงการเรียกใช้รายงานหรือทำให้แน่ใจว่าลูกค้าจ่ายในสิ่งที่พวกเขาเป็นหนี้คุณ: ทุกวันนี้ ซอฟต์แวร์สามารถทำสิ่งนั้นให้คุณได้โดยอัตโนมัติ

7. ซอฟต์แวร์ ณ จุดขาย (และฮาร์ดแวร์)

ในยุคนี้ พลาสติก—ไม่ใช่เงินสด—คือราชา ธุรกิจใหม่ไม่ว่าจะดำเนินการทางออนไลน์หรือมีหน้าร้านจริง จะต้องสามารถรับบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิตเป็นการชำระเงินได้

จากการศึกษาหนึ่งพบว่า ผู้บริโภคเพียง 14% เท่านั้นที่ต้องการใช้เงินสดในการซื้อ ดังนั้น หากคุณต้องการดึงดูดผู้ซื้อส่วนใหญ่ของคุณ (แม้ว่าจะขึ้นอยู่กับว่าคุณดำเนินธุรกิจประเภทใดและอยู่ที่ไหน) คุณจะต้องใช้ระบบขายหน้าร้าน (POS) ที่ทันสมัย เงินของพวกเขา

ขณะนี้มีระบบ POS ที่หลากหลายเพื่อช่วยคุณในการประมวลผลการชำระเงิน ไม่ว่าจะด้วยตนเองหรือทางออนไลน์ บริการ POS บางอย่างยังมาพร้อมกับสิทธิประโยชน์เพิ่มเติม เช่น โปรแกรมความภักดีและซอฟต์แวร์การจัดการสินค้าคงคลัง ส่วนเพิ่มเติมเหล่านี้ช่วยคุณจัดการสินค้าของคุณ ส่งเสริมธุรกิจของคุณให้กับลูกค้าที่มีมูลค่าสูง และติดตามการเงินของคุณในแต่ละวันได้ดียิ่งขึ้น

8. พี่เลี้ยงในสาขาของคุณ

แหล่งข้อมูลสุดท้ายนี้ไม่ใช่ทรัพยากรทางการเงินอย่างแท้จริง แต่มีประโยชน์ทางการเงินที่สำคัญในการหาที่ปรึกษาที่เข้าใจสาขาของคุณ

ผู้ให้คำปรึกษาทางธุรกิจสามารถช่วยคุณนำทางโลจิสติกและระบบราชการในการทำให้ธุรกิจของคุณและดำเนินการได้ตลอดจนแนะนำแนวทางที่ดีที่สุดเมื่อต้องเผชิญกับทางแยกทางการเงินบนท้องถนน

จากการศึกษาของ Kabbage พบว่า 92% ของธุรกิจขนาดเล็กที่น่าเหลือเชื่อเห็นด้วยว่าที่ปรึกษาของพวกเขามีผลกระทบโดยตรงต่อการเติบโตและความอยู่รอดของธุรกิจของพวกเขา การมีพี่เลี้ยงจึงต้องรับผิดชอบทางการเงิน

ที่น่าสนใจก็คือ การศึกษาของ Kaggage แบบเดียวกันนั้นรายงานว่า 89% ของเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่ไม่มีที่ปรึกษาอยากให้พวกเขาทำ หากคุณอยู่ในกลุ่มนั้น ให้พิจารณาใช้บริการเช่น SCORE หรือหน่วยงานเฉพาะอื่นๆ เช่น ศูนย์เผยแพร่ความรู้ธุรกิจทหารผ่านศึก หรือสำนักงานพัฒนาธุรกิจส่วนน้อย

ก้าวสู่การแข่งขันด้วยคำแนะนำจากเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่ช่ำชองด้วยการคลิกเพียงไม่กี่ครั้ง

ปรับปรุงธุรกิจใหม่ของคุณด้วยทรัพยากรทางการเงิน

แหล่งข้อมูลทางการเงินข้างต้นเกือบทั้งหมดอยู่ในมือคุณในฐานะเจ้าของธุรกิจใหม่

หากคุณใช้เวลาในการสำรวจตัวเลือกเหล่านี้ ไม่ว่าจะเป็นการสมัครขอเงินทุนรูปแบบใดรูปแบบหนึ่ง การลงทุนในตัวเลือกซอฟต์แวร์หรือฮาร์ดแวร์ที่ทันสมัย ​​หรือการติดต่อกับเพื่อนในอุตสาหกรรม ความสามารถในการส่งเสริมธุรกิจของคุณอยู่ในมือคุณ