8 Sumber Daya Keuangan untuk Bisnis Baru

Jika Anda seorang pemilik bisnis baru, Anda mungkin mendapatkan kursus kilat dalam arus kas. Ekonomi membuat bisnis apa pun bekerja itu rumit, dan Anda harus melakukan penyesuaian dengan cepat agar tetap dalam kegelapan setiap bulan.

Dalam perjuangan ini, Anda tidak sendirian. Kehabisan uang tunai adalah salah satu alasan utama mengapa usaha kecil gagal. Dan bahkan jika arus kas Anda kuat, ada berbagai masalah keuangan yang akan terus muncul sepanjang hidup bisnis Anda, mulai dari tidak memiliki cukup modal hingga metode akuntansi yang tidak efisien.

Jadi, apa yang harus dilakukan pemilik bisnis? Saat bisnis Anda mulai berjalan, Anda harus mulai mengumpulkan semua sumber daya keuangan terbaik untuk pihak Anda. Tidak perlu bagi Anda untuk pergi sendiri.

Dari alat hingga pendanaan hingga perangkat lunak otomatis terbaru, ini adalah delapan sumber keuangan terbaik untuk bisnis baru.

8 Sumber Daya Keuangan Teratas untuk Bisnis Baru

1. Rekening giro bisnis khusus
2. Kartu kredit bisnis 0% APR
3. Opsi pembiayaan jangka pendek
4. Pinjaman mikro
5. Hibah
6. Perangkat lunak akuntansi otomatis
7. Perangkat lunak tempat penjualan
8. Mentor di bidang Anda

1. Rekening Giro Bisnis Khusus

Pemilik bisnis baru, khususnya “solopreneurs” dan pemilik tunggal, memiliki kecenderungan untuk menjalankan keuangan bisnis mereka melalui rekening pribadi mereka. Menurut survei oleh TD Bank, 27% pemilik bisnis menggunakan rekening giro yang sama untuk urusan pribadi dan bisnis.

Ini adalah langkah yang salah karena beberapa alasan. Dari perspektif arus kas, Anda akan merasa sulit untuk memisahkan pengeluaran Anda dan mendapatkan gambaran yang jelas tentang pendapatan bisnis Anda. Anda akan cenderung untuk "meminjam" dari diri sendiri untuk memenuhi kebutuhan. Dan selama musim pajak, Anda akan dapat menjalankan laporan dan membuat formulir pajak tanpa harus mengurai pengeluaran pribadi terlebih dahulu.

Sumber: Fundera

Ada juga konsekuensi hukum karena tidak memisahkan keuangan bisnis dan pribadi Anda. Menyimpan semua uang Anda dalam satu akun menembus “cadar perusahaan” dan dapat membuat Anda bertanggung jawab secara pribadi jika seseorang mengambil tindakan hukum terhadap bisnis Anda.

Amankan keuangan pribadi Anda, dan pindahkan keuangan bisnis Anda ke rekening giro bisnis gratis — Anda memiliki banyak pilihan di ruang ini.

2. Kartu Kredit Bisnis APR 0%

Kartu kredit bisnis adalah alat lain yang diabaikan banyak orang demi kartu kredit pribadi mereka sendiri. Beberapa orang ingin mengumpulkan poin pada kartu kredit pribadi mereka, sementara yang lain mungkin tidak tahu ada perbedaan antara kedua produk tersebut.

Namun, ada perbedaannya, dan manfaat yang diberikan kartu kredit bisnis kepada pemilik bisnis terlalu bagus untuk dilewatkan. Salah satu keuntungan khususnya yang perlu ditelusuri adalah kartu dengan APR pengantar 0%, yang terkadang bertahan hingga satu tahun.

Kartu kredit bisnis ini mengharuskan pemiliknya untuk memiliki kredit yang baik, tetapi jika Anda memenuhi syarat, satu tahun tanpa menimbulkan pembayaran bunga atas pembelian Anda adalah alat yang luar biasa yang Anda inginkan. Anda dapat melakukan investasi besar dalam peralatan dan/atau inventaris, dan Anda akan memiliki waktu untuk membiarkan investasi tersebut membayar sendiri sebelum Anda berutang bunga sepeser pun.

Beberapa kartu APR pengantar 0% juga memungkinkan Anda untuk melakukan transfer saldo, membawa hutang yang ada dari kartu kredit lain sehingga Anda dapat mulai melunasinya tanpa harus membayar lebih banyak pembayaran bunga.

Ingatlah bahwa setelah penawaran perkenalan Anda habis, APR Anda akan ditetapkan dengan tarif yang bergantung pada kelayakan kredit Anda dan tarif utama pasar. Periksa syarat dan ketentuan penerbit untuk informasi APR terbaru sebelum mendaftar.

3. Opsi Pembiayaan Jangka Pendek

Banyak bisnis, pada satu titik atau lainnya, mencari beberapa bentuk pembiayaan pihak ketiga untuk bisnis mereka. Itu bisa berupa pinjaman bank, pinjaman SBA, atau kartu kredit atau uang muka pedagang, tergantung pada apa yang memenuhi syarat untuk mereka.

Bisnis baru akan kesulitan menemukan pinjaman jangka panjang yang terjangkau karena sebagian besar pemberi pinjaman ingin melihat setidaknya dua tahun dalam bisnis sebelum mereka memperpanjang pembiayaan Anda.

Namun, ada beberapa opsi pembiayaan jangka pendek yang tersedia untuk bisnis baru, yang mungkin merupakan solusi sempurna untuk menutup kesenjangan arus kas sementara. Mereka termasuk:

• Pembiayaan faktur : Menunggu klien membayar faktur? Anda dapat meminjam dari jumlah terutang itu, menggunakan faktur itu sendiri sebagai jaminan.
• Pembiayaan peralatan : Perlu mengganti atau meningkatkan mesin? Anda dapat meminjam jumlah persis yang Anda perlukan untuk melakukan investasi dari pemodal peralatan.
• Pembiayaan persediaan : Mirip dengan pembiayaan peralatan, jika Anda menemukan banyak persediaan dan tidak sabar untuk mengumpulkan modal yang diperlukan, pemodal persediaan dapat memberi Anda jumlah yang Anda butuhkan untuk melakukan pembelian itu.

Bisnis tidak perlu ragu menggunakan opsi pembiayaan jangka pendek.

4. Pinjaman mikro

Pilihan pembiayaan lain yang perlu ditelusuri adalah pinjaman mikro. Ini biasanya adalah pinjaman jangka pendek kecil yang terbaik untuk bisnis yang membutuhkan kurang dari $50.000 untuk membantu membangun, meningkatkan, atau skala operasi mereka. Anda biasanya dapat menggunakan pinjaman mikro sebagai modal kerja, untuk membeli inventaris atau persediaan, berinvestasi dalam peralatan, dan banyak lagi.

Banyak (meskipun tidak semua) pinjaman mikro datang melalui pemberi pinjaman nirlaba dan ditujukan untuk pengusaha dari populasi yang kurang terlayani seperti minoritas, wanita, dan veteran.

Mungkin produk pinjaman mikro yang paling terkenal datang melalui Small Business Administration. Di samping pinjaman jangka panjangnya, SBA bekerja dengan pemberi pinjaman perantara untuk memperpanjang hingga $ 50.000 untuk bisnis baru, yang akan dilunasi selama jangka waktu hingga enam tahun.

Sumber: WPFSI

Meskipun Pinjaman Mikro SBA adalah salah satu produk pinjaman mikro yang paling dicari, itu bukan satu-satunya pilihan Anda. Anda dapat mengajukan pinjaman mikro melalui organisasi seperti LiftFund, Kiva, Grameen America, serta Modal Kerja PayPal.

5. Hibah

Pilihan pembiayaan penting lainnya yang perlu dipertimbangkan adalah hibah usaha kecil — karena apa yang lebih baik daripada uang gratis?

Sejumlah organisasi publik dan swasta menawarkan peluang usaha kecil yang memenuhi syarat untuk mendapatkan hibah startup yang akan membantu pemilik bisnis mendirikan perusahaan mereka dan menyelesaikannya.

Ada ratusan kemungkinan, meskipun perlu diingat bahwa sebagian besar hibah bersifat kompetitif dan akan membutuhkan banyak waktu dan sumber daya untuk menerapkan dan menyajikan kasus untuk bisnis Anda. Anda mungkin perlu mengajukan beberapa hibah — tetapi imbalan uang bebas bunga sepadan dengan usaha.

6. Perangkat Lunak Akuntansi Otomatis

Kecuali Anda memulai bisnis akuntansi, ada beberapa tugas yang kurang Anda nikmati daripada melakukan akuntansi. Namun, tanpa melacak keuangan Anda, Anda tidak memiliki bisnis; kamu punya hobi.

Saat ini, Anda dapat mengotomatiskan sebagian besar proses akuntansi yang perlu Anda lakukan secara teratur berkat perangkat lunak dari perusahaan seperti QuickBooks, FreshBooks, dan Wave. Bergantung pada yang Anda pilih, solusi akuntansi Anda dapat menangani semua pembukuan dan akuntansi dasar Anda, serta mengirim faktur, melacak inventaris, menyinkronkan transaksi di semua platform Anda, dan banyak lagi.

Memiliki seorang akuntan yang sebenarnya sebagai staf atau yang Anda inginkan adalah investasi yang tak ternilai dalam hal membuat keputusan keuangan besar tentang bisnis Anda. Dalam hal menjalankan laporan atau memastikan klien membayar hutang mereka kepada Anda: Saat ini, perangkat lunak dapat melakukannya untuk Anda — secara otomatis.

7. Perangkat Lunak (dan Perangkat Keras) Tempat Penjualan

Di zaman sekarang ini, plastik – bukan uang tunai – adalah raja. Bisnis baru, apakah mereka beroperasi secara online atau memiliki kehadiran fisik, harus dapat menerima kartu kredit atau debit sebagai pembayaran.

Menurut sebuah penelitian, hanya 14% konsumen yang lebih suka menggunakan uang tunai saat melakukan pembelian. Jadi, jika Anda ingin menarik sebagian besar pembeli Anda (walaupun ini tergantung pada jenis bisnis apa yang Anda jalankan dan di mana Anda berada), Anda harus menggunakan sistem point of sale (POS) modern untuk mengambil uang mereka.

Berbagai sistem POS kini hadir untuk membantu Anda memproses pembayaran, baik secara langsung maupun online. Beberapa layanan POS juga dilengkapi dengan manfaat tambahan seperti program loyalitas dan perangkat lunak manajemen inventaris. Penambahan ini membantu Anda mengelola barang dagangan Anda, mempromosikan bisnis Anda kepada pelanggan bernilai tinggi, dan melacak keuangan Anda dengan lebih baik setiap hari.

8. Mentor di Bidang Anda

Sumber daya terakhir ini sebenarnya bukan sumber daya keuangan — tetapi ada manfaat keuangan utama untuk menemukan seorang mentor yang memahami bidang Anda.

Seorang mentor bisnis dapat membantu Anda menavigasi logistik dan birokrasi untuk menjalankan dan menjalankan bisnis Anda, serta memberi tahu Anda jalan terbaik yang harus diambil ketika menghadapi percabangan keuangan di jalan.

Menurut sebuah studi oleh Kabbage, 92% bisnis kecil yang luar biasa setuju bahwa mentor mereka memiliki dampak langsung pada pertumbuhan dan kelangsungan bisnis mereka. Oleh karena itu, memiliki seorang mentor berarti bertanggung jawab secara finansial.

Menariknya, studi Kaggage yang sama melaporkan bahwa 89% pemilik usaha kecil yang tidak memiliki mentor berharap mereka melakukannya. Jika Anda termasuk dalam grup tersebut, pertimbangkan untuk menggunakan layanan seperti SCORE, atau agensi khusus lainnya seperti Veterans Business Outreach Center atau Minority Business Development Agency.

Kaki Anda di kompetisi melalui saran dari pemilik usaha kecil berpengalaman hanya dengan beberapa klik saja.

Perbaiki Bisnis Baru Anda Dengan Sumber Daya Keuangan

Hampir semua sumber keuangan di atas berada dalam jangkauan Anda sebagai pemilik bisnis baru.

Jika Anda meluangkan waktu untuk menjelajahi beberapa opsi ini, apakah itu melamar bentuk pembiayaan tertentu, berinvestasi dalam opsi perangkat lunak atau perangkat keras modern, atau menjangkau rekan industri, kemampuan untuk memberdayakan bisnis Anda ada di tangan Anda.